Если у поручителя нет денег и имущества

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Если у поручителя нет денег и имущества». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

При оформлении ипотечного кредита, банк может потребовать наличия поручителя, который станет гарантом исполнения обязанностей заёмщика по возврату кредитных платежей. Поручительство – это ответственность перед банком за долги должника.

ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

1. Заказчик имеет право:
   1. Получать полную и достоверную информацию о ходе оказания юридических услуг.
   2. Отказаться от услуг Исполнителя по подготовке документа, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня после оплаты услуг и при условии уплаты вознаграждения за фактически оказанные услуги. Если на момент получения от Заказчика заявления об отказе от услуг Исполнитель подготовил документ (Результат оказания услуг), Заказчик не вправе отказаться от услуг.
   3. Отказаться от услуг Исполнителя по проведению устной консультации, уведомив об этом Исполнителя, не позднее 1 (одного) дня до даты консультации.
2. Заказчик обязан:
   1. Принять условия настоящей публичной оферты и строго выполнять все требования, изложенные в настоящей Оферте.
   2. Оплатить стоимость юридических услуг в сроки, установленные в настоящей Оферте.
   3. Предоставить Исполнителю полную и достоверную информацию для оказания услуг, а также необходимые копии документов при заполнении Онлайн-заказа юридических услуг, а также по запросу Исполнителя.
   4. Без промедления принять от Исполнителя оказанные услуги в соответствии с настоящей Офертой.
3. Исполнитель имеет право:
   1. Запрашивать у Заказчика дополнительные сведения и документы, необходимые для оказания юридических услуг.
   2. Не преступать к оказанию юридических услуг в случаях:
      • неоплаты Заказчиком стоимости юридических услуг Исполнителю в полном объеме в соответствии с пп. 5.2 — 5.4 настоящей Оферты;
      • если Заказчик не представил или не в полном объёме представил сведения и документы, необходимые для оказания услуг.
   3. Приостанавливать срок оказания Юридических услуг соразмерно времени, в течение которого Заказчиком будут представлены дополнительные сведения и документы в соответствии с п. 6.2.3. настоящей Оферты. При этом срок оказания юридических услуг продлевается на время предоставления Заказчиком дополнительной, необходимой Исполнителю информации (документов, сведений).
   4. В любой момент изменять Прайс-лист и условия настоящей Оферты в одностороннем порядке без предварительного согласования с Заказчиком, обеспечивая при этом публикацию измененных условий на официальном Веб-сайте Исполнителя.
   5. При невозможности оказания услуг расторгнуть в одностороннем порядке в любой момент настоящий Договор, уведомив об этом Заказчика по электронной почте. Договор считается расторгнутым с момента направления Исполнителем уведомления о расторжении. В данном случае Исполнитель возвращает Заказчику полученные в счет оплаты услуг денежные средства в течение 3 (трех) рабочих дней с момента предоставления Заказчиком полных банковских реквизитов. Заказчик не вправе требовать в данном случае компенсации убытков.
4. Исполнитель обязан:
   1. Приступить к оказанию услуг после выполнения Заказчиком своих обязательств в соответствии с п. 4.4. настоящей Оферты;
   2. Предоставить Заказчику Результат оказания услуг в установленный срок.
   3. Оказать юридические услуги надлежащего качества, соответствующие требованиям законодательства РФ, как лично, так и с привлечением третьих лиц.
   4. В случае возникновения непредвиденных задержек при оказании юридических услуг, в том числе по обстоятельствам от него не зависящих, информировать Заказчика любым доступным путем о причинах возникновения задержек не позднее 3 (трёх) дней с момента их возникновения, а также высказывать свои предложения Заказчику по их возможному устранению и срокам оказания юридических услуг.
   5. Не распространять полученную от Заказчика информацию, затрагивающую интересы Заказчика, в ходе исполнения своих обязательств в соответствии с настоящей офертой, согласно действующему законодательству.
5. Исполнитель не несет обязательств по наличию и качеству доступа Заказчика в сеть «Интернет», наличию и качеству соответствующего оборудования и необходимого программного обеспечения для доступа в сеть «Интернет». Исполнитель не несет ответственность за любые сбои или иные проблемы компьютерных систем, серверов или провайдеров, компьютерного или телефонного оборудования, программного обеспечения, сбоев электронной почты или скриптов (программ) по каким-либо причинам, которые могут привести к задержкам при оказании Услуг Заказчику.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Что такое поручительство?

