1 января ПФР закроют: Как защитить свою пенсию от ошибок

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «1 января ПФР закроют: Как защитить свою пенсию от ошибок». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Если вы хотите вернуть накопления в ПФР, обращайтесь в государственный фонд с заявлением. Укажите управляющую компанию, которая будет заниматься инвестициями и напишите заявление. Сделать это можно несколькими способами.

Варианты проявления выбора работника относительно пенсионных накоплений

Если сотрудник не относится к категории «молчунов» и намерен осуществить сознательный выбор для вложения своих 6%, у него есть несколько вариантов возможного проявления воли:

• продолжать отчислять их в ПФР, но сменить расширенный портфель инвестиций на базовый;
• сохранив ПФР в качестве фонда, поменять управляющую компанию, которая будет распоряжаться денежными средствами, выбрав, по его мнению, одну из более доходных, имеющих договорные отношения с ПФР;
• перевести средства из накопительной части в негосударственный пенсионный фонд (это возможно на протяжении 5 лет, начиная с 2016 года);
• средства, ранее отданные на попечение НПФ, вернуть обратно в государственный Пенсионный фонд.

Рассмотрим каждый вариант подробнее.

Как перевести пенсионные накопления из одного НПФ в другой

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с заявлением о переходе в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны.

Особенности работы фондов

Любой человек, желающий создавать пенсионные накопления, вправе передать деньги частной или государственной УК либо вложить средства в НПФ. При этом важно известить о таком решении ПФР. При отсутствии заявления о переходе в НПФ, страховщиком автоматически выбирается ПФР.

Полезная информация! Если личное посещение фонда по каким-то причинам невозможно или затруднительно, документы нужно направить по почте, предварительно заверив их у нотариуса.

Накопление пенсии в НПФ происходит из средств, внесенных клиентами и вложенных в финансовые инструменты. Инвестпортфель составляется их:

• Акций;
• Облигаций;
• Других ценных бумаг;
• Депозитов в банках;
• Валюты;
• Паев в ПИФах.

За счет получения дохода от инвестирования сумма пенсионных выплат увеличивается.

Теряет ли клиент НПФ пенсионные накопления?

Клиент не потеряет свои накопления, но вернуть накопительную пенсию, которую перевели без его согласия, можно только по суду.

«Прокуратура возбуждает дело, и человек идет в суд. Если суд принимает решение, что средства действительно были незаконно переведены, то деньги при обратном переводе в свой НПФ человек не теряет. Никаких автоматических возвратов не существует. Есть практика обращения в правоохранительные органы», — говорит президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ) Константин Угрюмов.

Таким образом, для того чтобы не потерять пенсионные накопления, которые перевели без вашего ведома, нужно:

— запросить экземпляр договора в НПФ и копию заявления в ПФР;
— обратиться в правоохранительные органы, которые проверят подлинность подписей на договорах;
— обратиться в суд, чтобы признать договор недействительным.

Итак, существуют две причины, почему пенсионер, вдруг, решает перевести свои средства из негосударственного ПФ в государственный – по своему желанию или если у НПФ существует такая обязанность. Такой порядок установлен Законом Российской Федерации № 111-ФЗ от 24 июля 2002 года.

Среди причин не упоминаем естественные, связанные с банкротством НПФ или лишении его лицензии со стороны Центробанка России. Если прекращение деятельности НПФ происходит в судебном порядке, о решении суда пенсионер должен быть уведомлен не позднее чем в течение месяца.

Обращаю также внимание на то, что переводу будут подлежать все средства на счёте. Не допускается сидеть сразу на двух стульях – всё или в НПФ или в ПФР. Другое дело, что в будущем допускается снова передумать и вернуться в НПФ, но это уже совсем другой разговор.

Если перевод произведён

Если ваши мытарства с переводом закончились и до 31 марта средства переведены, то Закон № 75-ФЗ определяет и их дальнейшую судьбу уже в рамках Пенсионного фонда – в течение месяца они должны быть вложены в выбранную пенсионером инвестиционную компанию.

