Расторжение ипотеки по инициативе банка
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Расторжение ипотеки по инициативе банка». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если сделка была полностью завершена и зарегистрирована в Росреестре, а продавец получил деньги, то отыграть ситуацию обратно и просто так отказаться от покупки нельзя. Обязательства перед банком, а именно возврат денег кредитору, придётся выполнять. В таком случае есть четыре варианта решения проблемы.
Как вернуть ипотеку обратно в банк
- Досрочно погасить задолженность из собственных средств. При этом штрафные санкции на заёмщика не налагаются, а его кредитная история остаётся чистой. На деле такая ситуация случается крайне редко, ведь ипотека оформляется именно потому, что своих денег недостаточно для покупки квартиры, и сразу взять крупную сумму просто негде.
- Вернуть средства банку после продажи квартиры. Заёмщик обращается в банк с документами, подтверждающими его несостоятельность, и залоговая квартира выставляется на продажу. После её реализации деньги идут на погашение долга, а остаток средств поступает заёмщику. Это негативно отражается на его кредитной истории.
- Переоформить задолженность и квартиру на другого человека. Фактически это та же продажа квартиры, но на более выгодных для заёмщика условиях. Так как кредит в этом случае просто переоформляется на другого человека, то денежные потери — минимальны. Процедура возможна только с согласия банка.
- Банкротство. Это крайняя мера, на которую стоит идти только если других вариантов не остаётся. Процедура банкротства занимает кучу времени, требует дополнительных расходов и веского основания. В её ходе заёмщик лишится квартиры и, вероятнее всего, не получит вообще никаких денег.
Расторжение ипотечного договора через суд
Расторжение договора ипотеки про инициативе какой-либо из сторон скорее исключение, чем правило, такие случаи в практике встречаются довольно редко.
Если залогодатель (физическое лицо) пришел к выводу о необходимости расторгнуть уже заключенный договор, в первую очередь необходимо в письменной форме известить об этом залогодателя (банк) с обоснованием причин и приведением аргументов, и только в случае получения официального отказа или игнорирования требований можно обращаться в суд. К исковому заявлению в обязательном порядке нужно приложить документ, подтверждающий получение уведомления банком (чек об отправке/почтовая квитанция/отметка и печать банка).
Ситуации, толкнувшие к принятию подобного рода решений могут быть различными (нарушений условий договора со стороны банка в виде необоснованного повышения ставки по %, рефинансирование ипотеки и т.д.). Вескими основаниями может послужить обнаружение существенного недостатка или дефекта приобретённой недвижимости, несвоевременная постройка многоквартирного жилого дома, затянувшиеся сроки ввода в эксплуатацию.
Некоторые юристы советуют попытаться оспорить сделку на основании ссылки на ее заключение под влиянием обмана или заблуждения. Можно попытаться убедить суд, что Вы в должной степени не осознавали и не отдавали отчета в своих поступках (подписание соглашения о залоге).
В практике встречаются случаи, когда один супруг получает ипотечный кредит без ведома и согласия второго. Хотя в законе не предусмотрена обязательное предоставление согласия на сделку, так как установлена презумпция согласия супруга на действия другого супруга по распоряжению общим имуществом (п. 2 ст. 35 СК РФ; п. 2 ст. 253 ГК РФ), банки обычно стараются подстраховаться и привлечь другого супруга в качестве созаемщика. Однако на этом основании можно попробовать признать сделку недействительной или, как минимум, не признавать долг общим.
Судебная практика по вопросам расторжения ипотечных договоров
Что говорит прецедентное право о подаче иска по ипотеке? Есть ли у заемщика возможность отстоять квартиру и доказать недействительность договора? Анализ судебных решений по различным делам показывает, что в большинстве случаев решение принимается в пользу кредитора.
Утверждение заемщика о том, что он не понял или не прочитал все положения договора, не принимается во внимание. Также не принимается во внимание, что менеджер убеждал их подписать договор и говорил, что «сделка типичная, в ней нет ничего нового». Единственное, что имеет значение для судьи, — это доказательства, факты, подтверждающие нарушение закона.
В то же время суды все чаще отказывают банку в удовлетворении дополнительных требований, если квартира, о которой идет речь, была принята кредитором в счет погашения долга. В этом случае банк не имеет права требовать сумму сверх полученной, если стоимость квадратного метра меньше суммы долга.