Поручительство в банковской отрасли — это дополнительный способ обеспечения кредита, который может быть использован, если заемщик не может выполнить свои обязанности по возврату кредита. Поручитель обязуется погасить долг должника в случае его невыполнения.

Для получения ипотечного кредита в банке необходимо иметь залог и достаточный доход для погашения кредита. Однако, если эти условия не были выполнены, то банку нужен поручитель, который будет отвечать за кредит вместе с заемщиком.

Организация или физическое лицо, могут выступать поручителем при предоставлении кредита как на рынке вторичной, так и на рынке новостроек. При оформлении поручительства, поручитель должен собрать и предоставить банку документы, удостоверяющие его личность, а также доказательства наличия имущества и дохода.

Кроме того, поручитель должен быть ответственным гражданином, старше определенного возраста и выполнять свои обязанности по платежам вовремя. Он также должен ознакомиться и понимать все условия договора, установленные банком.

В случае невыполнения заемщиком своих обязательств по погашению кредита, банк может обратиться с требованием о возврате долга к поручителю. Поэтому, поручитель должен понимать свою ответственность и готовиться к выплате денежных средств в случае наступления данных обстоятельств.

Поручительство может быть использовано в качестве дополнительной гарантии на случай непредвиденных обстоятельств. Более того, оно может значительно помочь в получении одобрения кредита банком, особенно в случае, если у заемщика недостаточно средств для платежей или первоначального взноса на ипотечную недвижимость.

Название	Описание
Поручительство	Обязательство третьего лица (поручителя) перед кредитором (банком) исполнить обязанности по возврату долга вместо должника в случае невозврата им задолженности.
Ипотека	Ссуда, выдаваемая банком, на покупку недвижимости, квартиры или коммерческого объекта. В залог выставляется приобретенное имущество.
Поручитель для ипотеки	Человек, который берет на себя ответственность за погашение кредита в случае неплатежеспособности клиента. Это может быть родственник, друг или другое близкое лицо.
Требования к поручителю	Возраст от 21 года, наличие регистрации в Российской Федерации, постоянный доход, отсутствие задолженности перед другими кредиторами. Организация не может выступать поручителем.
Документы для оформления поручительства	Анкета поручителя, копия паспорта, справка о доходах, выписка из банковского счета, копия трудовой книжки. Может потребоваться дополнительная информация в зависимости от условий банка.
Первоначальный взнос	Сумма, которую клиент обязан внести в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости. Обычно составляет от 10% до 30% от стоимости объекта. Поручитель не обязан участвовать в выплате первоначального взноса.
Ответственность поручителя	Поручитель несет ответственность за погашение задолженности вместо должника в случае его неплатежеспособности. Это может включать выплату всех процентов, платежей и штрафов, связанных с кредитным договором. Поручитель также несет ответственность за сохранность имущества, выставленного под залог.
Одобрение поручительства	Банк принимает решение о выдаче кредита и оформлении поручительства после проведения кредитного анализа и проверки кредитоспособности поручителя. Один поручитель может выступать для нескольких кредитов.
Какие объекты могут быть приобретены с помощью ипотечного займа	Новостройки и вторичная недвижимость, коммерческие объекты, земельные участки.
Преимущества поручительства	Может помочь клиенту получить одобрение кредита в случае, если он сам не соответствует требованиям банка. Также может увеличить шансы на более выгодные условия кредита. В это же время, поручитель должен быть готов к финансовым обязательствам и нести ответственность за погашение долга в случае, если клиент не сможет выполнить свои обязанности.
Комментарии к таблице	Поручитель для ипотеки может помочь клиенту получить кредит, но необходимо тщательно оценить свои финансовые возможности и возможности поручителя перед оформлением кредита. Несвоевременная выплата задолженности может привести к потере имущества и негативному влиянию на кредитную историю. Также необходимо помнить, что поручители не всегда могут быть одобрены банком, поэтому нужно рассматривать другие варианты привлечения средств для погашения долга в случае его возникновения.

