Страхование каско

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Страхование каско». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Весь год я проездил без ДТП, но тут, под самый конец страхового периода поймал лобовым стеклом камень, пошла трещина. С кем не бывает? Всё бы ничего, поменял бы за свои, но ценник оригинала в 50 тысяч рублей уж больно давил внутреннюю жабу. Было принято решение обращаться в страховую. Не зря ведь 100 тысяч отдавал, верно? Обращение было сделано в конце июля по телефону, общались, вежливо и доходчиво, предложили ремонт в сертифицированном центре, т.к. там стекло есть в наличии. Я, как выяснится позже, по глупости согласился.

Какие страховые случаи покрывает страховка КАСКО?

1. Хищение. Предложение касается таких ситуаций, как грабеж, угон, разбой или кража авто.
2. Ущерб. Данный пакет страхования предусматривает финансовую защиту владельца машины, которая была уничтожена или повреждена в результате:

• ДТП;
• противоправных действий сторонних лиц (например, поцарапали корпус, разбили стекло или зеркало);
• попадания тяжелых или острых предметов (это может быть падение дерева, части ствола или отдельных веток, выброс гравия из-под колес машин);
• пожара вследствие короткого замыкания электропроводки, самовозгорания либо умышленного поджога третьими лицами;
• провалов и обрушения мостов, дорожного покрытия, просадки грунта;
• падения в воду;
• стихийных природных бедствий (града, урагана, наводнения);
• воздействия животных вне автомобиля.

1. GAP. Это дополнительная защита к основной страховке КАСКО и в буквальном переводе с английского означает гарантию сохранения актива (guaranteed asset protection). Она позволяет получить страховую выплату в размере 100 % от суммы, на которую автомобиль застрахован, в любой момент действия полиса КАСКО. GAP действует в случаях полной гибели или угона транспортного средства.
2. Сервисные опции (программа автопомощи). В том числе:

• аварийный комиссар. Предполагает выезд на место ДТП официального представителя компании-партнера. Сюда входит консультирование и юридическое сопровождение при оформлении необходимых документов для получения положенных страховых выплат;
• эвакуация. Транспортировка машины, вышедшей из строя, до сервисного центра с целью устранения поломки;
• техническая помощь. Подразумевает устранение мелких неисправностей авто (сел аккумулятор, закончилось топливо, не заводится двигатель) с выездом на место сотрудника специализированной службы;
• такси. Услуга предоставляется водителю автомобиля, который поврежден и сдается на ремонт (согласно условиям договора страхования по КАСКО);
• скорая помощь. Вызов к месту аварии медицинской бригады неотложной помощи из частной клиники.

Как проводятся выплаты?

Выплата страховки осуществляется в течение двадцати пяти дней с даты написания заявления на возмещение.

Если автомобиль угнали или его владелец скончался, компенсация предоставляется в течение месяца. Указанные периоды восстановительных работ ориентировочны, так как обусловлены степенью нанесенного ущерба:

• слесарная работа – десять дней;
• кузовные работы – от десяти дней до одного месяца;
• заменить лобовое стекло – от семи до десяти дней;
• покраска – от пяти до двадцати дней.

Отзывы о компании сегодня без труда можно изучить в интернете. Однако важно учитывать, что зачастую отрицательные оставляют не клиенты, а конкуренты. Что касается положительных, то автолюбители:

• выгодные программы страхования
• бонусы и подарки постоянным клиентам
• круглосуточная служба поддержки, по бесплатному телефону
• при необходимости агент может приехать в любое место, с целью заключения договора
• можно воспользоваться рассрочкой оплаты
• приветливый и грамотный персонал

Из отрицательных стоит выделить:

• необходимость предоставлять машину на визуальный осмотр, при покупке КАСКО
• нельзя купить договор через интернет
• долго приходится ждать выплату страхового возмещения (такие отзывы от конкурентов)

Особенности и преимущества полиса КАСКО в «РЕСО- Гарантия»

У компании много различных услуг по страхованию. Одна из них — автострахование КАСКО. Полис КАСКО в «РЕСО-Гарантия» дает автовладельцу уверенность в том, что повреждения автомобиля будут восстановлены за счет страховой компании.

Купить полис ОСАГО «РЕСО-Гарантия» в «БРОКЕРС» – хорошее решение, так как данный страховщик является крупной федеральной компанией с высоким рейтингом надежности и финансовой устойчивости.

