ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «ТОП-10 лучших страховых компаний ОСАГО и КАСКО — Рейтинг 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

КАСКО — добровольное страхование автотранспорта. Если речь не идет о новой машине, взятой в кредит, автолюбитель сам решает, покупать ли ему полис. Страхуют не ответственность водителя, а само транспортное средство от различных рисков. Возмещение получает страхователь (или выгодоприобретатель). Если тарифы по ОСАГО утверждаются законодательством, то цену КАСКО компания страховщик формирует на основании целого ряда факторов (возраст, марка машины, водительский стаж и другие моменты).

Советы по выбору страховой компании

Где лучше оформить КАСКО. Если вы живете в большом городе, выбирайте страховщика из числа крупных, известных хорошей репутацией на страховом рынке страны, с опытом работы от 7 лет. У таких компаний, как правило, сервис развит лучше, чем у других. Они используют новые технологии, которые существенно упрощают жизнь клиентам и делают КАСКО более умным. Например, Ингосстрах предлагает автострахование с функцией «Телематика» (дистанционная помощь водителю в отслеживании состояния автомобилей, оповещение об аварийных ситуациях и другие полезные опции), «СПМ-страхование» — покупку полиса онлайн, без посещения офиса.

Рейтинг. Посмотрите в интернете рейтинги СК, Почитайте отзывы клиентов о лидерах. Оцените качество обратной связи (как быстро отвечает на жалобы, срок урегулирование дел). Есть ли круглосуточная техподдержка? Не упускайте информацию о случаях нарушения сроков и занижения выплат.

Проверьте на сайте ЦБ состояние лицензии выбранной СК (есть ли лицензия, срок ее действия). Не покупайте страховку, если у страховщика лицензия отозвана, ограничена или приостановлена.

Промониторьте программы страхования у 2-3 компаний в вашем городе и выберите подходящие вам условия. Чем больше предложений у страховщика, тем проще сделать выбор.

Внимательно читайте условия страхования, в частности, риски, порядок возмещения, уведомления страховщика о наступлении страхового события, сроки. Уточните трактовку всех терминов, особенно тех, что касаются рисков. Если нет подробного описания значений, компания может в спорных ситуациях отказать в компенсации для покрытия ущерба.

Правила страхования прописывают в тексте соглашения или оформляют в виде приложения. Следите, чтобы в правилах, утвержденных компанией, и договорах страхования не было условий, которые вы не можете выполнить. Например, не везде есть стоянки с охранными системами, а в договоре прописано такое условие. Это может стать причиной отказа СК от страховых выплат.

Следите, чтобы в соглашении было четко указано, какие случаи не считаются страховыми. Важно знать, в какой ситуации водителю не стоит рассчитывать на возмещение.

Перед оформлением полного КАСКО рекомендуем собрать документы на авто, охранную сигнализацию, комплекты ключей и брелоков от защитных систем. Их отсутствие послужит причиной отказа в возмещении при угоне ТС.

У большинства страховщиков КАСКО на новый автомобиль активируется с момента постановки ТС на учет в ГИБДД.

«Ингосстрах», «СМП-страхование» — оптимальные предложения для машин от 500 000 до 1 000000 руб. В «Росгосстрахе» выгоднее страховать автомобили vip-класса (от 1,5 млн. руб.).

При выборе программы автострахования проанализируйте соотношение страхового взноса и возмещения. Для сравнения тарифов разных компаний пользуйтесь публичной информацией. Хороший страховщик, который установил ценник ниже рыночного для конкретного сегмента авто, предложил условия лучше, чем конкуренты.

Какой способ выплат предпочесть?

Самым важным, безусловно, является способ выплаты при повреждении автомобиля, так как это наиболее частый повод обратиться в компанию. Есть три основных способа.

Калькуляция Страховщика (уполномоченной экспертной организации) — ущерб определяется экспертом на основании среднерыночных цен на заменяемые детали и расходные материалы в регионе, а также средних цен на ремонтные работы (с учетом нормативов времени на ту или иную работу, утвержденных заводом-изготовителем). Часто такая форма выплаты подразумевает вычет износа на заменяемые детали. В данном случае клиенту выплачивается рассчитанная сумма и он сам ищет автосервис под этот бюджет.