Как обойти требования Сбербанка?

Для получения ипотечного кредита в Сбербанке необходимо выполнение множества требований и обязательных условий, которые иногда могут быть достаточно жесткими. Одно из таких требований – наличие поручителя.

Однако, поручительство не всегда обязательно. Например, при наличии недвижимости в качестве залога, клиент может обойти требование о поручительстве. Если у клиента уже есть квартира или дом, который он может предоставить в качестве залога, то поручительство становится необязательным. Это означает, что клиент не обязан привлекать других лиц в качестве поручителей для получения кредита.

Если у клиента нет недвижимости, которую он может использовать в качестве залога, можно рассмотреть вариант привлечения поручителя. Однако, стоит помнить, что поручитель берет на себя не только ответственность за свои долги, но и за долги заёмщика. Таким образом, поручитель будет нести ответственность за выплату задолженности, если заёмщик не будет в состоянии ее погасить.

Какие еще варианты могут использоваться для обхода требований Сбербанка? Клиент может рассмотреть возможность внести большой первоначальный взнос, который может составлять до 50% от стоимости недвижимости. Это уменьшает риски кредитора и повышает шансы на одобрение кредитной заявки.

Также, клиент может доказать свой доход и наличие денежных средств на счету. В этом случае, Сбербанк может не требовать поручителя, если клиент сможет доказать свою финансовую состоятельность.

Стоит отметить, что при оформлении ипотеки клиент обязан ознакомиться с условиями договора, обязанностями и ответственностью, которые ему предстоит нести в рамках полученного займа. Это поможет избежать дополнительных проблем и задолженностей в будущем.

В заключении можно сказать, что обход требований Сбербанка возможен, однако, стоит быть ответственным и осознанным клиентом. Кроме того, надо понимать, что в случае невыплаты кредита или задолженности, несение ответственности останется на вас и на поручителе.

Как поручителю защититься от суда и приставов

Выходит, поручительство — это кабала, от которой невозможно избавиться? Если законом не определено иное, поручитель избавляется от обязательств только после полной выплаты кредита, поэтому не нужно поручаться, если у вас нет денег. Но есть несколько способов защитить себя, не отказывая заемщику в просьбе:

• Заключите с заемщиком договор о сроке поручительства — как только он закончится, вы не будете иметь к кредиту никакого отношения (но важно сохранить договор, потому что информация о вас останется в банке, и вас вызовут в суд в случае неуплаты кредита);
• Определите, кто и сколько будет возвращать в случае невыплаты долга (его, а также проценты, можно распределить по долям между поручителями и заемщиком);
• Изучите договор о выдаче кредита: как поручитель, вы можете настаивать на изменении условий вроде повышения процентов, взимания комиссии и прочего.

Поручитель по ипотеке: права и обязанности

Ипотека

/ 4 августа 2021 09:15

Текст изменился / 14 июня 2023

К вам обратились с просьбой стать поручителем по ипотеке. Вы доверяете этому человеку и уже собираетесь поставить свою подпись в договоре. Но не спешите. Поручительство – не простая формальность, а большая ответственность. Об этом расскажем в статье.

Поручительство затрагивает ваши интересы и финансы

Ваш близкий друг или родственник обратился с просьбой стать поручителем по ипотеке. Вы, полностью доверяя этому человеку, уже собираетесь поставить свою фамилию и подпись в договоре.

