Что делать со страховкой если поменял номер машины

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать со страховкой если поменял номер машины». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Создатели ФЗ «Об обязательном страховании автогражданской ответственности владельцев транспортных средств» «привязали» полис не к машине, а к собственнику. С этой точки зрения нужно переоформлять документы при смене фамилии, паспорта, водительского удостоверения. То есть «идентификационных данных» физического лица, а не собственности. Поэтому переделывать страховку, если поменял номера на авто, не требуется.

Кто и как может внести изменения в полис ОСАГО

Изменением информации в документе занимаются исключительно автостраховщики. При необходимости корректировки данных надо лично обратиться в офис страховой компании или подать заявление онлайн. Причем при покупке «автогражданки» на бумажном бланке допускается исключительно личное обращение страхователя или автовладельца, а в случае покупки электронной автостраховки — оба варианта.

Порядок внесения изменений в полис ОСАГО следующий:

1. Подготовка документов для обращения к автостраховщику.
2. Подача письменного заявления.
3. Доплата страховой премии (при необходимости).
4. Получение новой страховки или старого бланка с правками, отраженными в графе «Особые отметки».

Сроки для внесения изменений в полис

Все действия страховщика и страхователя в автостраховании регулируются Федеральным законом «Об ОСАГО». Обязательное информирование обо всех изменениях прописано в п.8 ст.15 данного закона, причем сообщать нужно не только об изменениях данных, которые указаны в бланке полиса, но даже о номере паспорта, телефона и т.п. А вот о сроке, в который нужно уведомить страховую, в законе не сказано ни слова, как и о наказании за пренебрежение этим. По сути, не существует статьей, по которым страховая может отказать вам в выплате страховки, кроме тех случаев, когда изменения повлекли за собой смену вероятности наступления страхового случая. Сюда можно отнести изменение места жительства, количества водителей, период пользования ТС, так как вслед за этими изменениями будет меняться сумма страхового взноса.

В таком случае возникает резонный вопрос, а зачем тогда нужно информировать страховую о незначительных изменениях?

Существует миф, который активно распространяют, что, не передав информацию в страховую, и в случае наступления страхового случая, вам будет отказано в выплате, а все расходы придется нести самостоятельно. Если вы столкнетесь с подобными действиями страховой, знайте, это незаконно. В РСА дали пояснения и указали истинные последствия такого бездействия: вы потеряете коэффициент бонус-малус.

Если за рулем водитель, который не вписан в автостраховку либо машиной управляют не в период использования, который указан в полисе, то за такие действие нужно быть готовым к административной ответственности, а также к регрессу в случае страхового случая.

Как вносить изменения в е-ОСАГО

Правила ОСАГО гласят (п.1.10), что в е-страховку возможно внести правки и в электронном виде, и непосредственно в офисе компании. Мы рекомендуем вам возить в автомобиле бумажный вариант полиса на случай проблем с техникой.

А вот уже в п. 8 ст.15 Федерального закона «Об ОСАГО» указана необходимость письменного уведомления СК об изменениях.

На сегодня страховая компания решает для себя самостоятельно каким образом могут вноситься правки. Скорее всего, в офис страховой все же придется подъехать, так как на практике в личном кабинете можно внести ограниченное количество изменений либо вообще такая возможность отсутствует.

Бланк для внесения изменений в полис вам предоставят в страховой компании, в который вы оформили вашу страховку. РСА рекомендует общий вид данного документа (смотри ниже), но все же он может слегка отличаться в каждой страховой.

Можно ли просто переписать страховку на другую машину?

К сожалению, сделать это самому, не нарушая закон, нельзя. При подготовке договора в базу и документ вносятся сведения не только о владельце, но все основные технические параметры транспортного средства. На размер страховой премии они тоже влияют. Поэтому невозможно просто перенести данные с одного полиса в другой.

Однако есть способ вернуть нерастраченные деньги по старому полису, вложив их в оформление нового.

Для этого нужно написать заявление о расторжении договора в связи с официальной продажей автомобиля. Принесите документы из ГИБДД о снятии с учета, из налоговых органов, договор и акт о совершении сделки, то есть продаже. Страховая компания аннулирует полис, возвратив средства за неиспользованный период. При этом, если в соглашении был оговорен такой пункт отдельно, компания может возместить свои убытки, вычтя компенсацию за досрочное расторжение (обычно до 20 %).

