Выплата страхового возмещения по КАСКО

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Выплата страхового возмещения по КАСКО». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Решили обсудить достаточно важную тему для автомобилистов, когда по вашему авто по КАСКО страховщик признает Total (тоталь или тотал). Как человек с опытом в страховании, я конечно, это знаю, но когда дело доходит до твоих личных проблем (ДТП с любимым автомобилем), происходит осознание, “что это?”, “зачем это страховщикам” и “выгодно или нет для клиента”.

Юридическая помощь по КАСКО. Стоимость услуг.

Мы предлагаем несколько вариантов оплаты юридических услуг для вас и соблюдаем гибкую ценовую политику.

Вы можете воспользоваться как отдельными услугами, так и комплексным решением по выполнению всей юридической работы «под ключ».

В некоторых случаях допускается предоставление рассрочки.

Ознакомьтесь с прайс-листом на юридические услуги:

Данные цены носят примерный характер и не являются публичной офертой. В каждом конкретном случае цена определяется индивидуально с учетом особенностей, объема и сложности дела.

Комплексное решение Получение страхового возмещения по ОСАГО

• Подготовка и подача досудебной претензии в страховую компанию
• Сбор всех документов для суда
• Подготовка и подача искового заявления в суд
• Участие во всех судебных заседаниях
• Приобщение всех необходимых документов и ходатайств
• Получение решение суда
• Получение исполнительного листа
• Исполнение решения суда для поступления денежных средств на ваш расчетный счет.

РАЗМЕР, СРОКИ И ПОРЯДОК ОПЛАТЫ ЮРИДИЧЕСКИХ УСЛУГ

1. Стоимость услуг Исполнителя определяется Онлайн-заказе юридических услуг в соответствии с Прайс-листом. Исполнитель вправе самостоятельно вносить изменения в Прайс-лист. Стоимость оплаченных Заказчиком услуг на основании созданного Онлайн-заказа юридических услуг изменению не подлежит. Стоимость услуг Исполнителя не включает НДС в связи с применением Исполнителем упрощенной системы налогообложения.
2. Юридическая услуга предоставляется в полном объеме при условии 100% (стопроцентной) предоплаты Заказчиком.
3. Оплата юридических услуг производится Заказчиком в российских рублях с использованием банковской карты на веб-сайте Исполнителя после заполнения Онлайн-заказа юридических услуг. Также Заказчик может оплатить услуги Исполнителя с помощью банковской карты в Личном кабинете клиента или иным способом на основании Счета на оплату, размещенного Исполнителем в Личном кабинете клиента.
4. Оплата стоимости услуг производится Заказчиком в срок не позднее 3 (трёх) дней с момента создания Заказчиком Онлайн-заказа юридических услуг. По истечении указанного срока Исполнитель вправе внести изменения в стоимость, состав и сроки оказания услуг.
5. Услуги считаются оплаченными Заказчиком с момента поступлении всей суммы оплаты на расчетный счет Исполнителя.
6. После проведения Заказчиком предоплаты и зачисления денежных средств на расчетный счет Исполнителя настоящий Договор вступает в силу.
7. Настоящим Исполнитель и Заказчик (в дальнейшем – Стороны) договорились, что в случае, если на момент прекращения или расторжения Договора стоимость оплаченных услуг превышает стоимость фактически оказанных Исполнителем услуг, то разница между указанными суммами не возвращается, а признается внесенной Заказчиком в счет оплаты (предоплаты) услуг Исполнителя в рамках других (в том числе будущих) договоров. Для возврата указанных денежных средств Заказчик должен направить Исполнителю письменное заявление с указание полных банковских реквизитов расчетного счета.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

1. Стороны несут ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.
2. Исполнитель ни при каких обстоятельствах не несет никакой ответственности по настоящему Договору за:
   • какие-либо действия/бездействие, являющиеся прямым или косвенным результатом действий/бездействия каких-либо третьих сторон;
   • какие-либо косвенные убытки и/или упущенную выгоду Заказчика и/или третьих сторон вне зависимости от того, мог Исполнитель предвидеть возможность таких убытков или нет;
   • использование (невозможность использования) и какие бы то ни было последствия использования (невозможности использования) Заказчиком заказанных документов или шаблонов документов.
3. Совокупная ответственность Исполнителя по настоящему Договору, по любому иску или претензии в отношении настоящего Договора или его исполнения, ограничивается суммой платежа, уплаченного Исполнителю Заказчиком по настоящему Договору.
4. Исполнитель, надлежащим образом исполнивший свои обязательства, не несет ответственность за решения, принимаемые судом, иными государственными органами и должностными лицами, и не может нести ответственности за результат.

