Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Инвестиции для начинающих: с чего начать, пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Сегодня практически каждый банк уже запустил или планирует запустить инвестиционную платформу. Они есть у Сбера, ВТБ, «Тинькофф-Банка», «Открытия», БКС и других игроков. Мотивация банков понятна — расширение спектра услуг и привлечение дополнительных активов. Сейчас, пока в экономике застой и доходы населения опять упали, нужно делать ставку на более простые продукты, не требующие больших вложений — что и происходит.
Вместе с тем важно не отпугнуть новых пользователей этой простотой. Например, в приложениях наподобие Yammi пользователь выбирает из ограниченного количества фондов — пользователям, которым понравится инвестировать, со временем захочется большей гибкости. Этим сервисам также стоит работать с финансовой грамотностью населения и открыто объяснять все риски.
Куда можно вложить деньги
Инвестициями являются различные активы, но преимущественно на бирже торгуют ценными бумагами, валютами и криптовалютами. А наиболее доходными считаются акции: в долгосрочной перспективе они способны вырасти в цене в несколько раз.
Что такое частные инвестиции для компаний? Это прежде всего возможность дополнительного финансирования. Причем выгоду получают и покупатели, которые становятся акционерами фирмы: они могут продать бумаги, когда те вырастут в цене, или же долго владеть ими, получая дивиденды. Так, с 2015 по 2020 годы акции компании «Яндекс» выросли почти на 400%!
Частные инвестиции, что это такое с точки зрения трейдера? Возможность заработать гораздо больше, чем с использованием привычных депозитов! Теоретически доходность инвестиций ничем не ограничена, но нужно знать, во что вкладывать деньги.
Предприниматели, когда речь заходит о развитии своего бизнеса, встают перед выбором – откуда брать деньги. Первый вариант – вложить свои, или деньги, уже заработанные на бизнесе. Второй – взять кредит. Третий – привлечь инвесторов.
Вложения своих денег в этом случае может быть просто недостаточно для реализации проекта. Кредит – не самая выгодная вещь, да и не всем его дадут. Поэтому многие пытаются искать частных инвесторов, или инвестиционные фонды.
К тому же, нередко инвестирование требуется бизнесу, который ещё не существует. То есть предпринимателю нужны инвестиции в его идею. А задача тех, кто готов в такие вещи инвестировать – определить, насколько это перспективный стартап, и сможет ли он в будущем принести хорошую прибыль. Занятие рискованное. Поэтому такой тип инвестирования называется венчурным (от англ. venture – рискованное предприятие).
Впрочем, и в этом сегменте вложений вариантов много. Некоторые даже могут подойти не профессиональным инвесторам. Об этом поговорим подробнее.
Уоррен Баффет
Один из самых известных предпринимателей в истории, за свои способности вовремя и правильно вкладывать деньги получивший прозвище «Провидец». Впервые купил акции (с помощью сестры) в 11 лет, заплатив по 38,25 долларов за штуку и продав, когда они поднялись до цены в 40 долларов и получив прибыль в 5 долларов с учётом комиссий. Но самое интересное, что через несколько дней они уже стоили по 200 долларов. И прибыль могла бы составить 500 долларов. Это научило его тому, что инвестор должен быть терпеливым. В 2022 году состояние Баффета оценивалось в 97,5 млрд долларов.
Джордж Сорос
Известен в массах как человек, сумевший заработать 1 млрд долларов за 1 день. Речь идёт об обвале фунта стерлингов 16 сентября 1992 года. Однако не всё так однозначно. Некоторые называют Сороса человеком, создавшим целую сеть благотворительных организаций. А другие – спекулянтом, причём как раз-таки виновным и в том самом обвале, на котором он смог получить огромную сумму.
Анна Шайбер
Знаменита свой «манией» инвестировать. Выйдя в 51 год на пенсию, начала 80% своего заработка вкладывать в акции. Причём исключительно ликвидные, которые в любой момент можно было выгодно продать. А доход с них реинвестировала. Прошло ещё 50 лет, и с 5 000 долларов её счёт увеличился до 22 млн долларов (умерла в 101 год). История умалчивает, была ли её жизнь от этого счатливее, но это один из самых показательных примеров терпения и правильной инвестстратегии.