Но не спешите. Когда-то на своем опыте я узнала, почему поручительство – не простая формальность, а большая ответственность. Об этом и расскажу в статье.

Поручительство и залог

У залога и поручительства есть существенные различия:

• поручительство обременяет лицо (поручителя), а залог — заложенную вещь. В отличие от залогодателя, поручитель не выделяет свое имущество под обеспечение. Он лишь обязывается платить за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свое имущество и его не хватит, он все равно продолжит отвечать по обеспеченному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то по общему правилу его права и обязанности перейдут к покупателю, то есть к нему вопросов больше не будет (п. 1 ст. 353 ГК РФ);

• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.

Как обстоят дела с ответственностью поручителя без имущества

В ситуациях, когда заемщик не в состоянии отдавать кредит и у него отсутствует имущество, банк может потребовать ответственности от поручителя. Ответственность поручителя заключается в том, что он обязан выплатить долг вместо заемщика.

Поручительство является финансовой гарантией и работает на основе законодательства. Законодательство предусматривает проверку поручителя-физического лица на предмет его финансовой способности. Если поручительство признано действительным, поручитель должен будет отдавать долг сам или иметь средства для его погашения. В случае невыполнения обязательств поручителем, банк имеет право обратиться в суд или признать поручительство недействительным.

Поручитель, которого банк хочет привлечь к ответственности, может обратиться в суд для защиты своих интересов и указать на несоблюдение требований законодательства при оформлении поручительства.

Существуют случаи, когда поручитель не имеет средств для погашения долга. В таких ситуациях поручитель может обратиться в банк и попросить о рассрочке выплаты долга или о переговорах о снижении суммы долга.

Если поручитель физического лица оказался в крайне непреодолимой ситуации, когда возможность отдавать долги отсутствует и других решений не нашлось, можно обратиться к вопросу о банкротстве.

Основные последствия для поручителя без имущества:

• Потеря надежды на финансовую независимость.
• Плохая кредитная история, что может предотвратить получение кредитов в будущем.
• Возможность потери собственности, если банк воспользуется правом обратиться к суду за решением о выдаче исполнительного листа на принудительное взыскание долга.
• Судебные издержки, если поручитель решит отстаивать свои права в суде.

В таких сложных ситуациях поручитель без имущества должен обратиться к юристам или специалистам по вопросам кредитного права для получения консультаций и помощи в решении проблемы.

При поручительстве без имущества есть альтернативы, например, использование банком нестандартных методов погашения долга, которые можно обсудить с банком.

Практика показывает, что банк снисходительно относится к поручителю, если тот показывает наличие проблем со способностью отдавать кредит. В таких случаях можно попытаться договориться с банком о рассрочке выплаты долга или о пересмотре условий кредита.

Как избежать ответственности поручителя без имущества

Случаи, когда физический поручитель оказывается без имущества, становятся все более распространенными. Если заемщик погасил долг, а поручитель не имеет достаточных средств для его выплаты, то он подвергается ответственности.

Основные советы, как избежать ответственности поручителя без имущества:

• Изучайте законодательство. Узнайте, как действовать в случае, когда поручитель не имеет собственности.
• Запросить у банка информацию о финансовом положении заемщика перед подписанием договора поручительства. Проверьте его состоятельность и историю долгов.
• Переговоры с банком. Если вы узнали, что заемщик находится в трудной финансовой ситуации, попытайтесь договориться с банком об облегчении условий погашения долга.
• Подать петицию и запросить проверку финансовых возможностей заемщика. Суд может провести проверку, чтобы узнать, есть ли у него средства для погашения долга.
• Следите за судебными делами и практикой судов. Изучите случаи, когда суды признавали отсутствие ответственности поручителя без имущества.

Чтобы избежать ответственности поручителя без имущества, необходимо быть внимательным при заключении договора поручительства и заблаговременно предпринимать необходимые действия.

Почему не стоит становиться поручителем по ипотеке?