Тоталь по КАСКО, что это?

Обратимся к Google и найдем определение. Тоталь по КАСКО – это полная гибель автомобиля, однако, данное определение используется для обозначения события, в результате которого стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля превышает 65-70-75% от его страховой суммы, в том числе когда автомобиль в принципе не подлежит восстановлению.

То есть, первый вывод: не обязательно должна произойти полная конструктивная гибель автомобиля, достаточно того, чтобы калькуляция восстановительного ремонта составила выше 65-75% от страховой суммы (в зависимости от условий вашего страховщика).

Важно, что в первую очередь, решение признании “тоталя” автомобиля принимает страховая компания на основании осмотра и выводов специалистов станции технического обслуживания, на которую направлено на ремонт ТС.

Как работает выплата по КАСКО при тотальном ущербе?

И как выплачивается страховая сумма при полной гибели автомобиля. Итак, предположим, что ваше авто застраховано на 1 000 000 рублей (для простоты расчета), и у страховой компании установлен уровень 70% на ущерб, который признается критическим и происходит “тоталь” по КАСКО. Таким образом, если ущерб в СТОА (страховщика) был рассчитан 750 000 рублей, то вам предложат два варианта выплаты:

— страховщик забирает у вас авто и выплачивает сумму по страховке,

— страховая компания оставляет вам ТС (точнее годные остатки, или ГОТС) и выплачивает разницу между страховой суммой и стоимостью ГОТС.

Разберем оба варианта на примере:

• — стоимость автомобиля 1 000 000 рублей,
• — франшиза 10 000 рублей,
• — оплачен первый платеж 25 000 рублей (кредиторская задолженность клиента еще 25 000 рублей),
• — амортизация -12% в год (опции GAP нет),
• — предыдущих случаев нет,
• — автомобиль не в залоге у банка,
• — ДТП произошло через полгода действия полиса КАСКО.

Ремонт автомобиля по КАСКО – это выполнение работ по его восстановлению после повреждений, полученных в ДТП. Ремонт производит партнер страховой компании.

Алгоритм действий при отправке авто в ремонт:

• Страхователь уведомляет страховую компанию о происшествии.
• Заполняет заявление в офисе, прикладывает все необходимые документы.
• Владелец транспортного средства предоставляет автомобиль для осмотра в заранее установленное время.
• Страхователь получает направление на ремонт в конкретный сервисный центр, который является партнером страховой компании. Машину необходимо отправить в мастерскую.
• Далее страховщик и партнер согласовывают сроки ремонта и их стоимость. Продолжительность ремонтных работ обычно составляет две недели, но может длиться до сорока пяти дней (если нет запасных частей и т.п.).
• Владелец забирает машину.

В чем разница КАСКО и ОСАГО?

ОСАГО — обязательное страхование, КАСКО — дополнительные страховые меры.

Разница КАСКО и ОСАГО для большинства очевидна. Но те, кто никогда не сталкивался со страхованием своей ответственности, сообщаем следующее.

В соответствии с ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» управление транспортным средством должно сопровождаться страхованием своей ответственности, вне зависимости от марки и года выпуска транспортного средства (ОСАГО).

То есть, приобретение автомобиля обуславливается обязательным страхованием своей гражданской ответственности, посредством приобретения соответствующего полиса в страховой компании.

Таким образом, в случае наличия вины в дорожно-транспортном происшествии, все последующие имущественные выплаты потерпевшим (ущерб, вред здоровью, жизни и т.п.), должны быть произведены страховщиком (страховой компанией) в пределах сумм, установленных действующим законодательством (ст. 19 указанного ФЗ).

В противном случае, при отсутствии соответствующего полиса, имущественная ответственность перед потерпевшим, возлагается на лицо, являющееся виновником ДТП.

Кроме того, при выявлении факта управления транспортным средством без наличия полиса обязательного страхования гражданской ответственности, Кодексом РФ «Об административном правонарушении» предусмотрено наказание, в виде предупреждения или наложения штрафа в размере 500 рублей (ч. 2 ст. 12.3).

Также отмечаем, что виновнику в ДТП, действующее законодательство не предусматривает возмещение какого-либо ущерба, даже при наличии соответствующего полиса, только потерпевшему.

