Банкротство физлица: процедура реализации имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Банкротство физлица: процедура реализации имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

В случае, если в собственности гражданина находится только доля, которая выставляется на торги – второму собственнику должна предоставляться возможность воспользоваться преимущественным правом покупки этого имущества по цене, предложенной победителем торгов, посредством направления предложения о заключении договора. В случае отказа от преимущественного права выкупа или отсутствия его волеизъявления в течение 30 дней с даты получения предложения, имущество должника подлежит реализации победителю торгов.

Особенности реализации на торгах недвижимого имущества

Для начала разберемся с недвижимостью.

Недвижимое имущество делится на определенные категории:

1. Недвижимое жилое имущество и его части:

• Дома, квартиры, комнаты;
• Земельные участки, находящиеся под жилыми домами;

1. Недвижимое нежилое имущество:

• Гаражный бокс;
• Объекты незавершенного строительства (сооружения в недостроенном состоянии);
• Машино-место;
• Здания, строения, помещения без возможности проживания (нежилые помещения);
• Участки недр, отдельные водные объекты (например, пруд);
• земельные участки (например, участки сельскохозяйственного назначения, участки без построек и т.д);

1. Отдельным пунктом в Гражданском кодексе РФ выделяют воздушные и морские суда, суда внутреннего плавания. Они подлежат обязательной регистрации, поэтому относятся к недвижимости.

Особенности реализации залогового имущества банкрота.

При реализации залогового имущества, вне зависимости от того, движимое это имущество или недвижимое, готовить положение и проводить торги наравне с Финансовым управляющим может и сам кредитор, за которым зарегистрирован залог.

Существенное отличие данного вида торгов в том, что 70-80% денежных средств, которые выручены после продажи такого имущества будут переданы залоговому кредитору, требования которого, являются преимущественными перед другими кредиторами.

Пример из практики:

Гражданин Д. обратился в Суд с заявлением о банкротстве. В описи кредиторов было указано 4 кредитные организации, в том числе банк, в котором оформлена ипотека, общая сумма по кредитам составляла 5 400 000. Также у Гражданина Д. была задолженность по алиментам в размере 350 000.

У Гражданина Д. на торгах реализовывалась ипотечная квартира. Положение о торгах готовил банк кредитор, оценку имущества также проводил банк. Имущество оценили в 3 000 000 рублей.

После реализации 2 400 000 рублей распределяются залоговому кредитору – 80%. Оставшиеся 20% (то есть 600 000 рублей) делятся на две группы.

Одна часть распределяется Финансовому Управляющему в качестве расходов по реализации и вознаграждению. Вторая часть распределяется между кредиторами первой и второй очереди, то есть 300 000 будет распределено супруге в качестве алиментов.

В последнее время, появляется Судебная практика, которая позволяет после реализации залогового имущества (которое является единственным для должника), часть денежных средств, оставшихся после распределения кредитору и Финансовому Управляющему, оставить за должником, минуя остальных кредиторов. Данные денежные средства должник может потратить на приобретение жилья.

Сроки реализации имущества

В большинстве случае реализация занимает от четырех до шести месяцев. Конкретный срок зависит от общей суммы задолженности и количества имущества, которое требуется продать. Порой распродажа может занять целый год. Происходит такое, как правило, из-за того, что физическое лицо пытается скрыть от суда и кредиторов свою собственность или кредиторы оспаривают сделки, которые гражданин заключал в последнее время.

Также законодательством предусматривается возможность продления сроков реализации, если в этом есть объективная необходимость. В отдельных случаях арбитраж может продлевать срок неограниченное количество раз.

Если остались вопросы, то оставляйте заявку на бесплатную консультацию. Наши специалисты ответят на все ваши вопросы относительно реализации имущества и проведения процедуры банкротства. Они также проанализируют вашу ситуацию и найдут оптимальное решение с минимальными потерями.

Когда применяется реализация имущества?

Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

Это происходит если:

• участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;

• у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;

• суд отклонил план реструктуризации;

• должник дважды допустил просрочку выплат по графику;

• кредиторы выступили против плана реструктуризации;

• нарушены условии мирового соглашения должником;

Залоговое имущество в деле о банкротстве может реализоваться двумя способами:

• публичные торги;

• аукцион.

Для проведения этих мероприятий арбитражный суд назначает конкурсного управляющего, который:

• занимается формированием конкурсной массы;

• проводит оценку имущества;

• публикует объявления о торгах и их результатах.