Расторжение кредитного договора через суд
Любая из двух сторон может подать иск об осуждении договора с кредитором. Однако расторжение кредитного договора на практике труднодостижимо.
Проще всего расторгнуть договор, если банк не выполняет некоторые из своих договорных обязательств. То есть банк не предоставляет кредит или не осуществляет необходимые платежи, не предусмотренные договором. Однако такое случается редко. Если кредитный договор подписан, деньги выплачиваются практически сразу.
Если вы планируете подать заявление о расторжении договора о незаконных платежах, сначала необходимо внимательно прочитать документ. Не каждый подписывает, когда, и даже не напрасно.
В договорах обычно есть пункты, составленные банковскими юристами. Это позволяет финансовому учреждению изменять платежи при наступлении определенных условий. Если платежи увеличиваются, то можно быть почти уверенным, что эти условия, оговоренные в договоре, уже наступили и что подача жалобы на основании этого невозможна.
Второй вариант — просить суд расторгнуть договор о существенном изменении обстоятельств. Статья 451 Гражданского кодекса РФ фактически предусматривает такую возможность, но не предполагает, что это облегчит достижение жалобы со стороны банка.
Изменения условий должны быть такими, что их невозможно предвидеть. Например, тот факт, что вы лично не могли предвидеть увольнение, болезнь или пожар, не означает, что суд согласится с вашими доводами.
Это говорит о том, что вокруг вас ежедневно происходят тысячи увольнений, болезней и пожаров. Следовательно, вы могли предвидеть все это, когда заключали договор. Более того, вы были обязаны это сделать.
Поэтому должнику практически невозможно расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке без профессиональной юридической помощи. Обратитесь в юридическую фирму. Там, изучив ваше дело, вам предложат варианты выхода из сложившейся ситуации.
Поручите проект специалисту. Юрист будет работать за установленную вами плату. Вам не придется изучать закон, читать статьи или искать его самостоятельно.
Расторжение договора в досудебном порядке
Прежде всего, отметим, что досрочное погашение ипотеки не является договорной претензией. Это прекращение исполнения обязательства, которое банк не может отрицать.
Наиболее распространенной причиной, по которой заемщик хочет осудить договор, является ухудшение его финансового положения.
В этом случае главное — не допускать просрочек и как можно быстрее информировать банк об этих изменениях.
Стоит отметить, что расторжение договора при таких обстоятельствах не является единственным выходом. Банк не должен уступать, реструктурировать долг, выплачивать проценты или капитал или производить какие-либо выплаты (можно оплатить сборы).
Если банк не уступает, можно рассмотреть возможность расторжения договора. В этом случае он должен
- Подать заявление о жалобе,
- приложить к заявлению доказательства об изменении финансового положения; и
- дождаться решения банка.
Если банк согласится расторгнуть договор, ему останется только решить финансовые вопросы. (например, сколько денег будет возвращено заемщику, если это предусмотрено договором). Квартира продается, и банк удовлетворяет свое требование за счет полученных денег. Если банк отказывается, он может попытаться заявить о договоре в суд.
Если ипотечный заемщик банкрот
Отдельным случаем при расторжении договора ипотеки по инициативе банка считается полная финансовая несостоятельность должника. Банкротом признается заемщик, даже тот, кто выплачивает жилищный кредит.
Неплатежеспособным по новому закону считается кредитный должник, долг которого составляет не меньше 500 тысяч рублей, а срок невыполнения личных обязательств – не меньше 3 месяцев. Если заемщику нечем возвращать целевой кредит, а банк прекращает сделку и требует досрочного погашения ипотеки, то должник заявляет о собственном банкротстве.
Признание ипотечного должника некредитоспособным, дает право избежать проблемы и преждевременного расторжения договора ипотеки. Когда заемщик финансово несостоятелен по серьезным причинам и может это документально подтвердить, то суд, как правило, выносит решение в пользу должника.
После признания банкротства суд предлагает банку реструктурировать текущий долг должника или предоставить отсрочку выплаты. Изменение условий выплаты денежного займа дает право снизить кредитную нагрузку.
Помните о веских вещах:
Прежде чем воспользоваться залоговым имуществом, например, сдать в аренду для получения дополнительного дохода, следует еще раз, внимательно прочитать договор. Банки запрещают даже такой «сбыт» недвижимости, на покупку которой выданы средства.