Ремонт на СТОА Страховщика — ущерб определяется сотрудниками СТОА, с которым у страховой компании имеется договор. Оплата ремонта производится непосредственно на СТОА, зачастую только после окончания ремонта. Такой способ дает гарантию того, что выплаты хватит на ремонт авто. В этом случае возможно длительное ожидание ремонта как из-за загруженности СТОА, так из-за длительной процедуры согласования.

Ремонт на СТОА Страхователя — ущерб определяется сотрудниками СТОА, которую выберет сам клиент. Это позволяет гарантировать не только факт ремонта, но и дает возможность выбрать тот автосервис, которому клиент доверяет. Часто такой способ подразумевает компенсацию фактических затрат страхователя, т.е. придется сначала оплатить ремонт, а потом получить деньги в страховой компании. Стоит обычно эта опция дороже базового варианта.

Далее стоит обратить внимание на наличие франшизы (это невыплачиваемая часть убытка, в пределах которой Страхователь несет ответственность сам).

Не менее важны условия выплаты при полной гибели (когда нет смысла восстанавливать автомобиль) и при хищении. Важным условием является амортизация ТС или снижающаяся страховая сумма: при хищении или гибели вы получаете не полную, а уменьшенную на 15-20% стоимость автомобиля.

В последнее время вновь стало актуально требование страховщика установить на автомобиль дополнительные противоугонные устройства.

Также стоит уточнить, куда (в какой район города) направят на ремонт ваш автомобиль, особенно если он не на гарантии. Это особенно важно в крупных мегаполисах, где до удаленного сервиса можно добираться не один час.

Если планируется продажа авто в течение ближайшего года, стоит уточнить условия расторжения и возврата денег за неиспользованный период страхования. В некоторых компаниях можно вернуть все неиспользованные деньги, в других удерживаются так называемые расходы на ведение дела.

Что влияет на стоимость полиса?

Цена страховки непостоянна. Она меняется в зависимости от различных факторов, один из которых – базовый тариф:

1. 5–7% от стоимости застрахованного движимого имущества – для машин до 10 лет
2. 20%– для авто старше 10 лет.

На стоимость влияют коэффициенты (могут быть понижающими или повышающими):

1. Возраст водителя. Для молодых водителей коэффициент будет выше, чем для других автолюбителей.
2. Стаж. Чем он меньше, тем дороже полис.
3. Стиль вождения. Пункт связан с установкой мониторинговой системы, которая позволяет отследить манеру езды.

Также страховщик учитывает, производились ли выплаты страхователю ранее (то есть был ли страховой случай). Если да, то страхователь может рассчитывать только на повышенный коэффициент.

Чтобы застраховать авто по каско, нужно учесть факторы:

1. Стоимость машины.
2. Ее состояние на момент заключения договора.
3. Наличие франшизы. В этом случае страхователь берет на себя часть расходов при наступлении страхового случая (стоимость страховки уменьшается).

Дополнительные услуги (эвакуатор), тех помощь, аварком.

4. Программа страхования.
5. Способ оплаты полиса (единоразовый взнос или рассрочка).

Что влияет на оценку страховых?

Во время ДТП пострадать может не только имущество потерпевшего, но и его здоровье. От этого зависит сумма страховых выплат. Например, если пострадала только машина, то страховая компания оценивает, сколько денег понадобится на ее восстановление. Если машину уже не удастся восстановить, то страховщики выплачивают пострадавшему средства на новый автомобиль. Туту учитывают марко авто, год его выпуска и т.д.

В том случае, если пострадал человек, в расчет берутся другие факторы. Например, тяжесть состояния, способность к труду, инвалидность и т.д. При смерти пострадавшего страховая компания учитывает затраты на погребение.

