Лизинг для ИП: авто, недвижимость, оборудование, операционный, без первоначального взноса, плюсы и минусы, как заключается договор
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Лизинг для ИП: авто, недвижимость, оборудование, операционный, без первоначального взноса, плюсы и минусы, как заключается договор». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Лизинг авто имеет свои подводные камни, с которыми следует быть осторожным. Например, важно учитывать ограничения по пробегу, состоянию автомобиля и возможные штрафы за повреждения или износ. Также необходимо обратить внимание на правила возврата автомобиля в конце срока лизинга и возможные дополнительные платежи. Определенные подводные камни могут возникнуть при оформлении лизинга авто для юридических лиц. Например, налоговые обязательства, связанные с лизинговыми платежами и использованием автомобиля. Также нужно обратить внимание на страхование и регулярное обслуживание автомобиля, чтобы избежать потенциальных проблем и дополнительных расходов.
Выше мы описали схему финансового лизинга. Это самый распространенный вид, но не единственный. Ещё есть такие:
- Оперативный. По окончании договорного срока актив возвращается лизингодателю, и он будет сдавать его новым арендаторам. Срок такого лизинга намного меньше, чем период эксплуатации сдаваемого в аренду имущества, например, всего полгода для станка. Этот вид лизинга используется в сезонном бизнесе, чтобы выполнить работы на арендованной технике, а потом вернуть её, когда сезон закончится. А ещё применяется для аренды самолетов и железнодорожных вагонов.
- Возвратный. Предприниматель продаёт своё имущество лизинговой компании, а потом получает его назад по договору финансового лизинга. Так предприниматель может пополнить оборотные средства, продолжая при этом использовать своё имущество.
Главные плюсы лизинга
Преимущества лизинговых сделок для индивидуальных предпринимателей видны с первого взгляда.
- В отличие от банков и других кредитных организаций, лизинговые компании предъявляют не столь жесткие требования к сроку существования ИП, а также его финансовому состоянию, доходам и оборотам.
- Для получения предмета лизинга, индивидуальный предприниматель не обязан составлять бизнес-план.
- Окончательно решение о возможности работать с конкретным ИП лизинговая компания принимает в довольно короткие сроки (иногда в течение одного дня). При этом требуемый пакет документов для заключения договора лизинга существенно меньше, чем требуется для банковских организаций.
- Для ИП при лизинге на некоторых режимах налогообложения возможны налоговые послабления и льготы.
- У лизинговых компаний нет комиссий, которые обязательно включаются почти во все кредитные программы банков.
- После заключения договора лизинга ИП не нужно сразу выплачивать всю стоимость дорогостоящей покупки.
- Как только договор заключен, предприниматель может сразу начинать использовать любое имущество, купленное в лизинг.
- Лизинговые компании, как правило, предоставляют клиенту право самому выбрать поставщика того или иного товара.
- У клиента лизинговой организации чаще всего нет необходимости искать поручителей или предоставлять залог.
- Чем выше цена объекта лизинга, тем более выгодны условия его покупки.
- Можно досрочно выплатить все лизинговые платежи (но обычно это право наступает не раньше чем через полгода после заключения лизингового договора).
- Лизинговые компании хоть и не очень охотно, но, тем не менее, практически всегда идут навстречу в ситуациях, когда требуется отсрочка платежа.
Таким образом, плюсов у лизинга достаточно много.
Условия получения авто в лизинг
Среди индивидуальных предпринимателей лизинг наиболее часто используется для приобретения авто.
Покупка машины в лизинг для ИП — это способ получить требуемое транспортное средство без значительных затрат, что позволяет эффективнее использовать имеющиеся у ИП средства для развития бизнеса.
Лизинг авто для ИП бывает нескольких разновидностей:
- лизинг легковых автомобилей;
- лизинг грузовых автомобилей;
- лизинг автотранспорта, предназначенного для перевозки пассажиров;
- лизинг специального автотранспорта.
При заключении договора лизинга предпринимателю следует четко знать схему реализации такого механизма, условия лизинга для ИП на автомобиль, состав документации, требования к ней, а также сроки.