Обращаться в суд, чтобы досрочно расторгнуть договор ипотеки с недобросовестным банком, нужно только с полным комплектом подтверждающих бумаг. Суд вынесет решение в пользу должника только в том случае, если тот докажет неправомерные действия кредитора.
Подавая заявление о банкротстве, стоит помнить, что эта процедура заканчивается тем же сбытом ипотечного жилья, и соответственно, прекращением отношений с кредитором.
Можно ли аннулировать ипотеку?
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта.
Оснований на прекращение отношений с кредитно-финансовой организацией у самого должника куда больше. Можно ли расторгнуть ипотечный договор с банком? Рассмотрим в этой статье.
Чаще всего расторжение ипотечного договора с финансовым учреждением возникает:
- по инициативе банка – основанием для этого становятся нарушения условий ипотечного кредита заемщиком;
- по обоюдному согласию сторон – кредитор и заемщик находят компромиссное для всех сторон решение.
Стоит ли расторгать соглашение об ипотеке?
Внезапное желание клиента перестать выплачивать долг с процентами всегда расстраивает кредитора, поэтому он стремится предложить должнику альтернативные методы решения проблемы. В этом случае не обязательно доводить дело до суда, так как последний вытреплет вам все нервы и значительно приложится к кошельку. Если вы финансово не состоятельны и банк понимает, что прибыль из вас извлечь нельзя – он сам подаст в суд на нерадивого заемщика.
Расторжение – это долгий и сложный процесс, который не принесет вам пользы в материальном смысле. Поэтому перед тем, как брать ипотеку, взвешивайте все факторы. Внезапная потеря работы может грозить вам и лишением имущества, и изъятием залоговой недвижимости. В итоге вы рискуете остаться на улице без каких-либо средств к существованию.
Особенности по военной ипотеке
Отказ от военной ипотеки имеет массу особенностей и последствий для заемщика-военнослужащего. Так как участие в программе военной ипотеке предполагает использование накоплений из государственного бюджета, которые можно потратить на оплату первоначального взноса, а ежемесячные платежи также компенсируются за счет государства, то расторжение договора будет сопровождаться утратой всех льгот и выплаченных субсидий.
Конкретный ответ на вопрос «Как отказаться от военной ипотеки?» будет зависеть от причин этого отказа. Среди причин могут быть увольнение, смерть или безвременное отсутствие военнослужащего. Добровольно отказаться от ипотеки можно только через суд.
Военный с выслугой до 10 лет в случае отказа обязан будет вернуть всю сумму начисленных накоплений. К тому же, если он желает и в дальнейшем проживать в купленной ипотечной квартире, кредит будет переоформлен на стандартных условиях с более высокой ставкой. Все обязанности по выплатам лягут целиком на заемщика.
Если выслуга составляет свыше 10 лет, то накопления не возвращаются, но дальнейшее обслуживание займа также становится обязанностью военного.
Добровольный отказ от участия в НИС рассматривается по согласованию с руководящим составом военнослужащего или через суд. Некоторые военные специально отказываются от льготной ипотеки в пользу субсидий, которую можно направить на покупку жилья.
Приведенные в статье способы ответы подразумевают обязательное обсуждение условий с банком-кредитором с целью недопущения негативных последствий сложившейся ситуации. Как показывает практика, никакими последствиями не обременен только вариант отказа на стадии, когда заявка одобрена, но сам договор не подписан. Остальные обычно сопровождаются потерей времени, сил и денег.
Подробнее о том, можно ли поменять квартиру в ипотеке на другую, вы узнаете далее.
Может ли заемщик расторгнуть ипотечный договор
Такое право у заемщика есть. Расторжение договора возможно либо по соглашению сторон, либо в судебном порядке. Другое дело, что реализовать это право практически нереально. Единственное более-менее «рабочее» основание — существенное изменение обстоятельств, в следствие чего заемщик не может выполнять свои обязательства. Но нужно будет доказать, что о таком изменении обстоятельств заемщик не мог предполагать на момент оформления ипотеки, равно как и не мог предпринять меры, чтобы такие обстоятельства предотвратить, а при их наступлении — устранить.
Учитывая, что ипотека традиционно сопровождается страхованием жизни, здоровья заемщика, а также страхованием залога, или по крайней мере такие предложения поступают от банка, то доказать невозможность предположения существенного изменения обстоятельств нельзя. Финансовые проблемы заемщика, приведшие к неспособности погашать долг, не принимаются во внимание даже в суде и даже при форс-мажоре. Яркий пример — проблемы заемщиков по валютной ипотеке, возникшие в 2014-2015 годах из-за резкого падения курса рубля. Все, что было предложено таким заемщикам — воспользоваться реструктуризацией (рефинансированием) или госпомощью по линии АИЖК.
