Как написать жалобу в центральный банк России на МФО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как написать жалобу в центральный банк России на МФО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Не всегда стоит сразу же бежать жаловаться на компанию – может оказаться, что не прав в сложившейся ситуации именно клиент. Есть высокая вероятность, что возникло недоразумение и гораздо проще решить проблему напрямую с МФО мирным путем.

Когда не стоит жаловаться на МФО

Точно обращаться с жалобами к вышестоящим инстанциям не стоит, если микрофинансовая организация ничего не нарушала. Учитывайте, что ждать ответа на ваше обращение-жалобу придется примерно 1 месяц. В результате вопрос не разрешится в вашу пользу, а размер пени только увеличится.

Также не рекомендуем сразу писать обращения в прокуратуру или Центральный Банк РФ. Полная проверка микрофинансовой организации явно не поспособствует мирному решению проблемы, если вы рассчитывали на нее.

Ниже вы можете ознакомиться с надежными микрофинансовыми организациями, которые имеют свидетельства ЦБ РФ, и выбрать наиболее выгодное для вас кредитное предложение.

Куда подать жалобу на МФО?

Жалобу на МФО можно отправить:

1. В центральный Банк Российской Федерации. ЦБ РФ является регулятором рынка потребительского кредитования, ведет надзор за субъектами микрофинансирования. Для целей надзора ведется реестр данного бизнеса. Обратиться в ЦБ РФ можно по почте, на сайте, при личном обращении в управление ЦБ РФ в городе. Жалоба в ЦБ на МФО должна быть выходов в случае: высокого процента по займу или завышенной неустойки по договору займа, разногласия по поводу условий возвращения, иное
2. В Роспотребнадзор. Данный контролирующий орган имеет компетенции в отношении заимодавцев быстроденег при нарушении условий потребительского кредитования. В Роспоребнадзор жалуемся, если нарушены потребительские права: условия договора не соответствуют закону,навязаны дополнительные услуги, высокий процент и незаконные комиссии
3. Жалоба в СРО так же может быть направлена во всех вышеперечисленных случаях. Некоторые микрофинансовые организации состоят в СРО МиР, членство в которой дают СРО полномочия контроля за деятельность таких организаций. Отправить жалобу в СРО можно Почтой России или по телефону горячей линии СРО (указан на сайте).
4. С 2018 года существует возможность жаловаться на МФО финансовому омбудсмену. Финансовые омбудсмен призван урегулировать конфликты граждан и кредитных организаций.
5. В ФССП РФ жалоба на сторону договора направляется, если применяются незаконные средства урегулирования задолженности.
6. В ФАС жалуются при выявлении несоблюдения законодательства о рекламе или иных злоупотреблений.

Помогут ли жалобы на МФО избавиться от долгов?

Если у вас возникли проблемы с МФО и вы находитесь в сложной финансовой ситуации, жалобу на микрофинансовую организацию можно подать в Банк России и в другие контролирующие инстанции. Но стоит ли надеяться, что жалобы помогут избавиться от долгов?

В первую очередь, необходимо разобраться за что можно жаловаться и на основании какого документа. Жалобу можно подать, если были нарушены ваши права, аргументированные требования были проигнорированы или же организация допустила другие нарушения.

Однако, жаловаться не гарантирует автоматического избавления от долгов. Банк России и другие контролирующие инстанции рассмотрят вашу жалобу, проведут проверку работы МФО, и, в случае обнаружения нарушений, вынесут административное решение или наложат штраф на организацию. Однако, сами долги вы вероятнее всего все равно придется оплатить.

Главная цель подачи жалобы на МФО — наказать организацию за нарушения и защитить свои права. Если вы считаете, что ваши права были нарушены, и желаете привлечь виновную организацию к ответственности, то жалоба — это один из инструментов, с помощью которого вы можете достичь этой цели.