При оформлении лизинга на ИП условия его предоставления будут ориентировочно следующие:
- минимальный возраст ИП — от 21 года;
- прибыльность бизнеса (минимум 3 месяца без убытков);
- ведение бизнеса не менее 6 месяцев (часто необходимый срок — более 1 года);
- в наличии должен быть полный пакет документов, которые требуются для заключения контракта.
При заключении договора лизинга для ИП условия получения будут соблюдаться в том случае, если предприниматель представит полный перечень требуемых для заявки документов. Как правило, это:
- паспорт РФ;
- выписка из ЕГРИП;
- свидетельства ОГРН и ИНН;
- регистры учета (например, КУДиР) и налоговые декларации, подтверждающие требуемые показатели бизнеса;
- выписка из банка с оборотами по счетам (с теми же целями, что и регистры учета).
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
Лизинг для ИП с нулевым балансом
Авансовая оплата либо начальный депозит в лизинге применяется в качестве лишней гарантии исполнения клиентом обязанностей. При расторжении соглашения либо возврате автотранспорта без его выкупа он отдается клиенту.
Лизинг для ИП с нулевым балансом может по-разному воздействовать на удорожание и условия обслуживания.
Такое предложение выдвигает компания «Европлан». Покупка автотранспорта в лизинг без авансовой выплаты отличается фиксированной величиной постоянного взноса, увеличенным пакетом бумаг, проверкой материального благосостояния клиента.
Материальному состоянию лизинговая компания уделяет существенное внимание, ведь она должна увериться в постоянстве работы клиента.
Минусов у лизинга немного, связаны они с дополнительными тратами и легко перевешиваются плюсами в большинстве ситуаций.
Можно выделить следующие недостатки такой схемы стороннего финансирования ИП:
- Лизингодатель оплачивает не всю стоимость закупаемого оборудования. Предпринимателю придется сделать первый взнос; размер его может варьироваться в пределах 10% — 35% в зависимости от компании и вида приобретаемого имущества.
- Все получаемое имущество обязательно страхуется за счет получателя. Это накладывает на частного предпринимателя дополнительные расходы, которые могут быть весьма значительными, особенно, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП.
- Договор лизинга необходимо нотариально заверять – государственная пошлина за эту процедуру составляет 1% от суммы договора.
Суть лизинговой сделки
Как только вы находите подходящий вам автомобиль в салоне официального дилера, лизинговая компания-партнер с вашего согласия берет на себя обязательство по выкупу этой машины у дилера. В результате лизингодатель получает в собственность выбранный автомобиль для того, чтобы сдать его вам в долгосрочное пользование. При этом согласно условиям договора лизинга по истечению срока аренды вы можете либо вернуть авто лизинговой компании-владельцу, либо выкупить его у нее по фиксированной, прописанной в договоре остаточной стоимости.
Таким образом, в момент приобретения автомобиля в дилерском центре подписание договора лизинга происходит с трех сторон:
- продавец транспортного средства — дилерский центр;
- лизинговая компания;
- покупатель.
Плюсы лизинга для предпринимателя
У лизинга, как и у любой услуги, есть свои плюсы и минусы. Рассмотрим преимущества:
- индивидуальный предприниматель быстро получает нужное оборудование, которое помогает успешно вести бизнес. Большая стоимость автотранспорта распределяется равными долями. Их выплата не наносит урона деятельности;
- владелец бизнеса может самостоятельно выбрать дилера;
- договор лизинга не подкрепляется поручительством и является беззалоговым;
- процесс подписания лизингового договора пройдет быстро. Пакет бумаг, необходимый для оформления меньше, чем при автокредитовании;
- лизинговые компании лояльней относятся к оценке деятельности ИП, чем кредитные организации;
- подписание договора лизинга исключает сторонние комиссии;
- транспортное средство не облагается налогом. Это связано с тем, что ИП не является собственником ТС;
- возможно снижение размера налогообложения. Транспортный налог будет выплачивать или лизингодатель или лизингополучатель, в зависимости от того, на кого зарегистрировано ТС (ст. 357 НК РФ);
Оформление лизинговых и кредитных услуг очень похоже. В обоих случаях необходим сходный пакет документов, так же составляется заявление (или онлайн-заявка) и ожидаются результаты проверки. Базовые условия, которые выдвигают компании к получателю лизинга для ИП следующие:
- Минимальный бизнес-стаж начинается от 1 года.
- Возраст кандидата не должен быть меньше 21 года.