Расторжение ипотечного договора по соглашению сторон
Это самое лучшее, пожалуй, решение для всех сторон. Но банки не пойдут на соглашение, если оно не будет для них выгодным.
Наиболее часто удается достигнуть соглашения в следующих случаях:
- Заемщик хочет продать залог и расплатиться за счет вырученных средств по кредиту. Чтобы снизить свои риски и получить деньги, банк, скорее всего, предложит реализацию залога своими силами или под его полным контролем.
- Заемщик хочет отказаться от ипотечного договора с переводом долга и других обязательств на другое лицо. Фактически в такой ситуации речь идет и о продаже залога, и о передаче вслед за этим своих кредитных обязательств. Если удастся этот вариант согласовать с банком, то ипотечный договор расторгается, а новый — заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.
Другие варианты тоже не стоит сразу же отвергать. В любом случае, если возникла необходимость расторгнуть договор, придется обращаться в банк. Не исключено, что взаимными усилиями будет найден оптимальный вариант.
Ипотека — это кредитное обязательство, которое в среднем рассчитано на 10-15 лет. Вероятность возникновения внештатных ситуаций в течение этого срока очень велика, поэтому нередко появляется необходимость расторжения ипотечного соглашения между банком и заемщиком.
Причем инициатором данного процесса может быть любая из сторон.
По инициативе банка расторжение договора может быть инициировано по следующим причинам:
- плательщик является должником по ипотеке, и в перспективе невозможно ожидать, что его платежеспособность восстановится;
- действия заемщика привели к порче залога, и это стало известно банку;
- наступление страхового случая (пожар в квартире, смерть заемщика или серьезный урон здоровью и т. д.);
- заемщик предоставил банку фальшивые документы или ложные сведения (особенно это касается справки о доходах, которую чаще всего требуется предоставлять банку ежегодно весь срок кредита);
- заемщик отказывается предоставить банку возможность проверить сохранность залоговой недвижимости (часто в кредитном договоре данное право кредитной организации оговаривается отдельно);
- резко упала рыночная стоимость квартиры, и сумма долга заемщика перед банком стала ниже, чем стоимость залоговой недвижимости.
Со стороны заемщика поводом для расторжения договора могут стать:
- решение о рефинансировании ипотеки в другом банке с целью экономии на процентной ставке;
- заемщик осознает, что в связи с незапланированными обстоятельствами он не может платить ипотеку, и решает продать предмет залога, чтобы рассчитаться с банком и не влезть в еще большие долги;
- банк нарушает условия договора (например, повышает процентную ставку), и заемщик хочет прекратить отношения с нерадивым кредитором;
- у заемщика есть желание приобрести другую недвижимость (например, двухкомнатную квартиру вместо однокомнатной в связи с рождением ребенка);
- ипотека была семейная, и после развода ни один из супругов не готов тянуть на себе ипотечную лямку.
Расторжение ипотечного договора может проходить как в судебном порядке, так и без взаимодействия с органами юстиции.
Обращение в суд чаще всего происходит при наличии серьезной задолженности, особенно если должник не хочет контактировать с банком. Сокрытие реального положения дел и игнорирование звонков банковских работников — это худшее, что может сделать заемщик. Сегодня банки готовы к диалогу и сотрудничеству в большей степени, чем когда-либо, хотя бы из соображений собственной выгоды.
Надеяться на то, что в суде вам каким-то чудом удастся доказать, что кредитор недобросовестно исполняет свои обязательства или что вы не понимали значение договора, который подписывали, не следует, если в вашем распоряжении нет веских доказательств. Недаром банки требуют от будущего заемщика справки из неврологического и наркологического диспансеров, чтобы в случае судебного разбирательства дееспособность клиента не вызывала сомнений.
Вам может быть интересно
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных…
Получение ипотечного кредита на покупку недвижимости – это крайне ответственный шаг, который должен быть взвешенным и детально обдуманным. Но жизнь может повернуться таким образом, что потребуется расторгнуть подписанный кредитный договор. Можно ли отказаться от ипотеки – рассмотрим далее.