Когда нужно жаловаться на МФО

Микрофинансовая организация нарушает закон и клиент может подать жалобу, если МФО:

• Не состоит в реестре Центробанка, отсутствует лицензия на деятельность.
• Договор на займ был изменен в одностороннем порядке после подписания без ведома заемщика.
• Звонки от коллекторского агенства случаются чаще 1 раза в день и 2 дней в неделю, чаще 8 раз в месяц. Звонки в ночное время — тоже нарушение закона.
• Выдача займа была оформлена на гражданина, официально признанного недееспособным.
• Коллекторы угрожают заемщику или его родственникам.
• Годовая процентная ставка превышает установленные законом максимальные нормы.
• Компания передала персональные данные клиента третьим лицам. В этом случае дополнительно можно жаловаться в Роскомнадзор за незаконное распространение информации. Но нужно помнить, что МФО имеет право продавать долг коллекторам, передавать им сведения, однако заемщик должен быть об этом официально уведомлен.
• Если клиент не брал кредит — такое происходит при оформлении микрокредита по чужому паспорту без ведома владельца.
• Просрочка по долгу возникла вследствие неправомерных действий организации: т. е. МФО не давала возможность клиенту вернуть деньги вовремя, чтобы начислить высокий штраф.

Как и зачем обращаться в СРО

Некоторые клиенты предпочитают отправить претензию сразу в Центральный Банк, т. к. он осуществляет контроль над микрокредитными компаниями. Однако это не совсем правильно: чаще всего при этом теряется много времени, обычно ЦБ передает полученную жалобу в СРО. Большинство возникших проблем решает именно саморегулируемая организация, поэтому проще сразу же написать претензию туда.

По закону все микрофинансовые организации обязаны состоять в одной из СРО, которой они и подчиняются, орган контролирует и корректирует их деятельность. На данный момент в России зарегистрированы 3 таких организации: СРО Мир, Единство и Микрофинансовый Альянс. Чтобы понять, в какой организации состоит МФО, нужно зайти на сайт Центрального Банка России, просмотреть реестр СРО и микрофинансовых компаний — в нем содержатся все необходимые сведения.

Заемщик может зайти на официальный сайт нужной саморегулируемой организации, посмотреть контакты и позвонить на горячую линию, чтобы уточнить нюансы составления обращения. Чаще всего можно оформить заявку в электронном виде через интернет: оставить жалобу в форме обратной связи на сайте.

Ответы на популярные вопросы

01

Что делать, если я не согласен со значением коэффициента «бонус-малус», которое применила страховая компания при заключении нового договора ОСАГО?

Обновлено: 01.10.2020

Рекомендуем Вам обратиться в свою страховую компанию с письменным заявлением о внесении в автоматизированную информационную систему Российского союза автостраховщиков изменений в сведения, указанные в заявлении о заключении договора ОСАГО. В случае неисполнения страховой компанией своей обязанности Вы можете подать соответствующее обращение через Интернет-приемную официального сайта Банка России, предоставив следующую информацию:

— сведения о действующем договоре ОСАГО (серия, номер) либо его копия;

— номера водительских удостоверений (старого и нового) либо их копии;

— документы, подтверждающие факт уведомления страховщика об изменении сведений (ответ страховой компании при наличии), копия вашего экземпляра заявления с отметкой страховой компании о принятии заявления или чеки, квитанции, уведомления оператора почтовой связи).

02

Влияет ли отказ от страховки на повышение процентной ставки по кредиту?

Обновлено: 01.10.2020

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) может быть предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования (статья 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»). При этом банк вправе установить в договоре право на увеличение размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту (займу) в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней.

Отказ от страховки может влиять на размер процентной ставки по договору потребительского кредита, если такие условия предусмотрены договором

Перед получением кредита важно изучить различные предложения, так как кредиторы могут предлагать кредитные продукты, по которым наличие или отсутствие страховки не влияет на размер процентной ставки

04

Из-за коронавируса я потерял работу (мне не платят зарплату), нечем выплачивать кредит. Что делать?

Обновлено: 21.10.2020

Если у вас возникли сложности с платежами по кредитам или займам из-за сокращения доходов, прежде всего нужно сообщить об этом своим кредиторам и запросить вариант реструктуризации задолженности. В свою очередь, кредитор может попросить заемщика представить подтверждающие документы — и лучше всего подготовить их заранее, чтобы они были под рукой во время разговора с банком.

