На карту по ошибке перечислили деньги. Что с ними делать?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «На карту по ошибке перечислили деньги. Что с ними делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Бывает и такое. Для начала убедитесь, что деньги действительно перевели к вам на счет. Мошенники часто рассылают СМС, внешне похожие на перевод. А затем звонят и просят перечислить деньги обратно. Прежде чем предпринимать какие-то действия, через онлайн-банк или мобильный банк удостоверьтесь, что ваш счет действительно пополнен.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Как быть, если перевели деньги не на тот счет в Сбербанке
Чтобы вернуть деньги, ошибочно перечисленные с помощью Сбербанка, надо позвонить на горячую линию или прийти в любое отделение банка. При этом предоставить квитанцию об оплате. В некоторых случаях, например, доказанный факт мошенничества, можно аннулировать операцию в течение суток. Вернуть средства можно несколькими способами:
- Возврат денег на счет. Быстрее всего получится вернуть средства с помощью «горячей линии». Оператору необходимо сообщить об ошибке, назвать дату и время совершения платежа, реквизиты получателя, и попросить аннулировать операцию. После этого требуется написать заявление на имя руководства банка и отнести в любой филиал. Желательно к нему приложить квитанцию об оплате.
- Через платеж, совершенный через Сбербанк-онлайн. В приложении разработана специальная программа для отмены ошибочного платежа. Перевод производится не моментально, поэтому у отправителя есть время его вернуть. Узнать, что платеж не дошел до адресата, можно по его статусу «Исполняется банком». При нажатии на операцию, откроется документ, в котором будет кнопка «Отменить». После этого деньги вернутся на счет отправителя. Также о том, что средства были возвращены, говорят статусы «Прервано», «Отклонено банком» или «Заявка была отменена».
- Вернуть платеж, перечисленный клиенту другого банка. Сбербанк пойдет навстречу клиенту даже в этом случае. Операторы найдут неправильный платеж, определят место нахождения денег на счету получателя и вернут их своему клиенту.
Обращение в банк при ошибочном поступлении денежных средств
В банк в подобной ситуации нужно обращаться в первую очередь. Но финансово-кредитные организации чаще всего не могут произвести возврат средств, когда они уже переведены на другой счет. Им для отмены транзакции необходимо разрешение клиента. Если удалось договориться с получателем сразу, без письма, то средства должны будут возвратиться достаточно быстро.
Бывает, что ошибочное перечисление происходит не из-за плательщика, и тогда возврат средств происходит оперативно. Банк сам организует весь процесс, ведь это по его вине произошло неправильное перечисление. Но если к неправильной транзакции привели действия плательщика, то банк не будет ему особо помогать в получении возврата. Придется договариваться с получателем, ведь возврат средств на досудебном этапе зависит прежде всего от его доброй воли.
Если незадачливому отправителю удалось уговорить случайного получателя на возврат средств, тот в течение 10 дней должен написать заявление о намерении вернуть неоснованно полученную денежную сумму. На перечисление самих средств дается больший срок, до 30 дней.
Что делать при ошибочном переводе?
Если отправить деньги на существующую карту по ошибке, сразу вернуть их не получится. Попробуйте договориться с человеком, которому вы сделали перевод.
Например, когда перевели деньги на карту по номеру телефона, сделайте еще один перевод на этот номер на сумму 1 руб. и напишите в комментариях, чтобы вам перезвонили. Если человек позвонит, скажите, что перевели деньги по ошибке и попросите их вернуть.
Когда перевод сделан по номеру карты, и вы не знаете контактных данных получателя, звоните в банк на горячую линию. Не рассчитывайте, что менеджер сообщит контактные данные получателя карты, т. к. это считается банковской тайной. Менеджеры выслушают вашу проблему и сами свяжутся с получателем, чтобы предложить добровольно вернуть деньги.