Действует ли ОСАГО после смены номеров

Согласно пп. 3 п. 1 ст. 8 Закона о регистрации ТС, новый владелец автомобиля имеет право в порядке, установленном Правительством РФ, принять его с имеющимся государственным регистрационным номером либо сменить номер. Однако в любом случае, решит ли новый владелец оставить старые номера или получить новые, ему всё равно нужно оформить новый полис ОСАГО (см. выше).

В жизни автовладельца существует много других причин смены номера — уже после приобретения автомобиля и оформления полиса ОСАГО. Cлучаи, когда нужно поменять номера на авто без смены собственника, перечислены в пунктах 37-46 «Правил государственной регистрации транспортных средств…», утв. пост. Правительства РФ от 21.12.2019 № 1764. Например, в случае присвоения регистрируемому автомобилю старого госномера, сохранённого за автовладельцем (п. 43 Правил), или в случае несоответствия цифрового кода региона старых номеров цифровому коду региона места регистрации владельца (п. 39 Правил).

В таких обстоятельствах действуют нормы Положения Банка России от 19.09.2014 № 431-П «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (далее — Правила ОСАГО). Так, согласно п. 1.3 Правил ОСАГО, после получения государственного регистрационного знака страхователь обязан в течение 3 рабочих дней сообщить его номер страховщику, который на основании полученных данных делает соответствующую запись в бланк полиса ОСАГО, а также вносит соответствующие сведения в автоматизированную систему «АИС ОСАГО», которую внедрил Российский союз автостраховщиков (РСА).

Как внести изменения в полис ОСАГО

Как уже было отмечено, не всегда нужно оформлять новый полис, если сменил номера. Достаточно своевременно известить об этом своего страховщика, который внесёт изменения в полис ОСАГО и в автоматизированную систему АИС ОСАГО. Однако, в соответствии с п. 1.10 Правил ОСАГО, при получении такого заявления страховщик вправе (но не обязан) требовать уплаты дополнительной страховой премии, исходя из страховых тарифов, действующих на день её уплаты, и только после этого внести новые данные в страховой полис и АИС ОСАГО. Зафиксированы такие изменения будут путём внесения соответствующей записи в раздел «Особые отметки» полиса (с указанием даты и времени изменений), после чего заверены подписью представителя страховщика и печатью страховщика.

Возможен и другой вариант — путём выдачи переоформленного (нового) страхового полиса ОСАГО в течение 2 рабочих дней с даты возвращения страхователем ранее выданного полиса. Возвращённый страхователем полис ОСАГО хранится у страховщика вместе со вторым экземпляром переоформленного полиса, причём на обоих экземплярах делается отметка о переоформлении с указанием даты переоформления и уникальных номеров первоначального и переоформленного полисов ОСАГО.

Почему нужно сообщать в СК?

Так как в законе не говорится об обязательном пересмотре полиса, резонный вопрос – зачем тогда что-то вносить?

Широко распространён миф – если вы переделали права и не сообщили СК, но спровоцировали аварию, то организация откажется за вас платить. А все расходы придётся покрывать из своего кошелька. Так компания сделать не может, это незаконно. В Российском союзе автостраховщиков рассказали истинную причину. Если не предупредите страховщика, то рискуете потерять скидку по коэффициенту бонус-малус. Это показатель безаварийного вождения.

Когда вы продлеваете «автогражданку», сведения о стаже водителя с прежними данными просто не найдут в системе. Это разрешимый вопрос, но на него придётся потратить время и оформить «автогражданку» без скидок, а возврат переплаченных денег придётся ждать минимум месяц. Поэтому, если вы не хотите платить полную стоимость или заморачиваться с доказательствами по КБМ, то предупредите СК.

Случаи, при которых нужно менять страховку

Конкретных случаев, при которых необходимо вносить изменения в полис страхования и договор, Правила страхования не называют. Но в п. 1.10 Положения ЦБ №431-П сказано, что владельцу транспорта следует уведомить страховую компанию сразу после изменения сведений, указанных в заявлении на заключение страхового договора. Этим же Положением установлена форма заявления. Таким образом, менять страховку необходимо при изменении следующих данных:

• ФИО физлица или наименования юрлица;
• Номер/серия удостоверения личности, номер свидетельства о регистрации юрлица;
• Адрес регистрации;
• Номер/серия водительских прав для всех водителей, допущенных к управлению;
• Номерной знак ТС.