«РЕСО-Гарантия» предлагает своим клиентам различные программы страхования КАСКО:

1. РЕСОавто: это страхование Вашего автомобиля, включая установленное на нем дополнительное оборудование, от рисков хищения и ущерба;
2. РЕСОавтоGAP: Гарантированное сохранение стоимости автомобиля при хищении или тотальной гибели;
3. Только хищение: уникальная в России программа страхования автомобилей только от риска угона;
4. Страхование со спутниковой системой: Если на Вашем автомобиле установлена спутниковая поисковая система, страховой полис КАСКО для Вас обойдется гораздо дешевле.

Размер стоимости полиса КАСКО может изменяться в большую или меньшую сторону в зависимости от различных факторов, таких, как:

1. Возраст водителя;
2. Стаж вождения;
3. Марка и модель автомобиля;
4. Год выпуска;
5. Стоимость автомобиля;
6. Полное или неполное КАСКО;
7. Место оформления полиса и иные факторы.

Плюсы и минусы оформления страхового полиса КАСКО в страховой

Событие, указанное в договоре, как основания для выплаты страхового возмещения и является страховым случаем. Это событие не должно входить в перечень исключений, указанных в правилах страхования и самой страховке.

Правила СК «РЕСО-Гарантия» предусматривают условия страхования КАСКО по рискам «Ущерб», «Хищение» и «Дополнительное оборудование». В последнем случае страхуется риск повреждения, уничтожения, утраты оборудования установленного в машине. Дополнительно страхуется «Дополнительные расходы – GAP», т.е. непредвиденные траты на случай полной гибели или хищения автомобиля и риск «Утрата товарной стоимости».

Не будет являться страховым событием вред, причиненный другому автомобилисту (транспорту, здоровью). Для этого нужно приобрести полис ОСАГО или ДСАГО. По КАСКО страхуется только риск повреждения или хищения застрахованной машины.

Не компенсируется также моральный ущерб, упущенная выгода, штрафы ГИБДД, проживание в гостинице во время ремонта автомобиля и аренда другого транспорта. Страховщик не несет ответственности за повреждения, имевшиеся на момент покупки КАСКО.

Как можно заключить договор КАСКО

Страховой договор будет считаться действительным исключительно при условии его правильного заполнения, когда отсутствуют пункты, противоречащие действующему законодательству РФ.
Обратите внимание, страховой договор должен быть обязательно заключен в письменном виде на таких основаниях:

• устном пожелании;
• заявке, оформленной в письменном виде;
• заявке, оформленной в онлайн-режиме на официальном сайте организации (важно чтобы были указаны паспортные данные и выполнено подтверждение посредством смс-сообщения).

Важнейшее условие заключения страхового договора – предоставление страхователем комплекта нужных деловых бумаг, к которому относятся такие документы:

• документ, который подтверждает личность страхователя (это может быть паспорт гражданина РФ, морской паспорт, водительские права или военный билет);
• вид на жительство – для иностранных граждан;
• паспорт на транспортное средство;
• свидетельство о регистрации транспортного средства;
• диагностическая карта либо талон технического осмотра.

Преимущества и недостатки

Каждое страховое соглашение, как и полис КАСКО в рассрочку имеет свои минусы и плюсы. Клиент должен лично взвесить все преимущества и недостатки такого страхования.

Достоинствами страхового полиса КАСКО в рассрочку будут следующими:

• допускается оформление полиса в рассрочку при покупке автомобиля в кредит (при наличии этого условия в кредитном договоре между банком и заёмщиком), независимо от того, какое приобретается авто, подержанное или новое;
• внесение страховой премии частями, а не полностью, что отлично подходит для людей, ограниченных в средствах;
• минимальная плата предоставленной рассрочки (от двух до пяти процентов), которая является довольно несущественной по отношению к общей сумме страховой премии.

Недостатками договора автострахования с предоставленной рассрочкой будут являться:

• неоднократное посещение офиса страховой компании для внесения очередной оплаты страховой премии. Причём страхователь должен будет приспособиться под режим работы определённого филиала страховщика;
• предоставление рассрочки производится только тем водителям, которые имеют довольно большой водительский стаж, более зрелый возраст и постоянное место работы;
• не допускаются просрочки, даты всех платежей указаны в договоре страхования. Если клиент допустит просрочку платежа по страховой премии, то страховая компания имеет право расторгнуть страховку до полного внесения всей суммы. Не стоит забывать, что в случаях просрочки очередного платежа на страхователя могут быть наложены определённые штрафные санкции. Однако, в некоторых случаях предоставлен льготный период, обычно он составляет 15 дней, за который не будут приниматься никакие штрафные санкции;
• рассрочка предоставляется при покупке полиса с периодом действия не менее одного года. Если предполагается покупка страховки на меньший срок, то клиент обязан заплатить всю сумму страховой премии одним платежом.
• при просрочке платежа продление страхового договора допускается только после осмотра транспортного средства соответствующими специалистами страховой компании.
• при неполной оплате страховой премии и не полностью внесённых платежах, клиент не может рассчитывать на получение возмещения ущерба при наступлении страхового случая. Только после всех выплат ему может быть гарантирована компенсация.