- В пакет документов должна входить финансовая информация по бизнесу (бухгалтерская отчетность, резюме о деятельности ИП, бизнес-план и др.).
- Во многих случаях (например, при лизинговом приобретении легкового автомобиля), предусмотрен первый взнос 10-35% от стоимости.
Особенности покупки в лизинг автомобиля с пробегом
В связи с мировым кризисом, начавшимся в 2008 году и продолжающимся по сегодняшний день, приобретение б/у авто в лизинг становится все более востребованной торговой операцией. Число россиян, которые могут позволить себе приобрести автомобиль в салоне, не так уж велико. Многих покупателей также сдерживает тот факт, что стоимость нового авто моментально снижается, как только машина покидает салон. Поэтому лизинг автомобилей с пробегом выгоден и лизингодателям, и их клиентам.
Английское слово «лизинг» переводится как «аренда». Однако в российских реалиях эти понятия не тождественны. Скорее, лизинг в нашей стране — это одна из разновидностей арендных отношений, когда лизингодатель вкладывает деньги в приобретение некого имущества, а лизингополучатель этим имуществом пользуется.
Правила лизинговых отношений регулируются 37 главой Гражданского Кодекса, федеральным законодательством (закон «О финансовой аренде (лизинге)» N 164-ФЗ от 29.10.1998) и рядом других законодательных документов.
Первоначально лизинг в России предназначался для облегчения развития бизнеса благодаря пополнению или обновлению основных ресурсов организаций. После того как в 2010 году Госдума пересмотрела закон о лизинге, возможность воспользоваться услугой появилась не только у предпринимателей, но также у бюджетных учреждений и даже частных лиц.
Отрицательные аспекты лизинга для предпринимателей
Несмотря на то, что положительных сторон у оформления услуги больше, минусы лизинга существуют:
- лизинговые компании, оказывающие услугу, могут в одностороннем порядке прекратить действие договора с предпринимателем без возврата уплаченных сумм. Но такие обстоятельства прописаны в договоре. Это может быть серьезный ущерб, нанесенный автомобилю в случае аварии, игнорирование регулярного технического осмотра. Помимо таких ситуаций, в договоре могут быть прописаны условия, которые не устраивают собственника бизнеса. Это может быть установленный максимум пробега авто, при том, что ИП или ООО использует ТС для пассажирских перевозок;
- размер авансового платежа , который в составляет 10-15 процентов, и кажется небольшим, на деле может оказаться крупной суммой для предпринимателя;
- помимо выплат по лизингу, нужно будет нести затраты на ТО, страховки и пр.;
- во время действия договора предприниматель не может осуществлять такую юридическую сделку как продажа;
- несмотря на то, что лизинг – это не кредит, переплата все же будет.
Основные шаги для взятия автомобиля в лизинг
Рассмотрев все плюсы и минусы лизинга, вы решили взять машину в лизинг.
Чтобы заключить договор лизинга, нужно действовать в соответствии с алгоритмом:
- предприниматель должен найти автомобиль, который ему подойдет;
- найти компанию, которая в последующем окажет услугу лизинга и выкупит легковое или грузовое авто у дилера;
- ТС передается во владение лизингополучателю;
- предприниматель совершает регулярные платежи;
- когда контракт будет заканчиваться, предприниматель может приобрести ТС или осуществить возврат компании, оформившей лизинг.
Помимо финансовых организаций, лизинг для можно оформить в компаниях, которые оказывают эту услугу.
Что нужно предпринимателю, чтобы оформить машину?
Порядок действий:
- выбрать автомобиль и компанию, которая осуществит продажу;
- нужно выбрать конкретную лизинговую компанию;
- заполнить предварительную форму заявки. Это возможно сделать на сайте выбранной компании. Внесите в форму свои контактные данные, укажите нужный тип машины,
- авансовый платеж, который вы сможете внести;
- дождитесь звонка от менеджера отдела лизинга. В ходе консультации задавайте вопросы, которые вас интересуют;
- посетите компанию-лизингодателя с необходимой документацией;
- дождитесь ответа компании о предоставлении вам услуги. Если он положительный, то вам на подпись принесут контракт;
- этап внесения прописанного в договоре аванса;
- после подписания всех бумаг вы сможете получить автомобиль.