При этом Банк России рекомендует по возможности общаться по телефону колл-центра кредитора или онлайн, в том числе через личные кабинеты или электронную почту.

Важно понимать, что в нынешней ситуации банки сами достаточно активно идут навстречу гражданам, реструктурируя кредиты по их заявлениям — перенося сроки платежа, снижая его размер, используя другие возможные меры, чтобы сделать выплаты посильными и поддержать клиента. Скорее всего, банк предложит свой вариант реструктуризации, который поможет заемщику пережить сложные времена

Соответствующие рекомендации кредиторам даны Банком России. При этом банки и микрофинансовые институты подходят к каждому заемщику индивидуально, оценивая его способность проводить выплаты с учетом снижения доходов. Банк России в свою очередь ведет мониторинг того, как исполняются его рекомендации в этой части.

05

Каким образом можно узнать свою кредитную историю? Можно ли сделать это дистанционно?

Образец заявления (жалобы) в Центробанк

Универсального образца заявления или жалобы не существует. Любой готовый шаблон следует адаптировать под вашу ситуацию.

В тексте заявления обязательно должны быть указаны:

• ФИО гражданина. Если обращение подается от имени юр. лица — ФИО директора.
• Только для юр. лиц: реквизиты ИНН и ОГРН.
• Актуальный телефонный контакт для обратной связи.
• Адрес виртуальной или обычной почты для переписки.
• Название банка или другой компании, которая нарушает права заявителя.
• Подробное описание сути жалобы со ссылками на нормативные документы.
• Требования или предложения для решения конфликта.
• Дата обращения и подпись заявителя.

Причины конфликта с банками и МФО

За контролем банковской деятельности следят сразу несколько государственных органов. Среди них Центральный банк РФ и Роспотребнадзор. Существует несколько распространенных причин обращения с жалобой на деятельность финансового учреждения:

• Нарушения прав клиента и законных нормативов при кредитовании;
• Несоблюдение банком условий предоставления услуг и исполнения своих обязательств;
• Мошеннические действия со стороны банка или МФО.

Первый тип жалоб связан с вопросами кредитования. Банк может выставить клиенту необоснованную комиссию, завышенную процентную ставку. Нередки случаи отказа финансового учреждения досрочно закрывать заем и выдать справку о его погашении.

Согласно статье 421 Гражданского кодекса РФ заемщик при оформлении кредита не обязан оформлять дополнительное соглашение о страховании. Однако на практике банки всеми способами пытаются включить страхование в кредитный договор.

Заемщик может обратиться с жалобой на действия финансовой организации по навязыванию дополнительных услуг. Вы можете написать заявление в Роспотребнадзор на банк, образец которого будет представлен ниже, и быть уверенными, что претензия не останется без внимания и принесет положительный эффект.

Какие еще причины наиболее распространенные:

• Искажение кредитной информации, умалчивание о реальном состоянии счета;
• Подключение дополнительных услуг без согласия клиента;
• Необоснованное списание денежных средств, блокирование счета;
• Передача кредитного дела коллекторам без оформления договора цессии.

Помимо кредитных отношений с банками, заемщики часто жалуются и на действия коллекторов, которые фактически представляют интересы банка.

Как пожаловаться в Центробанк

Жалобы в ЦБ РФ может охватывать действия юридических лиц на территории РФ, имеющих прямое отношение к финансовой сфере. Обращение в Центробанк рассматривается по двум категориям:

• банки с подразделениями в регионах;
• некредитные фирмы в финансовом сегменте.

Обращение с жалобой относительно работы некредитных компаний, можно поделить на такие разновидности бизнес-проектов:

• инвестиционные, паевые и прочие виды фондов, включая накопительные пенсионные;
• клиринг;
• залоговые (ломбарды);
• микрофинансовые компании;
• жилищные кооперативы с накопительными фондами;
• страховщики;
• бюро историй кредитования и другие разновидности финансовых фирм.

Данный способ является самым простым и быстрым. Жалобы, поданные через интернет-приемную Центробанка РФ, имеют статус письменных обращений и подлежат обязательному рассмотрению.