Каждый потенциальный страхователь должен подойти ко всем вышеперечисленным недостаткам и преимуществам со всей ответственностью и понять, подходит ли ему это страхование или нет.

Не стоит забывать, что сам страхователь и его транспортное средство должны соответствовать определённым условиям, выдвинутым страховой компанией.

Цена КАСКО зависит от множества факторов и рассчитывается индивидуально под каждый автомобиль. Тариф формируется на основе базовой ставки и целой группы поправочных коэффициентов.

Размер платежа зависит от:

• срока действия договора страхования;
• характеристик машины: включая марку (модель), возраста, износ;
• условий хранения и режима эксплуатации;
• стажа, возраста и количества лиц, допущенных к управлению автомобилем;
• территории страхования, региона эксплуатации;
• способа и порядка возмещения ущерба;
• порядка оплаты страховой премии (взносов);
• правового статуса страхователя (юридическое лицо, ИП, физическое лицо);
• результатов страхования по предыдущим полисам;
• наличия франшизы и её типа и размера;
• порядка установления страховой суммы.

В «РЕСО-Гарантия» базовый тариф для легковых автомобилей по риску «Ущерб» составляет 7,69% от страховой суммы, «Хищение» – 0,37%. Коэффициенты могут быть самыми разными, и они часто меняются (поэтому тарифы растут или снижаются). Например, если договор заключён с условием «До первого страхового случая», то к базовым страховым тарифам применяется поправочный коэффициент 0,4–1, зависящий от типа страхуемого объекта и вида риска.

Как выглядит квитанция полиса КАСКО и остальные документы

Вместе с полисом КАСКО выдается квитанция об оплате, правила страхования и дополнительное соглашение. При необходимости – акт осмотра транспортного средства. Акт осмотра может не потребоваться для нового автомобиля, купленного в салоне. Либо при продлении безубыточного полиса. Некоторые СК для удобства выдают пластиковые карточки с номером КАСКО, это необязательное условие.

• Квитанция об оплате – это бланк строгой отчетности. Ее форма определена Министерством финансов. Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному Внешне квитанция на КАСКО выглядит по-разному, но все поля обязательны.
• Правила страхования – брошюра с актуальными принципами. Их формируют сами страховщики, поэтому условия могут отличаться. Не у всех включены одинаковые риски и условия возмещения. Следует ознакомиться.
• Дополнительное соглашение определяет нюансы. Это могут быть доп. услуги, например выезд аварийного комиссара на место ДТП, экстренная помощь на дорогах. Или особенности, которые не включены в основной полис. Имеет юридическую силу, как и договор автострахования.
• Акт осмотра требуется для оформления КАСКО. Оценивается состояние авто на момент подписания. Указывают уже существующие повреждения, а также установленные противоугонные системы. Если страхуется и доп. оборудование, делаются отметки. Проверяется наличие минимум двух оригинальных ключей зажигания. Сверяется номер кузова транспорта. Обычно при этом делаются фотографии.

Спец программы по КАСКО в Ресо-Гарантия

Программа страхования КАСКО только от хищение/угона автомобиля. Актуально для угоняемых моделей.

По полису покрываются убытки до 1 млн. руб, полученные в результате ДТП с двумя или более участниками, если вы не виноваты. Стоимость от 5000 руб.

Сохранение полной стоимости автомобиля при хищении или уничтожении. Амортизация в таком случае не учитывается и вы получаете 100% страховой суммы.

Скидка до 70% на полис КАСКО при установке спутниковой сигнализацйи у одного из партнеров Ресо-Гарантии.

Выезд аварийного комиссара на ДТП,
эвакуация автомобиля при повреждении, экстренная помощь при поломке на дороге, вызов скорой медицинской помощи.

Персональный менеджер, который в любое время придет на помощь и будет следить за всеми этапами выплаты страховой суммы: от места дтп до ремонта.

Преимущества и недостатки

Экономный продукт наполнен комбинацией с другими рисками.