Единственные изменения, которые не получится внести в действующий полис обязательной «автогражданки», касаются замены самой машины. Если страхователь продал свой автомобиль, на который была оформлена страховка и купил новый, то придется расторгать старый договор и заключать новый. Приобретенное транспортное средство нужно будет предоставить страховой компании для осмотра, а в заявлении на заключение договора указать только актуальные сведения.

Нужно ли менять страховку при смене номеров автомобиля?

Замена полиса ОСАГО на новый при изменении регистрационных знаков транспортного средства не требуется. Как и в предыдущих случаях, страховая компания при поступлении соответствующего заявления от водителя, просто запишет в поле «Особые отметки» суть изменений. Ситуация, при которой водитель забыл или не смог рассказать страховой компании о смене номеров ТС, не может послужить причиной отказа в выплате страховой компенсации в случае ДТП.

В судебной практике было несколько решений, по которым суд удовлетворял заявления водителей, получивших отказ в выплате страховки из-за того, что в договоре и страховом полисе были указаны иные регистрационные номера транспортного средства. Несмотря на то, что Правилами ОСАГО и договором предусмотрена обязанность страхователя своевременно уведомлять страховую компанию обо всех изменениях персональных и иных данных, несообщение информации о смене номеров автомобиля на новые по закону не влечет за собой досрочное прекращение договора и его недействительность.

Нужно ли вносить изменения в ОСАГО при смене номеров авто?

Да. Такую обязанность прописывает Федеральный закон Об ОСАГО (ФЗ-40) в пункте 8 статьи 15, регулирующий порядок осуществления страхования автомобилей по ОСАГО:

8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.

В частности, сюда относятся следующие данные:

• если поменялись номера машины, обязательно нужно внести изменения в страховку ОСАГО,
• также такая обязанность есть при изменении собственника автомобиля,
• и последним документом является ПТС или СТС (серия и номер), в зависимости от того, что именно указывалось в страховке (можно указать и то, и то).

Из других данных об автомобиле, которые указаны в полисе, являются марка и модель машины и VIN-номер. Но они в принципе не могут измениться в текущем договоре страхования, так как, если меняется марка и модель, то это уже другой автомобиль, а на него необходимо приобрести новую страховку, а VIN-номер, являясь идентификационным, не подлежит изменению, иначе такое авто не зарегистрируют в ГИБДД, и вы не сможете ездить на нём по дорогам, следовательно, и полис ОСАГО вам не нужен будет в принципе.

Когда нужно доплачивать

А теперь несколько слов о том, сколько стоит процедура внесения изменений в автогражданку.

Если собственник автомобиля обратился в связи с изменениями персональных данных, госномеров, сведений свидетельства о регистрации машины, заменой своего водительского удостоверения или одного из допущенных к управлению лиц, процедура будет бесплатной.

Вносить доплату придётся в следующих случаях:

• При добавлении нового водителя, который имеет более высокие коэффициенты по сравнению с собственником автомобиля или другими допущенными к управлению лицами. Такая ситуация может сложиться, когда речь идёт о молодом, имеющем малый стаж или ставшем виновником ДТП водителе. Согласно действующему законодательству при расчёте страховой премии необходимо ориентироваться на водителя, имеющего самые высокие коэффициенты.
• В случае продления периода действия полиса.

Сам факт внесения изменений в страховой полис является бесплатным, эти затраты уже включены в стоимость страховки. Другая ситуация, когда нужно внести нового водителя в действующий полис. Это увеличит стоимость премии, ввиду увеличения риска для СК.

Для вычисления суммы за добавление в полис еще одного водителя используется следующая формула:

(Стоимость ОСАГО × коэффициент вождения — стоимость полиса учитывая скидку) × время эксплуатации ТС новым лицом = цена внесения информации о новом водителе.

Пример:

Гражданин, на которого оформлен действующий полис, имеет возраст 31 год и водительский стаж 7 лет, 4 из которых — без аварий. За размер страховки берутся условные 5 000 рублей. Таким образом, цена ОСАГО с учетом скидки составит четыре тысячи рублей (х= 5000 × 20 / 100=1000 — размер скидки). Значит, что для водителя моложе 22 лет, но с водительским стажом более 3 лет, стоимость вписывания в страховку составит (5000 × 1,6 —4000) × 0,5=2 000 руб.