Девид Дреман
Известен тем, что шёл первым пошёл «против толпы» на бирже и основал «обратную» стратегию торговли ценными бумагами, суть которой в том, чтобы не следовать толпе, торгуя в обратную сторону от всех. Дреман покупал самые заниженные акции перспективных компаний, ждал, когда они поднимутся и продавал.
Мини-словарь инвестора
Перед тем, как начать разбираться в теме, стоит запомнить термины, которые часто используются инвесторами.
Акция — ценная бумага, которая дает право на часть бизнеса и участие в управлении им, таким образом покупка акции это «приобретение» части бизнеса. Также акция дает право получить в собственность часть имущества организации в случае ее ликвидации.
Диверсификация — инвестирование в разные фин.инструменты, проекты, области для сведения рисков к минимуму. Это делается для того, чтобы не терять значительную часть дохода, если одна из инвестиций перестанет приносить деньги.
Дивиденды — доля прибыли компании, которую получают акционеры. Размер дивидендов каждого акционера зависит от доли его акций в фирме.
Например, на выплату дивидендов выделили 100 тысяч рублей, а у одного из акционеров 30% акций. Тогда его доход — 30 тысяч рублей.
Инвестиционный портфель — набор ценных бумаг, вложений инвестора в различные инструменты (акции, облигации и т.д.) и сферы. Портфель позволяет следить за рисками и управлять ими.
Купон — прибыль от покупки облигаций.
Ликвидность — способность актива быстро и выгодно продаваться/обмениваться.
Облигация — ценная бумага, которая подтверждает выдачу ее владельцем займа организации. В отличие от акции, владелец облигаций — не собственник части бизнеса, а кредитор. Он не принимает участия в управлении, но его прибыль гарантирована и фиксирована.
Объект инвестирования — любой актив, который в будущем принесет доход. Важно понимать, что не каждый предмет, в который вложены средства, является активом.
Если вы купили пару туфель, покупка сама по себе не принесет вам доход. Но туфли могут стать активом, если вы работаете в сервисе проката костюмов. В этом случае покупка обуви становится инвестицией, так как ее аренда приносит вам деньги.
Рентабельность актива — отношение чистой прибыли и средней величины активов. Простыми словами, это показатель, который отображает, окупаются ли вложенные средства.
Что такое инвестиции и как на них заработать
Инвестиции (с англ. Investment ― вложение, вклад, капиталовложение, капитальное вложение) ― это вложение средств куда-либо с ожиданием прибыли в будущем.
Инвестирование (с англ. Investing ― осуществление вложения, вкладывание) ― процесс осуществления инвестиций. Простыми словами инвестирование ― это деятельность, процесс направленный на выбор объекта для инвестиций (акции, облигации, банковский депозит) и передачу средств субъекту (банк, компания-эмитент ценных бумаг, государство) представляющему объект инвестирования.
В 18-19 веках европейские молодые джентльмены, стали отдавать предпочтение не открытию собственного дела, а приумножению уже имеющихся семейных капиталов, то есть они стали инвестировать. Вложение средств с целью их сохранения получения прибыли очень популярно в развитых странах.
Большинство европейских семей имеют хранят отдают свои сбережения инвестиционным фондам, в США 80% граждан имеют акции компаний и облигации на пенсионных счетах.
Следует разграничивать понятие инвестиция и спекуляция, хотя и то, и другое подразумевает деятельность по вложению средств. Спекуляцией считаются вложения средств на не небольшой срок от 1 дня до нескольких недель, а инвестицией называются более долгосрочные вложения. Современную экономику невозможно представить без инвестиций. Наука об инвестировании на протяжении последних ста лет прошла значительный путь в своем развитии.
Каждый человек может вложить деньги в:
- Хранение средств на банковском депозите с фиксированной процентной ставкой;
- Приобретение акций, то есть покупка части бизнеса эмитента;
- Покупка облигаций (госдолга государств);
- Вложение средств в ПАММ-счета (передача капитала в доверительное управление);
- Приобретение и хранение драгоценных металлов (золото, серебро, платина) в том числе и ОМС (обезличенные металлические счета – аналог обычных банковских счетах, но вместо валюты баланс исчисляется в граммах золота, серебра, палладия или иного драгоценного металла);
- Купля/продажа и предоставление в аренду недвижимости;
- Вложение средств в стартапы ― «стартующие» только начинающие свою деятельность компании;
- Частное кредитование, передача средств в пользование третьим лицам за уплату ими процентной ставки.