Заявление на возврат ошибочно полученных денежных средств на имя получателя
Письмо, в котором отправитель платежа сообщает о случившемся форс-мажоре и просит получателя произвести возврат денежных средств, составляется произвольно. Но определенные правила для писем о возврате все же есть. Если эта неприятность случилась у юридического лица, то принято оформлять документ на бланке фирмы. Внизу должна стоять подпись руководителя.
При составлении письма стоит помнить, что оно нужно для разъяснения ситуации получателю, чтобы он понял, что случилось, и какие последствия могут быть при его неправильных ответных действиях по отношению к полученным средствам. Поэтому обосновывать необходимость возврата нужно максимально подробно и понятно.
В тексте заявления нужно указать:
- реквизиты ушедшего не тому получателю платежа — сумму, дату, порядковый номер;
- требование возвратить денежные средства;
- обязательства при неосновательном обогащении по статье ГК №1102 и возможность наложения взысканий по статье №395 того же Гражданского Кодекса;
- данные банковского счета, на который нужно вернуть деньги.
Желательно указать конкретный временной промежуток, в течении которого должен быть осуществлен обратный перевод средств отправителю. Еще стоит напомнить о том, что отправитель средств в этой ситуации может иметь основания для обращения в суд.
Если перед отправкой письма организацией-плательщиком была проведена сверка расчетов, то в письме можно указать сведения из акта сверки. При наличии каких-то документальных подтверждений отправки средств по неправильно адресу (квитанций, чеков) их копии нужно приложить к письму и указать в тексте, что именно прилагается.
Исполнение решения о возврате ошибочно перечисленных денег
Когда у лица на руках решение суда о взыскании денег с ответчика, которому они были перечислены ошибочно. Следующими действиями истца будет получение исполнительного документа в суде и предъявление его в службу судебных приставов.
Приставы на основании заявления лица о возбуждении исполнительного производства и приложенного исполнительного листа, обязаны возбудить исполнительное производство и произвести действия, направленные на взыскание денег с должника, т.е. лица неосновательно обогатившегося.
Не всегда приставы добросовестно исполняют свои обязанности и бывают случаи, когда возбудив производство, направив запросы, потом это производство лежит и никто по нему никаких действий не осуществляет. Поэтому, чтобы приставы работали по Вашему производству необходимо звонить, приходить и уточнять информацию о том, как дела по взысканию денег с должника.
Также следует направлять запросы, просить выполнить меры, предусмотренные законом об исполнительном производстве, обжаловать бездействие приставов и т.п. Только совокупность всех указанных действий поможет в исполнении решения суда о взыскании ошибочно перечисленных денег с должника, если, конечно, у должника имеется постоянный доход или имущество.
Второй способ вернуть деньги — гораздо более трудозатратный. Но если сумма для вас значительная, то вы можете обратиться в суд. Согласно закону, ошибочное получение чужих денег считается необоснованным обогащением, так что вы имеете полное право на взыскание этих денег.
В суд нужно будет представить убедительные доказательства того, что деньги вы отправили именно по ошибке.
Как это доказать?
Например, предоставить номер телефона или карты вашего друга, который отличается всего одной цифрой от номера незнакомца. Или вы каждый месяц переводите на один и тот же счет по 30 тысяч, а в этом месяце ошиблись. Можно запросить у сотового оператора детализацию звонков и показать, что по номеру получателя ваших денег вы позвонили всего раз в жизни — после того, как сделали ошибочный перевод.
Незнакомцу же в суде придется доказывать, что он имел все права на получение этой суммы. Если таких подтверждений не будет, а ваши аргументы окажутся убедительными, то суд обяжет получателя вернуть вам деньги.
Вернуть деньги, отправленные на карту по ошибке: возможно ли это в случае мошенничества?
Выполненный по ошибке перевод на банковскую карту проходит значительно проще, чем мошеннические действия, поскольку здесь имеет значение случайность и невнимательность, нежели злой умысел. Потому ошибка может быть исправлена. В особенности, если её допустил банк.