Лизинг технических средств и транспорта для индивидуальных предпринимателей имеет важное значение для правовой сферы. Такой вид отношений считается наиболее выгодным относительно кредитования или обычной аренды
Наибольшую экономию для предприятия представляет лизинг грузовых авто, поскольку приобрести дорогостоящий транспорт для предприятия ставится достаточно сложно в связи с необходимостью вывода крупной суммы одним платежом из оборота.
Также лизинг помогает улучшить конкурентоспособность за счет приобретения в аренду новых высокотехнологичных механизмов и устройств, приобретение которых самостоятельно небольшим предприятием достаточно затруднительно.
Оплата по договорам лизинга осуществляется в следующем порядке:
при отсутствии в договоре условия об освобождении от внесения аванса, для лизингополучателя важно внести первоначальную сумму платежа, зачастую она составляет не более 20-30% от стоимости договора;
в обозначенные периоды вносится оплата лизинговых платежей кратными суммами до момента полной окупаемости актива по установленной продавцом ставке.
Перевод средств осуществляется путем списания оговоренной суммы со счета владельца бизнеса на расчетные реквизиты лизинговой компании. Возможность оформления перехода права собственности возникает с момента погашения полностью задолженности по лизинговым платежам.
Можно ли взять лизинг на новое ИП
Бывают случаи, когда действующий бизнес переоформляют на новое ИП. Возникает вопрос, как взять лизинг ИП с нуля. Стандартное требование лизинговой компании – ИП должно проработать не менее года. Иногда рассматривают бизнес-клиентов с полугодовым «стажем». Если нет 6 месяцев, для начинающих ИП можно подобрать партнера, который согласится на сделку при наличии поручителя.
Предпринимателю нужно поработать самостоятельно, показать положительный финансовый результат. Лизингодатель должен убедиться в следующем:
- бизнес прибыльный и стабильный;
- ликвидность продукта высокая (его легко продать);
- бизнесмен готов предоставить дополнительные гарантии (например, поручителя).
В отдельных случаях крупные банки могут заключать сделки с ИП, работающим 3 месяца. Следует обращаться в коммерческие банки и крупные компании, которые давно на рынке.
Если ИП недавно зарегистрировано либо оборотов по счёту нет, а также нет возможности привлечь поручителя, можно оформить в лизинг легковые и автомобиль либо спецтехнику. При этом лизинговая компания запросит увеличенные первый взнос по сделке – минимум 15% от стоимости, а в большинстве случаев порядка 25-30%. В ситуации с новым ИП оформление лизинга возможно при тщательной оценке клиента службой безопасности и получении положительного решения.
Отзывы юридических лиц о покупке недвижимости в лизинг
Олег Сухов:
«Когда мы только планировали новое направление бизнеса, сразу встал вопрос с производственным помещением. Его мы нашли довольно быстро, но для приобретения пришлось бы крупную сумму выдергивать из оборота, а это совсем нас не устраивало. Выбор стал между банковским кредитом и лизингом от «ВТБ». Выбрали второй вариант. Нам предложили хорошие условия: первый взнос всего 10% без дополнительных залогов. Менеджеры молодцы, сделку провели оперативно и проценты получились терпимые».
Дмитрий Песков:
«После открытия бизнеса довольно долго снимали помещения, но нам это надоело. Решили купить свое. Кредит малому бизнесу получить сложно, а когда особо закладывать нечего, то совсем нереально. Поэтому выбрали лизинг в Альфа-Лизинг. Поначалу у нас было много вопросов, из-за чего согласование проходило долго. Но сотрудники молодцы, все объяснили и растолковали. Помогли они и график удобный согласовать. Сейчас спокойно платим лизинговые платежи и не переживаем, что арендодатель нас может попросить съехать почти в любой момент».
Евгений Реутов:
«За 8 лет существования бизнеса у меня офис находился в 3 разных местах. Переезжали по различным причинам, обычно из-за поднявшейся аренды. Поразмыслив, я решился на лизинг недвижимости в МКБ. Порадовали условия, платежи и переплата сразу фиксируется в графике, и ничего затем не меняется. Это позволяет мне спокойно планировать расходы на будущее. Договор без скрытых условий. Составили все честно и с минимальными первоначальными затратами собственных средств».