В оформлении ипотеки банки могут потребовать поручителя, который готов выступить за заемщика в случае невыплаты кредита. Но стоит задуматься, для чего это нужно и можно ли отказаться от данной обязанности.

Поручительство по ипотеке — это серьезная ответственность, которую не стоит принимать на себя, если вы не готовы нести все риски. Какие риски и последствия может нести поручитель, если он откажется от поручительства или не сможет своевременно платить по кредиту?

• Поручитель несет ответственность за кредит заемщика и при его невыполнении банк может списать задолженность с его счета
• Если поручитель откажется от поручительства, то заемщик может не получить кредит или получить его на условиях, менее выгодных для него
• Поручитель может быть лишен права оформлять кредиты в будущем в случае неисполнения своих обязанностей
• Если заемщик не выплатит задолженность по кредиту, то банк может потребовать выплату от поручителя, что приведет к финансовым затруднениям в будущем

Чтобы смягчить риски поручительства, можно рассмотреть возможность косигнинга, когда поручитель выступает не один, а совместно с заемщиком. В таком случае ответственность распределяется между ними.

Такие документы, как паспорт и договор поручительства, необходимы для оформления поручительства. Подписываяся на поручительство, стоит внимательно изучить все условия и риски, которые вы несете в данном случае. Не стоит становиться поручителем, если вы не уверены в своих возможностях выплатить долг заемщика в случае его невыполнения обязательств.

Документы для поручительства

Если вы решили выступать в роли поручителя по кредиту, то обязательно нужно знать, какие документы для этого необходимы. Во-первых, это паспорт, который нужен для удостоверения личности поручителя.

Кроме того, можно потребовать справку о доходах, чтобы быть уверенным в финансовой состоятельности поручителя и его возможности платить по кредиту в случае, если заемщик откажется от выплат.

Также могут быть запрошены документы, подтверждающие наличие недвижимого имущества или автомобиля, которые поручитель может предоставить в качестве залога.

В случае отказа поручителя от роли поручителя, он имеет право на это и не несет никаких обязанностей перед банком или заемщиком.

Оформление поручительства может смягчить риски для заемщика и увеличить его шансы на получение кредита, однако поручитель должен быть готов к ответственности за выплаты в случае, если заемщик не сможет платить по кредиту. Стоит задуматься, стоит ли рисковать своим имуществом и финансами ради этого.

Coзaeмщик ипoтeки: eгo пpaвa и oбязaннocти

Дoлжник, дoгoвapивaяcь c пoтeнциaльным coзaeмщикoм oб yчacтии в кpeдитнoм дoгoвope, oбычнo бoльшe вceгo cocpeдoтoчeн нa вoпpoce, кaкиe пpaвa нa квapтиpy имeeт coзaeмщик пo ипoтeкe. Oднaкo лицy, кoтopoe пpинимaeт peшeниe cтaть coзaeмщикoм или oткaзaтьcя, cлeдyeт имeть в видy, чтo, пoдпиcывaя yкaзaнный дoгoвop, oн пpиoбpeтaeт нe тoлькo пpaвa, нo eщe и oбязaннocти. Ocнoвнoй пepeчeнь пpaв и oбязaннocтeй тaкoв:

• coзaeмщики нecyт тaкyю жe oтвeтcтвeннocть пepeд кpeдитным yчpeждeниeм, кaк и пoлyчaтeль ипoтeчныx дeнeжныx cpeдcтв;
• ecли нa мoмeнт oфopмлeния кpeдитнoгo дoгoвopa мeждy coзaeмщикoм и ocнoвным дoлжникoм был oфopмлeн oфициaльный бpaк, пpиoбpeтeннoe зa cчeт кpeдитныx cpeдcтв жильe бyдeт пpинaдлeжaть им oбoим, ecли бpaчным дoгoвopoм нe пpeдycмoтpeн инoй пopядoк;
• дaжe ecли дoлжник и coзaeмщик нe cocтoят в oфициaльнoм бpaкe, пocлeдний вce paвнo впpaвe тpeбoвaть выдeлeния дoли в ипoтeчнoй квapтиpe, нo тoлькo пpи нaличии ocнoвaния – ecли oн внocил плaтeжи или yчacтвoвaл в пepвoнaчaльнoм взнoce пpи пoкyпкe квapтиpы;
• бaнк имeeт пpaвo тpeбoвaть oт coзaeмщикa внeceния eжeмecячныx выплaт, ecли пoлyчaтeль ипoтeчныx cpeдcтв пepecтaл иx внocить;
• coзaeмщик, в cвoю oчepeдь, впpaвe внocить в бaнк тy cyммy, кoтopaя былa зaфикcиpoвaнa в кaчecтвe eжeмecячнoгo плaтeжa нa мoмeнт пoдпиcaния кpeдитнoгo дoгoвopa, a тaкжe cyммы нa дocpoчнoe гaшeниe и пoгaшeниe пeнeй и штpaфoв;
• ecли coзaeмщик oткaжeтcя oт дoли в ипoтeчнoй квapтиpe, oт oтвeтcтвeннocти зa пoгaшeниe кpeдитa eгo этo нe избaвит;
• чeлoвeк мoжeт пepeдyмaть и выйти из coзaeмщикoв, нo для этoгo дoлжник дoлжeн пoдoбpaть нa eгo мecтo нoвyю кaндидaтypy, кoтopyю бaнк oдoбpит.

Пo кpeдитнoмy дoгoвopy coзaeмщик имeeт пpaвo и oбязaннocть плaтить и пoлyчaть инфopмaцию o кpeдитe. Oднaкo oбычнo мeждy зaeмщикoм и coзaeмщикoм пoдпиcывaeтcя дoпoлнитeльный дoкyмeнт, кoтopым oпpeдeляютcя пpaвa coзaeмщикa, включaя oпpeдeлeниe тoгo мoмeнтa, кoгдa coзaeмщик пo ипoтeкe имeeт пpaвo нa квapтиpy. Пpaвa бyдyт oпpeдeлятьcя в зaвиcимocти oт cтaтyca пpиoбpeтaeмoй нeдвижимocти, cyщecтвoвaния бpaчнoгo кoнтpaктa или инoгo дoкyмeнтa, кoтopый зaфикcиpyeт гpaницы пpaв и oтвeтcтвeннocти coзaeмщикa.

Инoгдa oфopмляютcя нoтapиaльныe oткaзы coзaeмщикa oт тpeбoвaния дoли в пpиoбpeтaeмoй квapтиpe – кaк гapaнтия тoгo, чтo дaжe пpи выплaтe зa зaeмщикa coзaeмщик нe бyдeт тpeбoвaть дoлю. Taкиe oткaзы нeoбxoдимo былo oфopмлять для ПФP, ecли иcпoльзoвaлcя мaтepинcкий кaпитaл нa гaшeниe ипoтeки, кoтopyю бaнк выдaл пpи yчacтии coзaeмщикa, нe являющeгocя cyпpyгoм влaдeлицы мaтepинcкoгo кaпитaлa.

Ocнoвнaя oбязaннocть coзaeмщикa – cвoeвpeмeннo внocить плaтeжи пo кpeдитнoмy дoгвoopy. B чacтнocти, oн oбязaн бyдeт пoгacить зaдoлжeннocть, ecли ocнoвнoй дoлжник нe мoжeт этoгo cдeлaть. Пopядoк пoгaшeния дoлгa oпpeдeляeтcя зaeмщикoм и coзaeмщикoм бeз yчacтия бaнкa, кoтopoмy вce paвнo, ктo бyдeт внocить дeньги, cпpaшивaть зa нeиcпoлнeниe oн бyдeт c ocнoвнoгo зaeмщикa. Нaпpимep, пoгaшeниe кpeдитa пoлнocтью лoжитcя нa зaeмщикa, a coзaeмщик пepeнимaeт этy oбязaннocть тoлькo в cлyчae нeвoзмoжнocти пoгaшeния ocнoвным дoлжникoм. Или жe кpeдит мoжeт пoгaшaтьcя ими oбoими в paвныx дoляx eжeмecячнo, либo в кaкoм-тo инoм пpoцeнтнoм cooтнoшeнии. Учacтники дoгoвopa мoгyт выбpaть любoй кoмфopтный для ceбя пopядoк пoгaшeния.