Оплата за услуги производится за счет средств должника, размер зависит от общей стоимости залогового имущества должника и составляет:

• при балансовой стоимости активов до 250 тыс. руб. конкурсному управляющему отчисляют не более 10 %;

• до 1 млн. руб. – 25 000 рублей и 8 % от стоимости имущества в размере, превышающем 250 000 рублей;

• 1 млн.-3 млн. руб. – до 80 000 рублей и 5 % от суммы, превышающей стоимость в 1 млн.;

• до 10 млн. рублей – фиксированная ставка составляет 185 тысяч руб. и 3 % от суммы превышения стоимости залогового имущества над 3 млн.;

• от 100 до 300 миллионов – 1 295 000 рублей и 0,5 % суммы, превышающей 10 млн.;

• до 1 млрд. руб. – 2 295 000 и 0,1 %;

• при стоимости активов более 3 миллиардов рублей, управляющему отчисляется 2 995 000 рублей и 0,01 % от разницы между стоимостью имущества и 1 миллиардом рублей.

Когда проводится реализация имущества

Имущество продается с торгов в следующих случаях:

• План реструктуризации не был предоставлен. То есть, гражданин не попытался уладить вопрос посредством применения иной процедуры.
• Кредиторы не одобрили представленный план реструктуризации. Например, их не устроила предлагаемая к выплате сумма или график платежей.
• План реструктуризации не был одобрен судом. Причины могут быть такими же, как при отказе со стороны кредиторов, а также формальные нарушения, допущенные при оформлении.
• Условия оформленного сторонами мирового соглашения были нарушены. Например, должник не произвел очередной платеж.

Итоги и последствия реализации

После окончания процедуры вы свободны от кредитов, но:

• если в течение 5 лет соберетесь за новым кредитом, займом, ипотекой обязаны уведомить банк, что стали банкротом в таком-то году. Давать ли кредит банкроту решает финорганизация, обычно первые пару лет одобряют только микрозаймы;
• вы не сможете быть генеральным директором в фирме, входить в совет акционеров 3 года, не станете директором банка 10 лет. В остальном ограничений по карьере и профессиям нет — можно быть бухгалтером, учителем, кассиром, инкассатором, судебным приставом или менеджером. Если вы начнете хорошо зарабатывать — банкротство не возобновят и не пересмотрят. Что списано — то списано.

Можно ли утаить часть имущества

После получения статуса банкрота гражданин теряет право на заключение каких-либо сделок, распоряжение конкурсной массой и финансовыми средствами. С этого момента снимаются наложенные ранее аресты на имущество, прекращается начисление штрафов и неустоек. Любая продажа и получение денег в обход финансового управляющего становится незаконной. Даже если банкрот получит наследство от тетушки Чарли из Бразилии, он не сможет потратить его по своему усмотрению.

В заработок финансового управляющего входят проценты от проданного имущества, поэтому он постарается выявить скрытые резервы и незаконные сделки. Для этого специалисту разрешается обращаться в банки, органы регистрации и к работодателям банкрота. Если обнаружится, что должник неожиданно переписал свою Ауди на двоюродную сестру, а квартиру подарил отцу, сделки будут признаны недействительными. Если управляющий обнаружит неучтенный банковский вклад, он снимет деньги со счета.

Стандартный срок реализации имущества – 6 месяцев, в сложных случаях суд может его продлить. В течение этого времени банкрот не сможет пользоваться своими банковскими картами, открывать или закрывать счета в банке, получать долги от других лиц, проводить сделки купли-продажи, голосовать на собраниях учредителей юридических лиц и выезжать за границу (по решению суда).

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — как проходят торги, какое имущество не реализуется, срок реализации

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (804) 333-70-30 (Бесплатная горячая линия).

Это быстро и бесплатно!

Процедура реализации имущества банкрота вводится для защиты интересов кредиторов. Вырученные от продажи деньги должны быть направлены на удовлетворение требований кредиторов. Для соблюдения баланса интересов участвующих сторон в Законе о банкротстве определен порядок реализации и сроки ее проведения, установлен перечень имущества банкрота, которое не может быть изъято для продажи.

От каких обязательств вы не освобождаетесь после завершения реализации имущества

Закон предусматривает несколько случаев и ситуаций, когда завершение процедуры реализации вашего имущества не означает, что вы полностью освободились от обязательств.

Во-первых, освободиться от обязательств у вас не получится, если:

1) вас привлекли к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство.

Об этом должен иметься судебный акт, который вступил в силу. Важно, чтобы перечисленные правонарушения были совершены вами в данном деле о банкротстве.

2) вы утаили нужные сведения от финансового управляющего или арбитражного суда, или предоставили им недостоверные сведения, зная об этом.

Нужно, чтобы это нарушение с вашей стороны нашло отражение в судебном акте.

3) доказано, что при возникновении или исполнении обязательства, на котором конкурсный кредитор или уполномоченный орган основывал свое требование в деле о вашем банкротстве, вы действовали незаконно.

Возможно, вы совершили мошенничество, или злостно уклонялись от погашения кредиторской задолженности, или избегали уплаты налогов и сборов. Еще один вариант — получая кредит, вы сообщили кредитору заведомо ложные сведения, скрыли или умышленно уничтожили свое имущество.