В инвестировании есть обратно-пропорциональная зависимость между риском и потенциальным заработком. Чем надежнее направление, тем ниже доходность. Исключения случаются, но редко.
Роботизированное профилирование
Главное отличие «Ямми» и «Финансового автопилота» от обычных брокеров в том, что у брокеров портфель ETF нужно собирать самому, а здесь за инвестора это делает компьютер. Попробуем разобраться, насколько это хорошо.
Регистрация в сервисах похожа на открытие удаленного брокерского счета у обычного российского брокера: нужно заполнить и подтвердить паспортные данные, выбрать тип инвестиций, подписать договор. Но при этом сервис предлагает определить профиль риска инвестора и собирает под него портфель.
Все это происходит автоматически с помощью компьютерных алгоритмов, или, как их еще называют, робоэдвайзеров. Робоэдвайзеры — это модная тенденция, которая получила распространение в США и Европе. Например, согласно прогнозам Statista, глобальные активы под управлением автоматизированных советников в следующие четыре года будут расти на 27% в год и к 2023 году вырастут с текущих 0,98 трлн до 2,5 трлн долларов.
Благодаря тому что портфель собирает компьютер, начать инвестировать через «Ямми» или сервис «Финэкса» можно практически сразу. У меня это заняло примерно 15 минут.
Но пока к работе алгоритмов есть вопросы. Когда я проходил риск-профилирование «Ямми», то выбирал ответы, связанные с умеренным отношением к риску. Но робоэдвайзер определил мою готовность к риску как 10 из 10. Даже когда я поменял ответы на самые консервативные, она осталась достаточно высокой — 6 из 10.
Возможно, «умный помощник» пока недостаточно умен. Но может быть и так, что подобным образом сервис пытается повлиять на решения клиентов.
В линейке «Финэкса» 14 фондов, но только два относятся к консервативной стратегии — краткосрочные гособлигации США (FXMM) и валютные облигации российских компаний (FXRB). Чтобы купить акции других фондов, инвестор должен быть морально готов к повышенному риску. И когда «умное» профилирование определяет у инвестора готовность к риску 10 из 10, это оправдывает наполнение его портфеля акциями всех фондов, не только консервативных.
Конечно, советы робоэдвайзера — это только советы. Состав акций в портфеле всегда можно поменять. Но если у инвестора мало опыта, он может не разобраться и купить рискованные акции, даже если не собирался. На мой взгляд, это не выглядит хорошим началом долгой совместной работы.
Доходность и риски инвестирования
Инвестиции обладают двумя ключевыми качествами, которые имеет прямую взаимосвязь. Это доходность и риск. Чем выше риск, с которым связана инвестиция, тем выше может быть потенциальная доходность. И наоборот — относительно надежные инвестиции никогда не позволяют рассчитывать на высокий заработок.
Например, банковский вклад, который тоже вполне можно считать инвестицией, или покупка государственных облигаций — это вложения с низким риском. Банковские вклады страхуются, а в случае с гособлигациями гарантом возврата денег выступает государство. Но и доходность таких инвестиций ниже, чем потенциальная доходность акций, на которые могут повлиять самые разные причины — от рыночных до корпоративных.
Для иллюстрации связи рисков с доходностью можно привести другой пример. Облигации с десятилетним сроком погашения приносят покупателю больший доход, чем, например, трехлетние облигации. Здесь действует следующий принцип: чем выше срок погашения облигации, тем больший риск берет на себя инвестор (все-таки за десять лет даже с гособлигациями многое может произойти) и, соответственно, тем больше его нужно за этот риск вознаграждать.
Что такое инвестиции простыми словами
Если говорить просто, инвестирование — это вложение денег в актив для получения прибыли в будущем. Активом для вложений могут быть ценные бумаги, недвижимость, ювелирные украшения, доли в бизнесе. Кроме частных лиц инвестициями занимаются государство и компании.