В отличие от ОСАГО, КАСКО не является обязательным условием и представляет собой дополнительные страховые меры, направленные на добровольное страхование транспортного средства (ст. 929 ГК РФ). По практике это является угон и ущерб. В договор страхования могут быть включены иные условия страхования, по согласованию страхователя и страховщика.

Обязательное страхование по системе КАСКО возложено только лишь на владельцев транспортных средств, приобретших их в кредит.

В остальном, условия страхования изложены в соответствующих правилах страховых компаний.

Нужно ли КАСКО и стоит ли делать?

Все зависит от необходимости и финансовой возможности.

Нужно ли КАСКО и стоит ли его делать, зависит от многих факторов. Поэтому, склонять «к» подписанию или отговаривать «от» подписания договора добровольного страхования мы не будем. Все зависит от необходимости и финансовой возможности.

К плюсам можно отнести возможность получения страхового возмещения при угоне и полной конструктивной гибели транспортного средства, даже в случае наличия вины в совершенном ДТП.

К минусам можно отнести размер страховой премии, уплачиваемой в качестве цены полиса добровольного страхования, а также к периодическим отказам страховщика произвести соответствующее возмещение в пользу страховщика.

Как мы пояснили ранее, обязательное условие приобретения КАСКО необходимо в случае покупки автотранспортного средства с использованием кредитных средств.

Список документов для выплаты страхового возмещения

При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, страхователь (он же выгодоприобретатель, водитель ТС) обязан незамедлительно (в течение 24 часов с момента, как представилась такая возможность) любым доступным способом известить об этом страховщика и предоставить ему или его представителю:

• заявление;
• паспорт;
• водительское удостоверение лица, управлявшего застрахованным автомобилем в момент события;
• регистрационные документы на застрахованный автомобиль (СТС, ПТС или ЭПТС);
• документы от уполномоченного органа, который подтверждает факт и обстоятельства наступившего события;
• автомобиль для осмотра повреждений.

Каковы шансы выиграть судебное дело?

Судебная практика показывает, что судебные споры по поводу отказа в выплате компенсации по КАСКО встречаются часто, но почти в 90% судов суд остается на стороне истца — автовладельца. Это объясняется тем, что юридических оснований для отказа в выплате компенсации немного, а страховщики по закону обязаны компенсировать своим клиентам весь материальный ущерб.

Даже если в полисе Каско есть какие-то «тяжелые» ситуации, он может быть признан судом недействительным, если противоречит закону. Например, отказ от возмещения ущерба является прямым нарушением норм Гражданского кодекса согласно статье 15 ‘Возмещение ущерба’. Как следствие, дела, связанные с отказом в возмещении ущерба, благоприятны для застрахованного лица.

Обратите внимание! Все расходы, включая оплату экспертизы, юридических услуг и госпошлины, возмещаются страховщиком, а в качестве бонуса за потраченное время застрахованный также получает моральную компенсацию. Таким образом, подача иска не требует больших затрат и показана практически во всех случаях.

В нашей статье рассмотрены официальные способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, воспользуйтесь формой онлайн-консультации

Это быстро и бесплатно! Или позвоните нам по телефону (24 часа в сутки):

Если вы хотите узнать, как решить конкретную проблему, позвоните нам. Быстро и бесплатно!

Покупка кредитного автомобиля очень популярна среди населения. Однако такой способ приобретения автомобиля ведет к большим выплатам.

Однако в большинстве случаев банки одобряют автокредиты только при наличии полного КАСКО.

Кредитные организации требуют наличия КАСКО и страхования жизни при оформлении автокредита.

С кредитами любого рода необходимо как-то подтянуться, чтобы избежать непредсказуемых рисков, от которых вы защищены.

• Как получить
• Как получить компенсацию?
• Выплаты без справки
• Выплаты за полные убытки
• Убытки в контексте каско

• Вопросы, связанные с выплатами
• Расчет и взыскание штрафов

• Особые случаи
• Денежное урегулирование в рамках КАСКО при отсутствии запчастей

• Страховой портал.ру
• Каско.
• Что делать, если страховщик отказывается платить по КАСКО?

Что делать, если страховая не платит по КАСКО

Для этого страховщики используют формальные отговорки или фальсифицируют условия страхового случая.

• Если автомобиль поврежден во время осмотра, не все дефекты будут устранены, некоторые из них останутся «незамеченными», и этот ущерб не будет покрыт.
• Если страховщик отказывается принять от вас документы или заявление,
• страховщик отказывается принять документы или заявление; — не соблюдаются сроки возмещения ущерба.
• Событие, вызвавшее ущерб, не классифицируется как страховой случай, и клиент не имеет права на возмещение.