В будущем же, ежегодно, ПФ обязан информировать гражданина о результатах «работы» денег, включая и размер полученного дохода. Тут, замечу, по закону ПФ должен эти уведомления рассылать по своей инициативе.

Но советую не ждать у моря погоды, проявлять инициативу и свою гражданскую позицию и лично обращаться в ПФ за предоставлением подобной информации, которая должна быть в вашем распоряжении в течение 10 дней. Форма такого уведомления утверждена приказом Министерства труда России № 505н от 31 октября 2012.

Будет ли повышение пенсии на 15% с 9 января 2023 года

Сергей Власов, эксперт по пенсиям, настаивает, что заявление о том, что с 1 января 2023 года индексация составит более пятнадцати процентов, не соответствует действительности.

«В заявлениях официальных лиц действительно фигурировала цифра в 15 процентов, но этот показатель именно суммарной индексации» — уточнил господин Власов.

Эксперт отметил, что размер повышения пенсии для работающих пенсионеров составляет всего 4,8 процента, что является частью всей индексации в связи с январем 2022 года и январем 2023 года. Кроме того, в июне было объявлено о дополнительной индексации на 10 процентов.

Предполагается, что индексация выплат затронет более 30 миллионов пенсионеров РФ. Кроме того, утверждается, что средний размер пенсии в России достигнет почти 22 тысяч рублей.

Докупить пенсионные баллы

Ситуация. Женщина зарабатывает 20 000 Р в месяц. Она посчитала, что к моменту выхода на пенсию ей будет не хватать четырех месяцев стажа и восьми пенсионных баллов. Без них страховую пенсию не назначат, а социальной пенсии придется ждать еще несколько лет.

Чтобы этого не произошло, она хочет докупить страховые баллы и поработать еще четыре месяца после наступления пенсионного возраста, но не знает, можно ли так сделать.

Как по закону. Можно докупить и пенсионный стаж, и страховые баллы.

Почему так. Количество пенсионных баллов зависит от суммы страховых взносов, перечисленных в пенсионный фонд. Обычно взносы платит работодатель, но можно вносить платежи и самостоятельно — тогда прибавится и стаж, и баллы. Правда, это недешево: год пенсионного стажа и 1,177 балла стоят почти 30 000 рублей.

Если заплатить эту сумму в течение года, то дополнительно прибавят 1 год стажа и 1,177 балла. Если не хватает 8 баллов, придется заплатить 204 тысячи рублей, даже если со стажем выйдет перебор.

Можно сделать по-другому: работать до тех пор, пока не накопится нужное количество пенсионных баллов. Если зарплата и МРОТ не изменятся, женщине потребуется 4 года, чтобы набрать 8 баллов.

Забывчивость пенсионеров

Пенсионная система России, как и российские законы, — это такая «вещь в себе». Разобраться в ней среднестатистическому человеку бывает довольно сложно. Люди попросту не знают о своих пенсионных правах или не интересуются этим вопросом, полагая, что государство всё рассчитает за них.

Иногда россияне узнают о том, что им положены какие-то льготы, только придя за пенсией или даже через какое-то время после выхода на неё. А иногда о их правах не знают даже сотрудники в отделениях ПФР. Так что приходится изрядно побегать, чтобы выбить положенные выплаты.

Например, до сих пор не все знают, что пенсию можно передавать по наследству. Да, она не «сгорает» автоматически вместе со смертью человека.

Родственники могут претендовать как минимум на неполученную пенсию за последний месяц жизни пенсионера, правда, для этого им нужно успеть заявить о своих правах в течение шести месяцев после утраты. Потребуются свидетельство о смерти, документ, подтверждающий родство или свидетельство о праве на наследство.

Кроме того, если у пенсионера есть накопительная пенсия и он умер прежде, чем её начали выплачивать, всю эту сумму могут выплатить или перевести на пенсионные счета его наследников. Получить её могут проживавшие с ним члены его семьи или иждивенцы в течение четырёх месяцев со дня смерти.