Чтобы получить выплаты от страховщиков, вы должны собрать необходимые документы. С их помощью нужно подтвердить тяжесть состояния здоровья и количество убытков. Перечень установлен законом.

Что такое рейтинг страховщиков, и зачем он нужен?

Рейтинг страховой компании — это показатель ее надежности. Присвоение рейтинга осуществляется специализированными оценочными организациями после проведения проверки. В России признанным лидером в области оценочной деятельности является рейтинговое агентство «Эксперт РА». На данных его проверок основано положение страховщика на рынке.

Почему рейтинг нужен автомобилисту? Казалось бы, рядовому автовладельцу не важно, насколько надежной признана страховая компания. Главное, выбрать самый недорогой полис. Однако в реалиях автомобильной жизни надежные страховые компании играют более важную роль, чем может показаться.

В сущности, рейтинг показывает, насколько велика вероятность получить возмещение при наступлении страхового случая. Поэтому, становясь перед вопросом, какую компанию выбрать, следует ориентироваться не только на народный рейтинг, но и на официально присвоенные показатели надежности.

Выбирая полис КАСКО, страхователь должен учитывать как свои предполагаемые риски и опасения, так и потенциально возможные страховые события. Так, например, водителю-новичку, имеющему маленький водительский стаж, стоит обратить внимание на автостраховку, которая будет защищать автомобиль от повреждений, связанных с несчастными случаями на дороге.

Владельцам моделей транспортных средств, которые зачастую становятся объектами угона, рациональней будет застраховать свою машину не только от ущерба в результате ДТП, но и от хищений.

Частичная страховка позволяет возместить страховые расходы, связанные с некоторыми полученными убытками, тогда как полный полис покроет любой вид ущерба, в том числе и угон автотранспортного средства.

Какой полис КАСКО самый дешевый?

На стоимость КАСКО влияет большое число параметров. Размер страховой премии складывается из базового тарифа и коэффициентов — повышающих и понижающих. Базовый тариф определяется страховой компанией в зависимости от рыночной стоимости машины. Обычно он составляет до 5-6%, реже — до 15-20%.

Также на цену полиса влияют:

• Возраст и стаж водителя — чем выше, тем дешевле полис
• Регион оформления — в крупных городах страховка стоит в среднем дороже, чем в небольших
• Тип транспортного средства — для грузовиков, автобусов и спецтехники действуют более высокие тарифы
• Число вписанных в полис водителей — при неограниченном числе страховка будет дороже
• Число покрываемых страховых случаев — чем меньше, тем дешевле полис
• Возраст автомобиля — чем выше, тем дороже полис
• Наличие франшизы — страховка, часть расходов по которой ложится на водителя, стоит дешевле
• Статистика угонов автомобилей данной марки — чем выше, тем дороже полис

Ремонт у неофициальный дилеров

В связи с тем, что обслуживание в официальных сервисных центрах заметно подорожало, в том числе для СК, при урегулировании убытка проведением ремонта страховые компании будут активно предлагать проводить ремонтные работы у неофициальных дилеров. И этого не стоит опасаться, так как:

• все сервисы тщательно отбираются и сертифицируются страховыми компаниями;
• проводится мониторинг качества работ: если на какую-то из компаний поступают жалобы, договор с ней расторгается;
• неофициальные дилеры производят ремонт детали при целесообразности, а не устанавливают новую, что экономит не только деньги, но и время на ее доставку

Таким образом, ремонт у неофициальных дилеров помогает существенно сэкономить время и деньги на ремонт поврежденного автомобиля.

Ремонт по КАСКО без ДТП

Страховой случай по КАСКО может наступить и без аварий. Подобное возможно в следующих ситуациях:

• Автомобиль был угнан или похищен.
• Произошло самовозгорание или пожар.
• Третьи лица незаконным способом завладели автомобилем или выполнили в его отношении противозаконные действия.
• Произошло стихийное бедствие. Сюда включаются любые катаклизмы природного характера. Так, гражданин сможет рассчитывать на ремонт по КАСКО в 2023 году, если машина пострадала в результате землетрясения, урагана или наводнения. В этой ситуации потребуется предоставить справку вызов метеорологической службы.
• Произошел взрыв вне зависимости от причины.
• Машина пострадала в результате воздействия животных.
• Произошло падение предмета. Это могут быть сосульки, снег или камни.