В таком случае ошибочные перечисления на карту будут компенсированы банком. Но этого не произойдет, когда речь заходит о мошенничестве.
В большинстве случаев банк не помогает людям, которые по своей наивности сами сообщили мошенникам, какой номер имеет их банковская карта, код транзакции и другую информацию. Как итог, вернули только 15% от общего количества средств, что были получены от граждан мошенническими методами или списаны с их счетов. Но все же есть схема, позволяющая вернуть ошибочный перевод.
Она сработает, даже если сами узнали, какая у мошенников банковская карта и перевели на неё деньги:
- Сначала нужно позвонить в банк или прийти в офис. На месте составляется заявление с просьбой вернуть перечисленные средства. К рассматриваемому заявлению необходимо прикрепить доказательства того, что был совершен Обман. Если деньги не ушли на карту мошенника, их вернут на ваш счет, а карту заблокируют. Тогда с неё больше ничего не спишут. Пока придется обойтись без карточки, поскольку выпуск новой занимает около двух недель.
- Если деньги в другом банке, интернет-кошельке или постороннем счету, следует написать заявление в правоохранительные органы.
- Подтвердите факт, что деньги были сняты незаконно. Подойдет SMS-сообщения, где есть признаки мошенничества, подтвердите, что ошибочный перевод на карту все же был совершен.
Банковская карта – это важный платежный инструмент, потому не стоит халатно к нему относиться, чтобы потом не думать, как вернуть ошибочный перевод.
Получить юридическую помощь по вопросам ошибочного перевода денег на карту можно на нашем сайте.
Получатель отказывается делать возврат, что делать?
Если сумма перевода была незначительной, например, 500 руб. здесь можно рассчитывать только на совесть получателя. Да и мало кто из отправителей захочет судиться из-за минимальной суммы перевода.
Но когда вы сделали покупку в интернете или оплатили услуги, например, на 20 тыс. руб. и ошиблись номером карты, придется обращаться в мировой суд.
К мировому судье обращаются в том случае, если был сделан перевод на сумму до 50 тыс. руб.
Если сумма перевода превышает 50 тыс. руб., придется обращаться с иском в городской суд. Это касается не только ошибочных переводов на карту, но и переводов по номеру телефона. Чтобы вернуть деньги, придется доказывать, что сделали перевод по ошибке в суде.
Исполнение решения о возврате ошибочно перечисленных денег
Когда у лица на руках решение суда о взыскании денег с ответчика, которому они были перечислены ошибочно. Следующими действиями истца будет получение исполнительного документа в суде и предъявление его в службу судебных приставов.
Приставы на основании заявления лица о возбуждении исполнительного производства и приложенного исполнительного листа, обязаны возбудить исполнительное производство и произвести действия, направленные на взыскание денег с должника, т.е. лица неосновательно обогатившегося.
Не всегда приставы добросовестно исполняют свои обязанности и бывают случаи, когда возбудив производство, направив запросы, потом это производство лежит и никто по нему никаких действий не осуществляет. Поэтому, чтобы приставы работали по Вашему производству необходимо звонить, приходить и уточнять информацию о том, как дела по взысканию денег с должника.
Также следует направлять запросы, просить выполнить меры, предусмотренные законом об исполнительном производстве, обжаловать бездействие приставов и т.п. Только совокупность всех указанных действий поможет в исполнении решения суда о взыскании ошибочно перечисленных денег с должника, если, конечно, у должника имеется постоянный доход или имущество.
Каков шанс ошибиться?
Специалисты уверены – вероятность ошибиться при наборе номера мала. Любой банковский служащий подтвердит, что номер карты – это не просто случайный набор символов. Каждая последующая цифра зависит от предыдущих, поэтому набрать комбинацию чужой, реально существующей карты достаточно сложно.