С 2007 года ПФР ежегодно закладывает в бюджет несколько миллиардов рублей как раз на наследственные выплаты. Эта сумма рассчитана на выплаты правопреемникам примерно 250 000 пенсионеров, но обращаются за ними меньше половины — около 100 000 человек в год. В Пенсионном фонде это объясняют тем, что люди пока не привыкли рассматривать пенсионные средства как личные накопления.

Забывчивостью страдают не только родственники пенсионеров, но и они сами. По данным пенсионных фондов, половина пенсионеров, переводивших свою накопительную часть в НПФ, попросту забывает обращаться за своими сбережениями. При этом для многих могло стать сюрпризом, что, несмотря на повышение пенсионного возраста с 2019 года до 60 и 65 лет, для получения права на накопительную пенсию возраст остался прежним — 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин.

Впрочем, иногда «забывчивость» играет на руку пенсионерам. Например, они забывают уведомлять об устройстве на работу. Но, если об этом узнает пенсионный фонд, всё надбавки, положенные только неработающим, придётся вернуть.

Когда можно переводить накопления

Государственная управляющая компания и частные НПФ показывают разный уровень доходности и ориентируются на разные виды активов. Поэтому закон позволяет застрахованным переводить накопления из ПФР в НПФ, или обратно, или между разными НПФ. Но не все так просто.

С 2015 года вступило в силу важное правило, касающееся перевода накоплений – теперь сделать это без лишних потерь можно только раз в 5 лет. Так, существует 2 вида переходов:

• срочный – когда после подачи заявления нужно подождать до 5 лет, пока накопления перейдут из одного фонда в другой;
• досрочный – когда накопления переводятся уже со следующего года.

Эти сроки привязаны к датам фиксинга. Фиксинг – это присоединение накопленного инвестиционного дохода к основным накоплениям, и происходит это раз в 5 лет. Срок отсчитывается от года, в котором вступил в силу договор с фондом, или с 2011 года (если договор подписан раньше).

При срочном переходе инвестиционный доход не теряется – и накопления переводятся как раз после очередного фиксинга (например, в 2020 году доход зафиксировался, а с 2021-го накопления перешли в другой фонд). При досрочном переходе переводится только та сумма накоплений, которая была получена после предыдущего фиксинга – а все, что заработал фонд после этой даты, теряется (например, в 2015 году доход зафиксировался, а с 2019-го накопления перешли в другой фонд. Доход за 2016-2018 годы будет потерян).

Инструкция по переходу из казенного учреждения в негосударственное

Перевод накопительной части пенсии в негосударственный пенсионный фонд позволяет клиентам увеличить свои накопления, получив единовременную или постоянную надбавку к пенсии. Чтобы воспользоваться возможностью, вкладчик должен:

1. Изучить условия предоставления договоров обязательного пенсионного страхования в различных НПФ, чтобы выбрать лучший фонд. На что рекомендуется обратить внимание:

   • доходность;
   • участие в рэнкингах;
   • наличие лицензии;
   • объем накопленных средств;
   • выполнение обязательств перед вкладчиками;
   • отзывы клиентов.

2. Выбрав фонд, клиент должен обратиться в компанию для заключения договора или оформить ОПС онлайн (при возможности).

   СПРАВКА: подключиться к программе ОПС могут только граждане 1967 года и моложе.

   Для заключения договора следует взять паспорт и СНИЛС. Алгоритм первичного перевода накоплений идентичен смене фонда. Разница заключается в том, каким образом осуществляется первичный переход в НПФ: данные о выборе НПФ в качестве инвестора накопительной части пенсии поступают в ПФР после заявления клиента. После этого ПФР будет перечислять взносы на счет НПФ.

3. Заключить договор ОПС, проверить наличие ошибок (как по данным паспорта, так и СНИЛС), уточнить интересующую информацию у менеджера.

4. Подтвердить переход в НПФ, написав заявление в ПФР, или с помощью электронной подписи в офисе негосударственной компании. Электронная подпись – согласие на переход в НПФ с помощью универсального кода, который поступает в виде СМС на телефон клиента. Если вкладчик не согласен с электронным подтверждением, он должен самостоятельно обратиться в ПФР и написать заявление до 31 декабря текущего года.