В любом кредитном договоре обязательно прописывается пункт об ответственности в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения взятых обязательств.
Форс-мажор и нестандартные ситуации
Зачастую случаи форс-мажора прописываются в договоре отдельным пунктом. При этом указывается, как должны вести себя стороны в каждом из указанных случаев. Правда, редко в ипотечных договорах учитывается такая ситуация, как банкротство банка. Законодательство не предусматривает прекращение кредитных обязательств в случае банкротства кредитора. Если вдруг нечто подобное произойдет, то заемщику следует обратиться за решением вопроса в суд.
В ипотечной практике изредка, но случаются такие ситуации, когда заемщик через несколько лет обращается в суд с требованием признать договор недействительным. Причиной для такого решения может быть какая-либо ошибка или несоответствие пунктов договора действующему законодательству. Для заемщика это очень выгодная ситуация, поскольку при признании договора недействительным, недействительными признаются и обязательства сторон. А это означает, что клиент должен вернуть банку только сумму, взятую в кредит без процентов, а все что он выплатил за прошедшие годы сверх нее, банк должен будет ему вернуть.
Однако банки сегодня тщательно прорабатывают тексты своих ипотечных договоров, чтобы исключить возможность подобного развития событий.
Ипотечный кредит имеет массу как положительных сторон, так и отрицательных. К последним в том числе можно отнести форс-мажорные обстоятельства, из-за которых заемщик может оказаться, что называется, у разбитого корыта. Вот вам пример: если потребительский кредит сегодня банки выдают в лучшем случае на 3-5 лет, то средний срок продолжительности ипотечного кредитования составляет 10-15 лет. А за это время, согласитесь, произойти может очень многое. Взять, к примеру, нестабильную экономическую ситуацию в нашей стране, из-за которой многие предприятия были вынужденны сократить своих сотрудников. И что делать людям, особенно если они выплачивают ипотечный кредит? Искать новую работу? В кризисное время сделать это нелегко, да и не факт, что заработной платы хватит для того, что бы покрыть расходы по выплате кредита.
В связи с различными событиями в жизни заемщика, последний начинает думать о возможном выходе из ситуации, в том числе и о расторжении кредитного договора. А можно ли вообще это сделать? Давайте разбираться.
Как расторгнуть договор ипотеки по инициативе заемщика?
Да, расторжение ипотечного договора по инициативе заемщика имеет место быть, но все далеко не так просто, как хотелось бы. Почему? Сейчас узнаете.
Если у заемщика начинаются неприятности с доходами и он не может выплачивать полную сумму ежемесячного долга или даже ее часть, ему стоит обратиться в банк и рассказать о своей ситуации. Да, не факт, что банк пойдет навстречу, но велика и вероятность того, что финансовая организация согласится с доводами своего клиента и смягчит условия кредитного договора (так называемая ). В том случае, если банк ни в какую не хочет помогать заемщику, у того есть несколько вариантов для расторжения договора.
- Самый первый вариант — это внесение всей суммы долга единовременно. В таком случае договор прекращает свое действие, а жилье полностью переходит в руки заемщика, то есть банк в этом случае не имеет никаких претензий к своему уже бывшему клиенту. Но это, как вы понимаете, случай исключительный, потому как найти средства для одновременного платежа всей суммы долга под силу лишь единицам.
- Второй вариант — это рефинансирование ипотеки. Рефинансирование — это получение еще одного кредита, которым погашается первый кредит на более выгодных условиях. Рефинансирование можно произвести как в этом же банке, если есть возможность, так и в другом.
- Третий вариант — это продажа недвижимости. Как мы знаем, для того, что бы , купленную в ипотеку, нужно разрешение банка, а это целая проблема, поскольку банк имеет полное право отказать заемщику в его просьбе.
- Наконец, расторжение договора возможно в том случае, если банк нарушает обязательства, которые прописаны в самом договоре. В этом случае заемщик может подать на банк в суд, что в свою очередь может помочь слегка «скостить» процентную ставку, если делом займется грамотный юрист. Но тело долга все равно никуда не денется и выплачивать его придется в любом случае.
Расторжение ипотечного договора по соглашению сторон
Это самое лучшее, пожалуй, решение для всех сторон. Но банки не пойдут на соглашение, если оно не будет для них выгодным.
Наиболее часто удается достигнуть соглашения в следующих случаях:
- Заемщик хочет продать залог и расплатиться за счет вырученных средств по кредиту. Чтобы снизить свои риски и получить деньги, банк, скорее всего, предложит реализацию залога своими силами или под его полным контролем.