Для большинства людей инвестиции — это способ получить прибыль в будущем или создать источник пассивного дохода. Их целью может быть повышение дохода, прибавка к пенсии, возможность не работать, а жить только на отдачу от капитала. Также инвестировать можно для защиты денег от рисков (курсовые колебания, нестабильность экономики).
Инвестиции бывают консервативными, когда инвестор не столько рассчитывает на прибыль, сколько на защиту сбережений от инфляции. Противоположность им — покупка рисковых инструментов, позволяющих увеличить капитал или накопить на крупную покупку. Самым простым примером инвестиций может быть банковский депозит. На нем деньги сохраняются, страхуются и приносят относительно небольшой процент каждый год.
Тех, кто размещает инвестиции, называют инвесторами. Они бывают частными или институциональными (крупными), внутренними или иностранными, квалифицированными и неквалифицированными. Чем больше у инвестора опыта и капитала, тем больше вариантов для вложений он имеет. Государство оберегает обычных людей от рискованных вложений, а тем, кто разобрался, что такое инвестирование, дает большую свободу.
Инвестирование в облигации
Облигации — ценные бумаги, которые удостоверяют, что инвестор дал деньги в долг государству или корпорации, и заемщик обязуется вернуть их в оговоренный срок с выплатой купонного дохода. Таким образом, размер дохода от облигаций заранее известен. Наиболее надежными считаются ОФЗ — облигации федерального займа: по ним доход гарантирован государством. Обычно это 5-7% годовых. На облигациях частных корпорация можно получить больший доход.
Кроме того, если вы покупаете облигации через ИИС (индивидуальный инвестиционный счет), то можете получить налоговый вычет 13% с уплаченной суммы НДФЛ (максимум — при покупке облигаций на 400 000 рублей). При этом важно держать ИИС открытым не менее 3 лет — иначе вычет придется вернуть в казну.
Таким образом, доходность по облигациям может составить 18-20% (5-6% купонного дохода и 13% вычет по НДФЛ).
Какие бывают инвестиции
Давайте рассмотрим, какие бывают виды инвестиций. 👇
По объекту инвестирования:
- Спекулятивные инвестиции — краткосрочные вложения с расчетом на изменение стоимости актива с целью его последующей перепродажи (валюты, золото, драгметаллы и тд);
- Реальные инвестиции — вложения в активы, которые имеют физическую форму (недвижимость, покупка оборудования), либо в нематериальное имущество (патенты, торговые знаки, брендирование);
- Венчурные инвестиции — вложения в новые перспективные проекты и компании (стартапы), которые не имеют средств для самостоятельного запуска и развития.
По сроку инвестирования:
- Кратковременные инвестиции — срочные вложения (до 1 года);
- Среднесрочные инвестиции — вложения средней срочности (от 1 до 3 лет);
- Долговременные инвестиции — вложения с долгим сроком (от 3 лет и выше).
По форме собственности:
- Частные инвестиции — в роли инвестора выступают физические и юридические лица и источником инвестиций выступает их собственный капитал;
- Зарубежные инвестиции — вложения граждан зарубежных государств, которые вкладывают свой капитал в активы, находящиеся в юрисдикции РФ;
- Государственные инвестиции — инвесторами выступают специфические субъекты (например, Министерства или Центробанк), а источником вложений являются бюджетные средства.
По уровню риска потери вложений:
- Консервативные инвестиции — вложения с наименьшей степенью риска, которые гарантируют инвестору практически 100 % сохранность капитала и небольшой процент дохода (5-12% годовых);
- Умеренные инвестиции — вложения с доходностью и риском значительно выше, чем при консервативных инвестициях. Доходность может быть около 12-25%, но присутствует возможность убытков;
- Агрессивные инвестиции — вложения с потенциальной доходностью более 25-30%. Однако, риск потери увеличивается прямо пропорционально доходности, и вероятность потери части или всего капитала очень высокая.
Создавайте свой инвестиционный портфель, включая активы со всеми видами риска. Самая важная деталь в инвестировании — диверсификация.
По цели инвестирования:
- Прямые инвестиции — вложения, направленные на развитие компании (покупка или модернизация оборудования, расширение площади, закупка большего объема сырья и т.д.);
- Портфельные инвестиции — вложения в ценные активы различных компаний, но без возможности влиять на управление ею (но бывают и исключения);
- Интеллектуальные инвестиции — вложения в команду и сотрудников, их обучение и профессиональный рост, финансовая поддержка и тд;
- Нефинансовые — вложения в активы, имеющие нематериальную форму (патенты, авторские права, лицензии, брендинг и тд).