Важно предварительно изучить положение договора. Если произошедшая страховая ситуация указана в нем, организация не вправе отказать в предоставлении возмещения.

Пошаговая инструкция проведения ремонтных работ

Список действий, которому водитель должен следовать при наступлении страховой ситуации в 2023 году, закрепляется в договоре КАСКО. Классическая схема имеет следующий вид:

1. Гражданин подает письменное заявление страховщику. Действия нужно выполнить сразу после происшествия. В договоре закрепляется срок, в течение которого необходимо выполнить процедуру. Обычно он не превышает 3-5 суток. Если хозяин автомобиля не успеет обратиться в установленный срок, он может лишиться права на выплату. Заявление необходимо дополнить полным перечнем бумаг. Без него документ принимать откажутся.
2. Предоставить транспортное средство для осмотра. Страховая компания проведет экспертизу. Для осуществления действия учреждение предоставляет своего специалиста. В назначенное время гражданин должен предоставить автомобиль для осмотра. Известны случаи, когда эксперты существенно занижают размер урона. Это делается для того, чтобы страховая компания могла сэкономить. Автомобилист имеет право произвести повторную экспертизу с привлечением собственного специалиста.
3. Получить направление на ремонт по КАСКО. Когда размер повреждений определен, страховая компания предоставляет документ, на основании которого может быть выполнен ремонт транспортного средства. Иногда хозяину авто предоставляется выбор организации, которая будет выполнять осуществление процедуры. Однако обычно в 2023 году страховщик направляет клиента в сервисный центр, с которым сотрудничает постоянно.
4. Предоставить транспортное средство мастеру, который будет непосредственно производить на ремонт по КАСКО в 2023 году. Сервисный центр согласует все нюансы проведения операции со страховой компанией. Переговоры могут занимать до 2 недель. Когда срок завершится, владельца машины уведомят о том, что началось проведение ремонта.
5. Дождаться, пока выполнят починку автомобиля. Процесс займет 15-45 дней.
6. Получить отремонтированный автомобиль обратно.

Преимущества и недостатки покупки КАСКО в страховой компании

Преимуществами приобретения полиса КАСКО в страховой кампании являются следующие обстоятельства:

• Перед тем, как обратиться в офис, имеется время изучить различные варианты, предлагаемые страховыми компаниями и выбрать наиболее подходящий вариант
• Предварительно можно самостоятельно произвести подсчет стоимости полиса и выбрать страховую компанию, предлагающую наиболее подходящие условия
• Имеется возможность оформления электронного полиса онлайн
• Можно воспользоваться услугой доставки полиса на дом в любое время по указанному адресу
• Покупка полиса может быть произведена в рассрочку
• Страховой компанией могут быть предложены варианты оформления, снижающие стоимость полиса, например, франшиза
• Может быть предоставлена скидка, если предполагается совершать небольшой пробег автомобиля
• При учете индивидуальных обстоятельствах может быть предоставлена персональная скидка

К недостаткам оформления в страховой компании можно отнести ситуацию, когда полис КАСКО оформляется с некоторым опозданием, поскольку в этот период может наступить страховой случай.

Какие факторы влияют на стоимость КАСКО

У страховых компаний имеется возможность самостоятельно определять перечень факторов, которые будут влиять на окончательную стоимость при покупке полиса КАСКО.