Журналисты, проводившие эксперимент, намеренно меняли последние цифры номера карты. Опыт показал, что из десяти попыток «успехом» завершилась только одна – когда «ошиблись» в двух последних цифрах. Во всех остальных случаях деньги уходили на специальный «ошибочный» счет, имеющийся у каждого банка. Кстати, с него вернуть свои кровные куда проще, чем с карты реально существующего человека.
Ответчик: «Я не вор и ничего не украл, потому намерен дальше отстаивать свою правоту»
Мы связались с ответчиком, чтобы узнать его точку зрения относительно данного конфликта. Мужчина рассказал, что даже не помнит, когда ему пришли эти злополучные 90 рублей. Он работает ремесленником и получает много платежей, некоторые приходят спустя пару дней после оплаты.
— Я узнал об этих 90 рублях, только когда мне пришла повестка в суд, — утверждает он. — Никакого уведомления от банка я не получал: я сам живу в другом городе, а по месту регистрации в Березе письма приходят моим детям. После получения повестки я приехал и поднял на уши семью, но никто это уведомление не получал. На всякий случай перерыли весь дом — и ничего не нашли, а дети часто смотрят почту, так как туда приходят уведомления о доставке с AliExpress. Значит, ничего не приходило. Да и не банк виноват в том, что Юрий неправильно перевел деньги.
Работа с правоохранительными органами
Если обращение в банк не принесло должных результатов, гражданину нужно обратиться в правоохранительные органы.
К своему заявлению гражданину нужно приложить все документы, которые помогут полиции провести расследование в рамках дела о мошенничестве. Это могут быть квитанции оплаты, чеки, переписка с мошенниками. Обязательно нужно приложить копию заявления, поданного в банк.
Сотрудники МВД в рамках дела сделают запрос в банк, проверят счета гражданина, получившего оплату по счету. А вот на дальнейших этапах правоохранительные органы могут столкнуться с серьезными трудностями. Часто бывает, что деньги выведены на чужую банковскую карту и давно обналичены. Звонки, в ходе которых злоумышленники обрабатывали жертву, поступали с территории соседних государств при использовании купленных сим-карт. В таких условиях найти мошенника представляется весьма сложной задачей.
Как вернуть деньги в случае ошибочного перевода
«Если незнакомое лицо перевело вам денежные средства случайно, незамедлительно переводите их обратно, — говорит Екатерина Антонова. — Ведь статья о необоснованном обогащении может быть применена к любому гражданину, а значит, и против вас тоже может быть составлен судебный иск с требованием не только выплатить всю сумму сполна, но и компенсировать потерпевшему моральный ущерб и финансовые затраты на юридическое сопровождение».
- 1. Способы аннулирования перевода денег
- 2. Сроки возврата ошибочных перечислений на карту
- 3. Можно ли вернуть отправленные мошеннику деньги
Моментальные перечисления платежа на карту стали привычными для каждого человека. Ежедневно по всему миру проходит миллионы операций перевода. Достаточно заполнить несколько полей в мобильном приложении на смартфоне, как деньги уже будут переведены на счет другого человека или организации. При этом часто возникают технические ошибки, как со стороны держателей карт, так и банка. Рассмотрим, как можно вернуть перечисленные деньги.
На выполнение денежных операций требуется, среднем, от пары минут до несколько часов. Если при переводе с карты через мобильный или интернет-банк была замечена ошибка, то пользователь может сразу отменить совершенное действие, где указана пометка «на исполнение».
Если нет приложения или денежный перевод уже был отправлен, то первое, что необходимо сделать, — это обратиться в банк, обслуживающий держателя пластиковой карты. Для отмены ошибочно совершенного платежа потребуется подать заявление. Если нет времени, чтобы приехать в офис банка, то стоит написать в онлайн-чат службы технической поддержки или позвонить оператору по горячей линии, телефон которой указан на оборотной стороне карты. Такие варианты помогут сэкономить время и оперативно решить вопрос. Самый надежный способ — написать заявление в отделение банка, где указать свои данные по счету, причину отмены перевода, доказать факт совершения ошибки, приложить копию чека при его наличии. Если при перечислении были указаны неправильные реквизиты, то деньги автоматически вернут владельцу.