Выделяют 4 группы:
- нефинансовые компании в строительстве, производстве, торговле, сфере услуг. Принятие инвестиционных решений основано на стратегии развития бизнеса. Это капитальные инвестиции, модернизация производства, сокращение расходов. Или покупка контроля над другими компаниями (акции фирм в той же отрасли экономики);
- государство и суверенные фонды. Инвестиции в развитие отдельных сфер экономики, финансовые вложения на внутреннем и внешнем рынках;
- профессиональные инвесторы, или финансовые посредники. Аккумулируют денежные средства других инвесторов и вкладывают их в объекты инвестиционного рынка;
- частные инвесторы (население). Рассматривают рынок как возможность накопления сбережений.
Как заработать на инвестициях
Секрет накопления больших сумм заключается в капитализации процентов. Реинвестированная прибыль значительно улучшает показатель доходности, увеличивая депозит в арифметической прогрессии. Вот простой пример, как зарабатывать на инвестициях:
Если вы положите $1000 в банк под 12% без капитализации, то через год получите $120 прибыли. Если вы на второй год вложите не тысячу, а $1220, то за второй год ваша прибыль будет не $120, а $134,4. Не впечатляет? Хорошо, тогда предположим, что эти деньги пролежали в банке 50 лет:
- Через З года — $1400
- Через 4 года — $1570
- Через 10 лет — $3100
- Через 20 лет — $9640
- Через З0 лет — $29 960
- Через 40 лет — $93 050
- Через 49 лет — $258 040
- Через 50 лет — $289 004
Если бы вы снимали проценты ежегодно, то заработали всего $6000. Если бы проценты каждый год добавлялись к телу депозита, то через 50 лет вы заработали бы $289 004! Используя капитализацию процентов, за 50 лет вы бы преумножили свой вклад в 289 раз, притом, что доходность в 6000 у.е. вы бы превысили уже на 16-й год инвестирования.
Зачем инвестировать деньги в ценные бумаги?
Еще 5 лет назад источником пассивного дохода работающего человека были банковские вклады. Но результативность у них небольшая, они оправдали себя только как способ сохранить деньги. И даже выгодные проценты (по прошлым меркам) не принесли бы столько прибыли, сколько сейчас получают начинающие инвесторы.
Однако у этого способа низкий уровень риска: в случае банкротства банка, вкладчики могут вернуть до 1,4 млн. руб. Потери при работе на фондовом рынке никто не возместит. Но это не повод отказываться от изучения и взаимодействия с финансовыми инструментами (ценными бумагами).
Самый простой способ получить начинающему инвестору первый доход ̶ купить ценные бумаги и, дождавшись повышения стоимости, продать их. Например, если вы вложили 10 тысяч руб. в покупку акций, то за год работы минимальная прибыль составит 20 тысяч руб. (3-4% с вложений в неделю). Потребуется только доступ в Интернет, 15 минут в день на изучение новостей из мира финансов и инвестиций, свободные деньги.
Скам-проекты в сетевом бизнесе
Термин «скам» в сфере бизнеса трактуется как проект мошенников, аферистов. Компании попадают под эту категорию, когда нарушают график выплат, не выполняют обязанности перед инвесторами, сотрудниками, партнерами.
В кругу инвесторов «скам» ̶ финансовая пирамида, инвестиционный хайп-проект. Такой бизнес существует только за счет вложений других, ведь собственного товара у них нет. Для них характерен стремительный взлет (в первые 2 года), заканчивающийся банкротством. Не существуют более 5 лет.
Задача руководителей подобных проектов ̶ привлечь инвестора, используя как способ продвижения матричный тип маркетинга. Когда приток дохода прекращается, фирму закрывают.
Как понять, что у проекта возникли проблемы:
- сбои в работе официального сайта;
- представители компании заявляют о технических проблемах (усложняя процесс вывода денег);
- вклады замораживаются, деньги переводятся в резервный фонд.
Если признаки «скама» на лицо, нужно немедленно выводить доход с проекта.