Требования закона о замене полиса ОСАГО на новый

Если после подписания договора обязательной «автогражданки» поменяются документы, на основании которых было заключено соглашение или изменяться сведения, вписанные в полис обязательной страховки, то страхователь обязательно должен известить об этом страховую компанию. Порядок внесения новой информации в договор и в страховой полис установлен Положением ЦБ №431-П «О Правилах ОСАГО».

Официальный документ не предусматривает случаев, когда изменение каких-либо сведений приводит к необходимости менять полис на новый. В поле «Особые отметки» страховщик вносит все необходимые сведения об изменениях, подписывает и ставит печать. На этом процедура заканчивается. То есть ОСАГО после замены водительского удостоверения или других документов менять на новый полис не нужно — он будет действителен в течение всего срока действия, равного 1 году. Изменения в электронный полис вносятся через ЕСИА, но если владелец авто настаивает на выдаче бумажного полиса с новыми сведениями, то страховая компания не имеет права отказать.

Как вносятся изменения в страховку ОСАГО, при замене удостоверения водителем

Документ автострахования ОСАГО предполагает, что при возникновении ДТП именно страховая фирма несет расходы, связанные с ремонтом автотранспорта. Причем владелец полиса обязан в сжатые сроки известить страховщиков в случае смены водительского удостоверения по тем или иным причинам. Это крайне важно помнить владельцам транспорта ведь если возникнет страховой случай, а в полисе ОСАГО будут указаны устаревшие номера, серия, страховая компания имеет все основания отказать в покрытии расходов.

Если водитель заменил права ему не обязательно перезаключать договор, однако оповестить страховщиков он должен как можно быстрее. Это позволит специалистам произвести изменение в полисе ОСАГО, внести специальные отметки в базу, которой пользуются, в том числе сотрудники ГИБДД. Новые данные позволят водителю избежать проблем после замены прав.

Способы оформления изменений

Самостоятельно никакую новую информацию, пометки и исправления в бланк вносить нельзя — даже если вы нашли опечатку. Это может быть рассмотрено автостраховщиком как подделка документа. Существует 3 официальных варианта оформления изменений в договоре ОСАГО:

1. Регистрация новых данных осуществляется, если в результате не возникает необходимости в пересчете премии. Измененная информация просто регистрируется, а через 3-4 дня заносится в базу. Полис остается старым.
2. Изменения в бланк вписываются в «Особые отметки» и подтверждаются подписью официального представителя и печатью автостраховщика. Автостраховая компания оставляет себе копию исправленного документа.
3. В некоторых случаях потребуется полное переоформление полиса. На старом и новом документах ставится отметка о произошедшем переоформлении с фиксацией их номеров и с датой перевыпуска. Срок действия договора и все его условия остаются прежними. В некоторых компаниях процедура замены может затянуться на пару дней, но в большинстве случаев полиса меняются сразу же.

Также вы можете самостоятельно заполнить заявление и передать изменения в СК через своего персонального менеджера.

В каких случаях требуется замена ОСАГО?

Это подтверждает и практическая сторона вопроса. В новом водительском удостоверении указывается номер старого удостоверения. Поэтому при предъявлении ГИБДД полиса ОСАГО с новым удостоверением проблем также не должно возникнуть.

• Согласно ГОСТ Р 50577-2018, все символы должны распознаваться с дистанции 2 десятка метров. Это требование распространяется на заднюю пластину в темное время суток и на обе таблички при дневном свете. При нарушении данных условий госномер считается нестандартным. ГРЗ признается непригодным и подлежит обязательной замене, если он еще и истерт, имеет механические повреждения, следы ржавчины, отслоение покрытия. При этом достаточно ограничиться изготовлением дубликатов номерных знаков в специализированной компании.
• Когда идентифицирующие таблички украдены или утеряны, необходимо заявить об этом в полицию. Возможно их использование при совершении противоправных действий, что грозит автовладельцу рядом неприятностей. Заявление о краже обязывает получать новые номера, а не просто их обновлять, так как похищенные ГРЗ будут находиться в розыске.
• При постановке авто на учет требуется обязательная замена регистрационных знаков, если место жительства нового собственника не сходится с региональной принадлежностью машины или прежний владелец оставляет номера себе. При обратной ситуации можно сохранить старые таблички.

Похожие записи:

• Новые льготы ветеранам боевых действий в 2023 году
• Могут ли уволить одинокую мать
• Получение паспорта РФ гражданами Казахстана