Большинством страховых компаний принимаются во внимание следующие обстоятельства:

• Цена, за которую был приобретен автомобиль. Она подтверждается наличием договора купли-продажи. В случае покупки поддержанного транспортного средства можно провести экспертную оценку
• Год выпуска машины. Если полис оформляется на машину, выпуск которой уже прекращен, то его стоимость будет увеличена
• Мощность двигателя. Вероятность наступления страхового случая будет больше у машин с большим значением мощности. У разных модификаций одной модели эта величина может быть различной
• Регион предполагаемого использования автомобиля. Ведется статистика ДТП, произошедших в различных регионах. Если в области эксплуатации за прошедший год произошло много аварий, то коэффициент будет повышающим
• Место, которое данная модификация занимает в рейтинге по угоняемости
• На какое лицо оформляется полис – юридическое или физическое
• Срок, на который происходит оформление полиса
• Наличие франшизы позволяет рассчитывать на значительную скидку

Назначение автомобиля в качестве такси или инструктажа при обучении в автошколе повысит стоимость полиса.

Если страховая компания не указывает в договоре сроки выплат, стоит задуматься о выборе другого страхового агента. Крупные страховщики всегда прописывают точные сроки выплат и обязуются их соблюдать.

Страховое возмещение по каско может быть разного типа. Собственник может поехать на ремонт по направлению страховщика и забрать уже готовый автомобиль. При этом в договоре должно быть прописано, где будут чинить машину. Ремонт у официального дилера всегда стоит дороже, это может быть отражено в цене полиса каско.

Второй вариант — автовладелец забирает деньги и ремонтирует машину самостоятельно. Сумму выплаты определяет эксперт страховой компании или независимая экспертиза. По договоренности со страховой компанией можно также предоставить счета за уже проведенный ремонт. Стоит заранее ознакомиться с договором в части наличия пункта об амортизации запчастей, которая снижает размер выплаты. Если в полисе такого пункта нет, значит выплата рассчитывается по ценам новых деталей.

В условиях стагнации на рынке страхования жизни рынок non-life будет опережать его по динамике. Новый драйвер рынка – ДМС – будет расти за счет распространения франшиз, узкоспециализированных медицинских программ и телемедицины. В поисках поддерживающих рынок страхования жизни факторов страховщики будут дополнять классические полисы медицинскими опциями и услугами. Тиражирование опыта столичного региона по страхованию квартир на страхование жилья от чрезвычайных ситуаций по стране принесет первые результаты в 2022 году, и одновременно у него будет отложенный эффект, что в долгосрочной перспективе раскроет потенциал сегмента страхования имущества граждан. По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», темпы прироста взносов non-life в 2022 году будут умеренными – 6–8 %, объем рынка non-life составит порядка 1 150 млрд рублей.

Страховщики делают ставку на ДМС и страхование жилья в 2022 году. Существенные темпы прироста премий по ДМС (20–25 %) будут обеспечены повышением доступности и востребованности медицинского страхования в результате распространения франшиз и полисов с ограниченным набором услуг, а также за счет активного продвижения и популяризации программ по телемедицине и страхованию от критических заболеваний. Кроме того, ожидается, что в 2022 году начнет работать вступивший в силу в 2022 году закон о страховании жилья от чрезвычайных ситуаций, что сможет значительно увеличить охват страхованием жилых помещений по стране в перспективе нескольких лет. По итогам 2022 года по сравнению с 2019-м темпы прироста премий по страхованию имущества граждан составят 14–16 %.

Большинство крупнейших видов non-life-страхования будет расти умеренными темпами в 2022 году. Динамика страхования имущества юридических лиц зачастую находится в прямой зависимости от сроков заключения единичных крупных страховых контрактов, а также возможных отказов от их пролонгации, поэтому, не учитывая указанные факторы, мы ожидаем инфляционного роста на 4–6 %. Динамика страхования от несчастных случаев и болезней в 2022 году замедлится до 6–8 %, что в первую очередь станет результатом прогнозируемого снижения объемов кредитования физических лиц. Сегмент страхования автокаско в 2022 году будет находиться под давлением снижающегося спроса на новые автомобили, положительный эффект окажет увеличение тарифов страховщиками, в том числе по усеченным программам, в результате темпы прироста не превысят 4–5 %. В отсутствие способствующих росту факторов в ОСАГО будет наблюдаться стагнация.