В сравнении с услугами, его стоимость гораздо ниже, при этом в нём также есть свои превосходства:

• отсутствие оформленного полиса ОСАГО у виновника аварии не оказывает влияние на страховое возмещение;
• если автомобилю менее 7 лет с даты производства, страховщик отправляет его на ремонт к официальному дилеру;
• в сравнении с классическим полисом КАСКО, по данной программе имеется экономия в размере 80-90%;
• комфортная комбинация с рисками других классов.

Конечно, даже самые лучшие страховые продукты имеют слабые места.

В данном случае, полис имеет следующие недостатки:

• приобрести полис могут только пользователи ОСАГО;
• наивысшая сумма страхового возмещения составляет 400 тыс. рублей;
• если транспортное средство является залоговым, воспользоваться предложением не получится.

Что такое Мини КАСКО? Найдите ответ в статье: Мини КАСКО. С ответственностью за управление транспортным средством без водительского удостоверения ознакомьтесь тут.

Правила предоставления страховки

КАСКО выступает в качестве добровольной услуги, поэтому каждый страховщик волен по своему усмотрению устанавливать основные условия заключения договоров с клиентами. Если говорить о работе компании РЕСО, то к числу основных правил необходимости отнести ряд следующих моментов:

• Стоимость страховки определяется на основе рыночной цены транспортного средства и не меняется в случае, если какие-либо выплаты клиенту были произведены.
• Возмещения ущерба на незначительные суммы, не превышающие 5% стоимости полиса возможно без предоставления пострадавшей стороной справок.
• Показатели износа при определении величины компенсации пострадавшему лицу в расчет не принимаются.

Величина материального ущерба определяется несколькими вариантами:

• Страховщиком;
• Сервисными центрами, определенными страховщиком для оценки;
• Сервисными центрами, выбранными страхователем при подтверждении факта оплаты.

Правилами КАСКО от РЕСО предусматривается применение норм амортизационного износа, снижающих стоимость страховых сумм.

• За первый год снижение стоимости составляет 20%;
• За второй год 15%;
• За третий год 12%.

Причем сокращение осуществляется не разово, а последовательно в течение всего года определенными долями (не всегда равными).

Факт гибели автомобиля признается в случае, если произведенные расчеты показывают, что величина расходов на ремонт превышает 80% от стоимости страхования.

В свою очередь страховка не распространяется на ситуации, при которых ущерб транспортному средству был нанесен в следующих условиях:

• Ущерб нанес сам страхователь, причем умышленно;
• Управление транспортом осуществлялось лицом, не имеющим на это никаких прав;
• Виновник происшествия скрылся;
• Уничтожение автомобиля произошло на основе решения государственных органов.

Не подпадают под действие страховки КАСКО следующие случаи:

• Естественный износ узлов и элементов;
• Потери от действий, подпадающих под статьи УК РФ;
• Изменение или повреждение номеров отдельных деталей транспортного средства;
• Материальные потери косвенного характера;
• Повреждение противоугонных систем, не имеющих необходимых разрешений на применение.

СК «Ресо-Гарантия» принимает на страхование по КАСКО:

1. Любые автомобили, в том числе до постановки их на регистрационный учет;
2. Дополнительное оборудование, установленное в застрахованном автомобиле;
3. Участников дорожно-транспортного движения, в том числе пассажиров;
4. Гражданскую ответственность водителя в пределах 30 млн. рублей.

По полису КАСКО можно получить следующие виды услуг:

• ремонт автомобиля, в специализированных сервисах обслуживания транспортных средств;
• оплату услуг с места ДТП;
• льготные условия предоставления круглосуточной эвакуации и ремонту автомобиля на дороге;
• получение скидки на установку противоугонных систем в компаниях-партнерах.

Стоимость полиса КАСКО

В таблице представлены данные о стоимости полиса КАСКО, рассчитанные для водителя 28 лет, имеющего стаж вождения 5 лет и проживающего в г. Москва. Объект страхования — автомобиль Ford Focus 2013 года выпуска.

Название программы	Стоимость полиса, руб./год
«Хищение»	18 150
«Ущерб + Хищение»	67 760
«КАСКО-Профи»	6 497
«КАСКО-Профи + Хищение»	18 597
«РЕСОавто-Помощь-Эконом»	2 400
«РЕСОавто-Помощь-Комфорт»	4 500
«РЕСОавто-GAP»	4 400

Похожие записи:

• Детское пособие до 3 лет в 2024 году размер на 3 ребенка
• Госпошлина за регистрацию права собственности: как и сколько платить
• Как можно получить визу в Китай для Россиян в 2024 году