Для того, чтобы подать жалобу в интернет-приемную Банка России, необходимо открыть официальный сайт Центрального Банка России. В открывшейся форме обращение заполняется в 4 этапа:

1. Выбор темы жалобы. Если жалоба касается взаимоотношений банка и его клиентов, необходимо выбирать «Банковские продукты/услуги»
2. Описание проблемы. Необходимо заполнить поля «Продукт» (с какой услугой возникла проблема), «Тип проблемы» и «Наименование организации» (банка). Далее идет поле «Текст жалобы», где требуется в свободной форме изложить суть жалобы. Описывать проблему следует последовательно, в хронологическом порядке, с приведением реквизитов относящихся к делу документов и иных доказательств. Здесь же можно приложить файлы, относящиеся к жалобе: скан кредитного договора, история списаний со счета и т.д.
3. Контакты. Можно воспользоваться автозаполнением через госуслуги или заполнить поля самостоятельно. Важно указывать только достоверные сведения о себе, иначе можно не получить ответ на свою жалобу. Следует обязательно оставить свою электронную почту, на которую придет ответ.
4. Проверка данных. После проверки правильности заполнения всех полей можно отправлять жалобу в ЦБ РФ.

Под формой официального письма подразумевается его структура. Так, при составлении жалобы следует соблюдать следующий порядок действий:

• во-первых, в правом верхнем углу указывается наименование адресата (это может быть как организация, так и компетентный орган);
• во-вторых, указывается информация об отправителе (ФИО заявителя, место прописки, паспортные данные);
• в-третьих, описывается суть произошедшей ситуации, прилагаются доводы и формируются требования;
• в-четвертых, при наличии каких-либо письменных доказательств, прикрепляются приложения;
• в-пятых, указывается дата составления жалобы и ставится подпись отправителя.

Что делать, если жалобу на микрофинансовую организацию не удовлетворили?

Иногда заемщики, пострадавшие в результате неправомерных действий МФО, получают отказ в удовлетворении требований, изложенных в жалобе. Попав в подобную ситуацию, необходимо предпринять такие шаги:

1. В первую очередь необходимо проанализировать причины, по которым жалобу не удовлетворили – на практике иногда встречаются ситуации, когда заемщик ошибочно счел действия МФО незаконными.
2. Если причины отклонения жалобы не обоснованы, то ее можно попробовать направить в другой контролирующий орган или же обжаловать вынесенное решение.
3. Если и иные меры не принесли результата, то заемщику следует обратиться с исковым заявлением в судебный орган.

Жаловаться или платить?

Отзывы клиентов, которые воспользовались подобной услугой, чаще всего положительные. Это говорит о том, что система подачи жалоб работает и многие МФО реально к ним прислушиваются и решают проблемы заемщиков. Чаще всего удается избавиться от навязанных комиссий, обнулить случайно начисленный займ, снизить проценты, провести реструктуризацию по текущему договору. При этом необходимо учитывать, что вероятность положительного решения в крупной и известной микрофинансовой компании выше.

Подача жалобы не освобождает заемщика от платежей по займу и возврату денежных средств, которые были переведены заемщику по условиям договора и он поставил свою подпись в договоре. МФО может предоставить отсрочку, предложить особые условия, но долг в любом случае будет взыскан.

Обоснованные поводы для жалоб

Вы имеете право подавать жалобу, если займодавец, например, препятствует досрочному погашению кредита. Серьезным основанием является такой момент, когда МФО, не уведомляя заемщика, в одностороннем порядке повышает процентную ставку. Официально выразить недовольство вы можете на некомпетентность сотрудников компании или колл-центра.

Если заемщик и представители МФО не могут самостоятельно решить спорные вопросы, то это сделают вышестоящие инстанции и контролирующие органы. Поводом для разбирательств станут ситуации, когда МФО не выдает клиенту справку о полном исполнении им обязательств, не соблюдает «банковскую тайну» и передает персональные данные третьим лицам. Жалобу вы можете подать на подключение дополнительных платных услуг без вашего ведома, искусственную накрутку долга закрытия кредита, шантаж и ночные звонки.

Похожие записи:

• выходное пособие при уходе в армию двухнедельное
• Как стать почетным донором в 2024 году
• Налог с продажи квартиры-2023: кому и как его платить в следующем году?