В этих случаях суд в определении о завершении реализации вашего имущества указывает на то, что в отношении вас не действуют правила об освобождении от исполнения обязательств.

Во-вторых, для вас сохраняет силу ряд требований кредиторов, которые указаны в законе. Например, требования по текущим платежам, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов и другие требования, которые неразрывно связаны с личностью кредитора. Сюда относятся требования, которые кредиторы не заявляли при введении реструктуризации ваших долгов или реализации вашего имущества.

Кредиторы имеют право предъявить вам перечисленные требования после того, как производство по делу о вашем банкротстве окончено — но лишь в той части, в которой они не погашены. Арбитражный суд может выдать кредиторам исполнительные листы на эти неудовлетворенные требования, если они значатся в реестре требований кредиторов, уже после того, как реализация вашего имущества завершится.

В-третьих, вы не освобождаетесь от обязательств по требованиям кредиторов, о наличии которых они не знали и не должны были знать к моменту принятия определения, которым реализация вашего имущества завершается.

Порядок продажи залоговой собственности при банкротстве

Залоговое имущество при банкротстве физического лица может быть реализовано как по стандартной процедуре, так и с использованием привилегии залогового кредитора.

Залогодержатель имеет неоспоримое преимущество над остальными конкурсными кредиторами. Он может требовать досрочной реализации залогового имущества и погашения всей суммы кредита. Согласно Федеральному Закону № 127-ФЗ от 26.10.2002, залоговый кредитор может отказаться от своих привилегий и выставлять свои претензии наравне с другими кредиторами.

В случае когда залоговый кредитор отказывается от предоставленных ему привилегий, он будет иметь право голоса и участвовать на собрании. Количество его голосов будет пропорционально размеру выдвинутых требований.

Как проходит процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц в 2022 году

Один из способов списать задолженность перед банками и другими кредиторами — реализовать имущество, заявив о личном банкротстве. Признав себя временно финансово несостоятельным, вы получите шанс избавиться от груза долговых обязательств, пожертвовав для этого частью того, чем владеете. Такова плата за «обнуление» и жизнь с чистого листа.

На консультациях я часто сталкиваюсь с заблуждением, будто реализация имущества при банкротстве физлиц оставляет должников ни с чем. Конечно же, это не так. Закон выступает на стороне граждан и оставляет за ними право владения жизненно необходимыми вещами, которые не изымут ни при каких обстоятельствах.

Из этой статьи вы узнаете, как происходит реализация имущества при банкротстве физического лица. Получится ли оставить за собой квартиру, купленную по ипотеке. И признает ли арбитражный суд вашу финансовую несостоятельность, если вам нечего продать, чтобы расплатиться с теми, кому вы задолжали.

Минимальный срок реализации имущества при банкротстве физических лиц составляет шесть месяцев. Из практики могу сказать, что в 70% дел мы с моими клиентами укладываемся в это время. В отдельных случаях — когда имущество не удалось реализовать или не завершены все расчёты с банками и другими кредиторами — суд продлевает установленный срок.

Он также вправе продлить процедуру, если на стадии реализации имущества при банкротстве физических лиц обнаруживаются сделки, которые оспариваются кредиторами. Но в моей практике таких случаев не было, поскольку мы с клиентами тщательно готовимся к рассмотрению их дел в Арбитражном суде Ставропольского края и сотрудничаем, полностью доверяя друг к другу.

Поэтому досадных неожиданностей не случается.

По факту распродажи имущества финуправляющий рассчитывается с кредиторами и отчитывается перед арбитражным судом, который закрывает дело о банкротстве. Только затем должник полностью освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств по всем задолженностям.

В данной статье мы осветили основные вопросы, которые возникают у должников, когда им предлагают обанкротиться. Между тем, в процедуре реализации имущества у гражданина может возникнуть немало проблем и трудностей, когда без профессиональной помощи юриста, специализирующегося на банкротстве физических лиц, обойтись будет достаточно сложно.

Помимо этого, как упоминалось ранее, в некоторых случаях суд может не применить в отношении должника правило об освобождении от обязательств перед кредиторами. В таком случае, цель должника не будет достигнута, несмотря на то что на это может уйти немало средств и времени. Во избежание таких ситуаций, необходимо чётко знать и понимать свои права и обязанности в деле о банкротстве. Советуем вам не пренебрегать советами специалистов в таких случаях, поскольку рассмотрение дел о банкротстве происходит в арбитражных судах, разбирательство в которых требует специальных юридических познаний.

Похожие записи:

• Стоимость оформления сделки купли-продажи недвижимости в 2023 году
• Как не получить штраф за тюнинг автомобиля
• Зачем нужна временная прописка и как ее получить