Далее клиент может отслеживать информацию о состоянии индивидуального счета в Личном кабинете НПФ. Вот, как можно переводить накопления.

Кто управляет деньгами клиентов ПФР?

Заявление о срочном или досрочном переводе средств нужно подавать до 1 декабря. Если хотите гарантированно сохранить весь доход, заработанный для вас страховщиком, оформляйте срочный переход. В этом случае деньги будут переведены новому страховщику через пять лет.

Если написать заявление о «досрочном» переводе, все пройдет быстрее: смена фонда произойдет до 31 марта следующего года. Однако радости от такой скорости самому клиенту немного: инвестиционный доход от размещения средств будущей пенсии он потеряет.

Страховщиком, то есть организацией, отвечающей за сохранность ваших денег, может быть либо ПФР, либо один из негосударственных пенсионных фондов (НПФ). При этом инвестировать средства будет управляющая компания, с которой страховщик заключает соответствующий договор. Принципиальным отличием ПФР от НПФ является то, что в случае выбора НПФ вы уже не можете повлиять на выбор конкретной компании, которые будут управлять вашими накоплениями. Такую управляющую компанию подберет сам НПФ.

Как можно добиться увеличения размера пенсионных выплат

Российские экономисты предлагают свои взгляды на то, каким образом государство может обеспечить достойную пенсию по старости для своих граждан.

Так, Максим Кривелевич, доцент кафедры “Финансы и кредит” школы экономики и менеджмента ДВФУ считает, что жизнь российских пенсионеров наладится только после окончания экономического кризиса, который сейчас охватил нашу страну и весь мир.

А пока кризис не завершился, экономист предлагает осуществлять разовые выплаты пенсионерам со стороны государства. Потому что в 2023 году индексация пенсий состоялась на уровне 4,8%, тогда как инфляция составляет 5-7%. А прибавка в цене на услуги ЖКХ и того больше — 9%. В таких условиях органы власти должны проводить практику разовых выплат для пенсионеров. По мнению Кривелевича, бюджет от этого не обеднеет, а пенсионерам жить станет легче. В то же время, экономист отмечает, что разовые выплаты — это лишь полумеры. Для улучшения благосостояния российских пенсионеров необходимо урегулировать экономический кризис.

А вот если пенсии повышать на двузначную величину процентов, то цены в стране также поползут вверх на эту же величину.

Экономист Сергей Кикевич призывает молодое население России уже сейчас озаботиться о своей пенсии в будущем. Он предлагает регулярно откладывать некоторую сумму со своего дохода и вкладывать ее в инвестиции. По мнению специалиста, если ежемесячно инвестировать десять тысяч рублей под 15 процентов годовых, то за двадцать лет российский гражданин накопит порядка двадцати миллионов рублей. Этой суммы будет достаточно, чтобы гарантировать себе ежемесячную пенсию в 100 тысяч рублей на протяжении десяти лет как минимум.

Легче всего понять, что такое софинансирование пенсионных накоплений, если почитать отзывы реальных пользователей.

Часть людей отзывается негативно о программе. По разным причинам они оказались в убытке. Для одних категорий стало проблемой то, что государство отказалось от единовременной выплаты средств. Если изначально говорилось, что можно будет забрать свои средства по итогам программы. Потом условия изменились, стало возможным забрать деньги, если общая сумма будет менее 5% от общего накопленного. А в конце это стало невозможным для большинства вкладчиков.

У других граждан иная проблема. Чиновники посчитали сумму при расчете накопительной части пенсии, хотя изначально планировалось, что эти вложения не будут участвовать. И в результате люди получают свои вложения, но не видят их в общей сумме пенсии, она незначительна.

Для других все прошло хорошо. В результате они довольны происходящим, получают увеличенную пенсию. Но отношение к проекту подорвано, так как слишком часто меняется пенсионное законодательство.

Похожие записи:

• Расчет пособий по беременности и родам. Как оформить декрет в 2023 году
• Какая стипендия в колледже и вузе в 2023 году?
• Нужна ли виза для въезда в Израиль россиянам в 2023 году