- Заемщик хочет отказаться от ипотечного договора с переводом долга и других обязательств на другое лицо. Фактически в такой ситуации речь идет и о продаже залога, и о передаче вслед за этим своих кредитных обязательств. Если удастся этот вариант согласовать с банком, то ипотечный договор расторгается, а новый – заключается уже с другим заемщиком-залогодателем.
Последствия отказа от ипотеки
У любого действия или решения есть свои последствия. В случае с ипотекой они могут быть серьезными. Поэтому до подписания договора лучше трижды все обдумать и принимать максимально взвешенное решение.
Если вы еще не подписали договор кредитования и купли-продажи, вы можете отказаться от одобренной ипотеки без проблем и последствий. Никто не откажет вам, если вы подадите заявку еще раз.
Если договор уже подписан, а вы стали владельцем новой квартиры, все будет сложнее. Но и здесь последствий можно избежать, если вносить платежи вовремя.
Расторжение ради заработка
Можно ли расторгнуть ипотечный договор, если вы приобрели квартиру в строящемся доме, и, не дожидаясь сдачи дома в эксплуатацию, хотите продать права на квартиру по переуступке? Да, такая возможность существует. В условиях современного рынка первичной недвижимости практикуется следующая схема заработка для инвесторов-заемщиков:
- заемщик приобретает квартиру у надежного застройщика на стадии котлована по максимально выгодной цене по ДДУ;
- перед сдачей дома в эксплуатацию заемщик продает право на квадратные метры по переуступке;
- несмотря на проценты по ипотеке, оплату страховки и прочие ипотечные расходы, после расторжения договора ипотеки заемщик зарабатывает некоторую сумму.
Поэтому если вас интересует вопрос, можно ли расторгнуть договор ипотеки с банком и остаться в плюсе, то вышеописанная схема подтверждает: это реально.
Порядок расторжения в этом случае состоит из следующих этапов:
- клиент обращается в банк и запрашивает разрешение на расторжение договора;
- банк одобряет расторжение договора, инициированное клиентом, на условиях продажи квартиры с обременением (с обязательным погашением задолженности клиента перед банком). Некоторые банки требуют неустойку;
- после получения разрешения клиент выставляет квартиру на продажу;
- с момента полного расчета между банком и клиентом договор ипотеки считается расторгнутым.
Веская причина, которая побуждает владельцев новостроек продавать права на жилплощадь по переуступке, не дожидаясь госрегистрации права собственности, — подоходный налог с продажи имущества. Для того чтобы его не платить, с момента перехода права собственности должно пройти не менее 5 лет (если недвижимость куплена до 01.01.2016, этот срок составляет 3 года). Также не платят налог с продажи квартиры те, кто получил ее в дар или в наследство от родственников.
Но эти случаи нас в данном контексте не интересуют, так как они не связаны с ипотекой.
Среди ипотечных займов, выдаваемых банками, большой процент составляет семейная ипотека, где муж и жена являются созаемщиками. Рассмотрим такую ситуацию: за время выплаты ипотечного кредита в семье появился ребенок (а возможно и не один), совокупный доход супругов снизился. Далее произошел развод, и договориться о том, кто же должен платить ипотеку, стороны не смогли.
Тогда приходится обращаться в суд, причем решения по подобным делам принимаются абсолютно разные. Законодательная база, касающаяся этого вопроса, имеет ряд недоработок, и постоянно возникают сложные прецеденты на этой почве.
Часто складывается следующая ситуация:
- один из супругов съезжает из квартиры, но остается созаемщиком и продолжает выплачивать кредит, оставаясь долевым собственником;
- второй супруг перестает платить свою часть долга (при этом он также является долевым собственником жилья);
- первый супруг, чтобы избежать штрафов, выплачивает долг второго, планируя взыскать с него эти деньги в будущем.
Чтобы избежать подобной ситуации, рекомендуем вам при подписании договора ипотеки, где созаемщиком выступает ваш супруг, сразу составить брачный контракт, где будут прописаны все права и обязанности сторон в случае развода. В нашей стране эта практика не является повсеместной из-за предрассудков, хотя наличие брачных контрактов могло бы стать спасительным плотом для многих семей.
Брачный контракт поможет решить проблему выплаты ипотеки при разводе.