По прогнозу рейтингового агентства «Эксперт РА», темпы прироста взносов non-life составят 6–8 %, объем рынка non-life по итогам 2022 года достигнет порядка 1 150 млрд рублей. При этом динамика non-life будет опережать темпы прироста страхования жизни, в котором ожидается стагнация. В 2022 году рынок окончательно адаптируется к новым условиям, и влияние стандартизации информирования клиентов при продажах полисов страхования жизни снизится, что замедлит падение совокупных премий в сегментах ИСЖ и НСЖ. Суммарные премии по ИСЖ и НСЖ сократятся не более чем на 3–5 %, до 290–300 млрд рублей по итогам 2022 года. Поддержку рынку страхования жизни окажут развитие долгосрочных накопительных программ, а также дополнение классических полисов медицинскими опциями и услугами.

Где дешевле купить ОСАГО?

Дешевое ОСАГО — миф или реальность? Реальность, но нужно понимать, за что вы платите. На цену страховки влияют следующие факторы:

• стаж, возраст родителя;
• география перемещений;
• участие в авариях;
• мощность мотора;
• сроки оформления полиса;
• страховая статистика.

Самая дешёвая страховка на автомобиль будет выгодной только при условии гарантии выплаты. По этой причине оформлять полис нужно в проверенных СК. Купить полис ОСАГО дешево онлайн можно в следующих компаниях (в скобках указана базовая ставка в рублях):

• Росгосстрах» (4118 р.);
• «СОГАЗ» (4118 р.);
• «РЕСО» (3604 р.);
• «Альфа» (3432 р.);
• «МАКС» (3432 р.);
• «Ингосстрах» (3432 р.).

Не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению:

• хищение, повреждение или гибель комплекта инструментов, аптечки, огнетушителя, знака аварийной остановки, стационарных противоугонных средств, если последние не были установлены заводом-изготовителем или не были застрахованы как дополнительное оборудование
• хищение, утрата или повреждение регистрационных знаков ТС
• повреждение колес (шин, колесных дисков, колпаков колес), не связанное с ущербом, причиненным другим элементам ТС, за исключением повреждения колес в результате злоумышленных действий третьих лиц. В любом случае не возмещается ущерб, связанный с повреждением шин, если эксплуатация ТС запрещена в соответствии с нормативными актами Российской Федерации вследствие неудовлетворительного состояния шин. По отдельному соглашению сторон страховое покрытие может распространяться на повреждение шин и (или) дисков, не связанное с ущербом, причиненным другим элементам.
• поломка, отказ, выход из строя деталей, узлов и агрегатов ТС в результате его эксплуатации (за исключением повреждения в результате ДТП, где поломка, отказ или другое из описанных в настоящем пункте событий является следствием ДТП), в том числе вследствие попадания внутрь агрегатов посторонних предметов и веществ (гидроудар и т. п.), а также вследствие нарушения требований к эксплуатации ТС, установленных законодательством Российской Федерации и (или) требованиями завода-изготовителя
• невозвращение Страхователю застрахованного ТС, переданного им в прокат, аренду, лизинг, если страхование данного риска отдельно не предусмотрено договором страхования
• потеря ключей от застрахованного ТС
• ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта
• моральный вред, косвенные и прочие расходы, которые могут быть вызваны страховым случаем (штраф, упущенная выгода, простой, расходы, связанные с хранением ТС, командировочные расходы, иные убытки, в том числе связанные с истечением гарантийного срока, и т.д.)
• ущерб, причиненный находившемуся в ТС во время страхового случая имуществу или оборудованию, если его страхование не предусмотрено договором страхования
• повреждение ТС или ДО в результате перемещения перевозимых предметов (груза или иного имущества), пассажиров или Водителя, если такое перемещение не явилось следствием страхового случая
• ущерб, возникший при умысле Страхователя, Водителя или Выгодоприобретателя
• ущерб, напрямую не связанный со страховым случаем

Похожие записи:

• Кто такие соответчики в гражданском процессе что такое
• Как проверить водительские права по базе ГИБДД?
• Когда повысят ветеранам боевых действий в 2024 году