Возможно лично обратиться к адресату, который по ошибке получил перевод. Возврат денег – это исключительно его волевое решение. Можно связаться с ним и убедить вернуть полученные деньги. Если человек не проигнорирует просьбу, то вопрос будет решен. В обратном случае – остается подать иск в суд.
Российское законодательство не предусматривает конкретные временные рамки, в течение которых должны будут возвращены деньги. Это напрямую зависит от банка.
- В случае если платеж еще не успел быть зачисленным, то в течение 5 рабочих дней сумма может быть возвращена обратно.
- Если деньги уже были перечислены физическому или юридическому лицу и составлен иск в суд, то получить возврат возможно в течение 7 суток с момента, когда ответчику будет доставлено письмо об ошибочном платеже.
Если процесс возвращения денежных средств затягивается, можно потребовать компенсацию в виде процентов за каждый день просрочки. Исковое заявление потребуется подать в судебные инстанции.
Возврат денежных средств, которые были ошибочно отправлены, происходит легче, чем в случае с незаконными действиями по счету. Банк не обязан компенсировать материальные потери людям, если они добровольно сообщили третьим лицам номер банковской карты и коды транзакции. По данным Центробанка, в 2019 года было возвращено только 15% от общего объема денежных средств, которые незаконно списаны со счетов пострадавших граждан.
Что делать, если вы по ошибке перевели деньги не на ту карту или номер?
Моментальный перевод на банковскую карту стал настолько привычным делом, что мы можем выполнять его по несколько раз на дню. Люди отправляют деньги через мобильный банкинг или личный кабинет в приложениях. Неудивительно, что ошибки в рассматриваемом деле встречаются очень часто. Причем проблемы возникают не только потому, что ошибку сделал человек. Иногда это происходит из-за сбоев в банке, технических ошибок и не только.
Один из самых простых способов, как вернуть деньги, отправленные по ошибке – связаться с их получателем и убедить его вернуть ошибочно полученные средства. Но вот сам факт возврата рассматриваемых денег является исключительно его решением. Иногда попытки добровольного урегулирования ситуации с ошибочным переводом денег проваливаются, но если человек окажется добросовестным, ситуацию получится решить практически мгновенно. Если же вторая сторона отказывается сотрудничать, решение все ещё есть – нужно подавать в суд, где ошибка и будет исправлена.
Перед тем как вернуть деньги, отправленные по ошибке следует разобраться хотя бы в приблизительных сроках, когда следует ждать результата. Сказать точные временные рамки сложно, поскольку каждый случай индивидуален. К тому же многое зависит от того, о каком банке идет речь, а также, на каком этапе находилась транзакция. Обычно, если деньги не успели зачислить на счет, где была допущена ошибка, банковская карта опять получит потерянное в рамках пяти суток.
Также вернуть деньги, отправленные на карту по ошибке можно через суд. Такой способ используется, если деньги уже попали на счет человека, и он отказался добровольно их возвращать. Если есть судебный иск, на возврат денег можно рассчитывать в пределах семи дней. Отсчет начинается с момента, когда ответчик получит письмо об ошибочном переводе.
Обратите внимание – не со дня получения судебного решения, а когда его уведомят о рассматриваемом решении.
Как вернуть деньги, отправленные по ошибке, если сроки затягиваются – также актуальный вопрос, поскольку не всегда ошибка исправляется вовремя. Поскольку это прямое нарушение, последствия у него соответствующие. Нарушение должно быть наказано начислением процентов за просрочку. Они начисляются за каждый день. Чтобы получить компенсацию, следует написать заявление в суд, представив доказательства нарушения.