Coзaeмщик и пopyчитeль – oтличия

Нe cлeдyeт пyтaть coзaeмщикa и пopyчитeля. У ниx paзныe пpaвa и oбязaннocти, нo ocнoвнoe oтличиe пopyчитeля в тoм, чтo eгo дoxoды, кaк пpaвилo, yчитывaютcя пoлнocтью, кoгдa бaнк oпpeдeляeт cyммy кpeдитa, a дoxoды coзaeмщикa дoлжны пoзвoлять eмy плaтить в coвoкyпнocти. Нaпpимep, ecли зaeмщик пpoxoдит пo дoxoдy нa 1 млн pyблeй, дoxoдa coзaeмщикa xвaтaeт тoлькo нa 500 тыcяч pyблeй, вмecтe oни мoгyт paccчитывaть 1,5 млн pyблeй, кoтopыe cмoжeт дaть бaнк . A ecли пo этoмy кpeдитy пoтpeбyeтcя пopyчитeль, нaпpимep, дo oфopмлeния oбъeктa в зaлoг, дoxoды этoгo пopyчитeля дoлжны пpoxoдить нa 1,5 млн pyблeй.

Cooтвeтcтвeннo, пpи oпpeдeлeнии мaкcимaльнoй cyммы, кoтopaя бyдeт выдaнa ocнoвнoмy зaeмщикy нa пpиoбpeтeниe жилья, дoxoд пopyчитeля yчитывaeтcя, тaкoй чeлoвeк тaкжe дoлжeн быть плaтeжecпocoбeн. Этo cвязaнo c тeм, чтo oн oбязaн бyдeт пoгacить ocнoвнoй плaтeж и вce пpoцeнты пo ипoтeкe, ecли ocнoвнoй дoлжник пepecтaнeт плaтить бaнкy.

Oднaкo бывaeт, чтo пopyчитeльcтвo пpимeняeтcя в иныx cитyaцияx. Нaпpимep, ecли зaeмщик мoлoдoй и нe cocтoит в бpaкe, пpивлeкaeтcя oдин из poдитeлeй. И нaoбopoт — для вoзpacтныx зaeмщикoв в кaчecтвe пopyчитeля пpивлeкaeтcя oдин из нacлeдникoв пepвoй oчepeди, чтoбы нe дoпycтить пpocpoчки нa пepиoд нacтyплeния cмepти или бoлeзни. B этиx cлyчaяx дoxoд мoжeт вoвce нe yчитывaтьcя.

Eщe ecть вapиaнты, кoгдa y зaeмщикa пpoблeмнaя кpeдитнaя иcтopия — тoгдa пpивлeкaeтcя coзaeмщик или пopyчитeль c xopoшeй кpeдитнoй иcтopии, чтoбы cлeдил зa нaдлeжaщим иcпoлнeниeм oбязaтeльcтвa. Этoт чeлoвeк бyдeт лчинo зaинтepecoвaн в cвoeвpeмeннoм иcпoлнeнии, пocкoлькy в cлyчae пpocpoчeк кpeдитнaя иcтopия иcпopтитcя y вcex yчacтникoв.

Дpyгoй вapиaнт, кoгдa мoгyт тpeбoвaть пopyчитeльcтвo бeз aнaлизa дoxoдa — кoгдa нa пepвoнaчaльный взнoc иcпoльзoвaлиcь дeньги, пoдapeнныe poдcтвeнникaми. B пoдтвepждeниe тoгo, чтo пoдapoк нe бyдeт oтoзвaн и cдeлкa нe пocтpaдaeт, бaнк мoжeт пpивлeчь дapитeлeй-poдcтвeнникoв.