Выполненный по ошибке перевод на банковскую карту проходит значительно проще, чем мошеннические действия, поскольку здесь имеет значение случайность и невнимательность, нежели злой умысел. Потому ошибка может быть исправлена. В особенности, если её допустил банк. В таком случае ошибочные перечисления на карту будут компенсированы банком. Но этого не произойдет, когда речь заходит о мошенничестве.
В большинстве случаев банк не помогает людям, которые по своей наивности сами сообщили мошенникам, какой номер имеет их банковская карта, код транзакции и другую информацию. Как итог, вернули только 15% от общего количества средств, что были получены от граждан мошенническими методами или списаны с их счетов. Но все же есть схема, позволяющая вернуть ошибочный перевод. Она сработает, даже если сами узнали, какая у мошенников банковская карта и перевели на неё деньги:
- Сначала нужно позвонить в банк или прийти в офис. На месте составляется заявление с просьбой вернуть перечисленные средства. К рассматриваемому заявлению необходимо прикрепить доказательства того, что был совершен обман. Если деньги не ушли на карту мошенника, их вернут на ваш счет, а карту заблокируют. Тогда с неё больше ничего не спишут. Пока придется обойтись без карточки, поскольку выпуск новой занимает около двух недель.
- Если деньги в другом банке, интернет-кошельке или постороннем счету, следует написать заявление в правоохранительные органы.
- Подтвердите факт, что деньги были сняты незаконно. Подойдет SMS-сообщения, где есть признаки мошенничества, подтвердите, что ошибочный перевод на карту все же был совершен.
Банковская карта – это важный платежный инструмент, потому не стоит халатно к нему относиться, чтобы потом не думать, как вернуть ошибочный перевод.
Получить юридическую помощь по вопросам ошибочного перевода денег на карту можно на нашем сайте.
Как не стать жертвой мошенника?
Итак, вернуть деньги обратно и наказать мошенника очень непросто, а порой практически невозможно. Гораздо проще принять превентивные меры, чтобы не допустить возникновения подобной ситуации. Для этого стоит выполнять ряд правил:
- делая покупку на незнакомом сайте или у незнакомого лица, оформлять приобретение наложенным платежом;
- стараться сотрудничать с проверенными магазинами, уже зарекомендовавшими себя как проверенных продавцов, и не покупать вещи на сайтах-однодневках;
- внося предоплату (если отказаться от этого по каким-либо причинам невозможно), проверить чистоплотность продавца, введя номер его карты в поисковый запрос. Как правило, информация о мошенниках есть на соответствующих сайтах – черных списках.
Мошенников много, но внимательно выбирая продавца, можно максимально обезопасить себя и не стать их жертвой.
Ситуация 1: ошибка держателя карты – отправил деньги не на тот счет
Это самая часто встречаемая проблема. Человек перепутал 1-2 цифры из номера карты или счета и сделал перевод совершенно не тому человеку. Сразу стоит сказать, что совершить возврат очень сложно. И, если речь идет о небольшой сумме, то, вероятно, будет проще о ней забыть. Если же перевод был крупный, то нужно немедленно действовать.
В первую очередь следует позвонить в свой банк по горячей линии и попросить остановить перевод. В моменты пиковой нагрузки операции обрабатываются не сразу, а ставятся в очередь, поэтому есть вероятность, что по горячим следам остановить перевод можно, и деньги вернутся обратно на ваш счет.
Если же деньги уже «ушли», то в банке не скажут, куда именно. Существует понятие банковской тайны, поэтому ФИО и контакты получателя денег вы не узнаете просто по факту обращения в банк. Вам стоит опереться на законодательство, в статье 1102 ГК РФ четко говорится, что лицо, если оно незаконно обогатилось за счет другого человека, обязано все компенсировать, то есть вернуть деньги обратно в полном объеме. По сути, ошибочный перевод денег как раз попадает под эту статью.
Необходимо подать в суд заявление с просьбой:
- установить личность получателя денег;
- вернуть деньги.