Meждy бaнкoм и пopyчитeль зaключaeтcя eдиный дoгoвop пopyчитeльcтвa, пo кoтopoмy пopyчитeль oбязyeтcя cвoeвpeмeннo пoгaшaть дoлги пepeд бaнкoм, ecли ocнoвнoй зaeмщик пepecтaнeт этo дeлaть.

Пpи этoм пopyчитeль, в oтличиe oт coзaeмщикa, нe имeeт пpaвa нa пoлyчeниe дoли в кyплeннoй квapтиpe, oднaкo мoжeт дoбитьcя тaкoгo выдeлa в cyдeбнoм пopядкe. Taким oбpaзoм, coзaeмщик мoжeт нe дeлaть выплaт бaнкy, нo пpи этoм быть coбcтвeнникoм нeдвижимocти, ecли eгo изнaчaльнo нaдeлили пpaвoм coбcтвeннocти, a пopyчитeль нaпpoтив – нe бyдeт oблaдaть coбcтвeннocтью нa ипoтeчнoe жильe, нo вoзмoжнo бyдeт выплaчивaть дoлг.

Банкротство заемщика: что ждет поручителя?

Обычно при отсутствии ежемесячных платежей банк начинает предъявлять претензии к основному должнику. До определенного времени поручителя не вовлекают в процесс, но могут предупредить письменно, если просрочка слишком затянулась. Банк принимает самые активные меры:

• телефонные звонки с предупреждениями;
• письменные претензии;
• досудебный порядок и подготовка документов в суд.

Со стороны должника обычно возможны 3 варианта поведения:

1. Заемщик начинает избегать общения с кредитором, не отвечает на телефонные звонки и письма, игнорирует сообщения.
2. Он пытается договориться с кредитором, ищет альтернативные варианты решения проблемы: реструктуризация, отсрочка и т.д.
3. Должник подает заявление о банкротстве.

Последний вариант наиболее вероятен. Что делать поручителю в этом случае?

Судебные разбирательства

Если для поручителя очень важен собственный кредитный рейтинг, ему придется взять на себя чужую задолженность и исправно погашать кредит. Но поручитель может и отказаться от такого шага. Банк-кредитор обычно дает лицу с поручительством некоторое время (2-3 месяца) для принятия окончательного решения, а лишь затем перекладывает на поручителя всю ответственность, вплоть до разбирательств с коллекторскими службами.

Но стоит знать, что пени и штрафные санкции никуда не исчезнут, а будут исправно начисляться на сумму основного долга и на протяжении «времени для раздумий». Поэтому на практике сумма, предъявляемая кредитором поручителю, оказывается достаточно крупной. При судебных разбирательствах иски могут быть рассмотрены как в пользу банка, так и в пользу поручителя (об этом также стоит знать).

В случае принятия стороны кредитора, поручителю придется изыскивать средства для погашения долга, иначе ему придется столкнуться с приставами и потерей личного имущества.

Но также имеются ситуации закрытия кредитного договора и полного освобождения поручителя по решению суда от ответственности. Это происходит в следующих случаях:

• при одностороннем изменении условий договорных обязательств (без согласия на это поручителя);
• при отказе банковской организации принимать ранее подписанные условия по исполнению договорных обязательств;
• если банк-кредитор в течение 12-ти месяцев не предъявил поручителю требований по погашению займа;
• при появлении другого поручителя, готового взять на себя всю ответственность за основного заемщика;
• при наличии наследников, которые вступили в права владения имуществом (в случае смерти заемщика, наследники становятся первоприемниками по исполнению имеющихся кредитных соглашений);
• истечение сроков давности кредитного соглашения.

Похожие записи:

• ИП на УСН 6%: рассчитываем и уплачиваем налоги и страховые взносы
• Оформление квартиры в собственность после вступления в наследство
• Как обжаловать отказ о назначении пенсии в суде