Если страховщик отказывается или занижает сумму ущерба, спор может быть разрешен в несколько этапов

• Досудебные претензии и переговоры. На этом этапе проводится независимая оценка ущерба для документального подтверждения финансовых требований владельца транспортного средства.
• Если страховщик отказывается урегулировать спор во внесудебном порядке, дело передается в суд,
• Если иск урегулирован, процесс принудительного взыскания контролируется до тех пор, пока страховщик не выполнит решение суда.
• Если решение суда не удовлетворяет истца, подается апелляция.

Случаи, в которых ущерб не возмещается

КАСКО – это добровольное автомобильное страхование, однако даже в случае приобретение расширенного страхового полиса автолюбитель должен помнить, что существуют поводы, когда страховщик имеет право отказать в компенсации. Причем на совершенно законных основаниях! Например:

• Истек срок действия договора, либо случай произошёл там, куда его действие не распространяется,
• Нарушение установленных норм управления автомобилем и правил. ДТП произошло, когда водитель был нетрезв, либо под воздействием наркотических веществ. Передал управление лицу, не имеющему прав,
• Доказано, что ущерб был причинен умышленно ради получения выгоды,
• Иные случаи, установленные страховщиком и подтвержденные полисом.

Кроме этого, организация, осуществлявшая страхование, может отказать в выплатах, если будут установлены ошибочные действия заявителя:

• Неправильное оформление документации (отсутствие претензий);
• Автовладелец уехал с места ДТП до фиксации повреждений;
• Отказ от вызова ГИБДД, либо его вызов тогда, когда уже невозможно установить виновника и существенные условия возникновения ДТП;
• Частичный либо полный ремонт до момента оценки полученного ущерба.

Сроки направления на ремонт

Сейчас существует 2 основных вида страхового возмещения при добровольном автостраховании: это выплаты по КАСКО и направление на ремонт. Процедура при направлении на ремонт похожа на процедуру при выплате по КАСКО за тем исключением, что при ремонте нет надобности проводить экспертизу повреждений. Обычно СТОА сами согласовывают ее со страховой компанией. Если согласование по сумме ремонта между СТОА и страховой компанией затягивается, то лучше всего взять счет-фактуру в СТОА и отвезти ее в страховую компанию, прикрепив к заявлению о страховой выплате СТОА. При отказе страховой в выплате порядок действий уже знакомый: можно написать заявление в суд. Стоит отметить, что сейчас судебная система при задержке сроков выплат по КАСКО практически полностью находится на стороне клиента. В абсолютном большинстве случаев страховые компании вынуждены возмещать после суда не только страховые выплаты и проценты за задержку, но и моральный вред клиента.

Действия для получения выплаты

Страхователь должен в течение семи дней сообщить в свою компанию о наступлении страхового обстоятельства. Для этого оформляется письменное заявление с подробным изложением фактов дорожного происшествия. Затем автомобиль предоставляется для осмотра экспертом. Необходимо подготовить документы из перечня, прописанного в Правилах страхования.
В него входят:

• паспорт заявителя;
• договор со страховой;
• документы на авто — СТС, ПТС;
• водительское удостоверение;
• извещение о ДТП;
• протокол о совершении административного правонарушения;
• постановление по административному делу или отказ в его возбуждении;
• справка из ГИБДД по форме № 154 со списком поврежденных узлов и деталей.

Как рассчитывается сумма выплаты

Максимальный размер выплаты указывается в каждом договоре индивидуально.

При гибели страхователя, его наследники могут рассчитывать на полноценную компенсацию. То же происходит при угоне автотранспортного средства.

Иногда максимальная сумма выплаты может быть плавающей. На это оказывают влияние инциденты на дороге, которые были признаны страховыми случаями.

Если автомобиль был поврежден не полностью, то сумма возмещения будет зависеть от размера ущерба. Он должен быть подтвержден:

• экспертизой, которую будут проводить сотрудники страховой организации;
• оценкой квалифицированного эксперта;
• выпиской из автосервиса, в которой проводился ремонт транспортного средства.

Иногда автолюбителю может быть отказано в максимальной выплате. На данный фактор может влиять износ автомобиля.

Если транспорт был угнан или не подлежит восстановлению, его владелец может рассчитывать на получение компенсации:

• максимальной выплаты на момент инцидента. Она утверждается в момент подписания договора страхования;
• когда договором предусмотрена франшиза, она будет вычтена;
• если от автомобиля сохранились детали, которые можно реализовать, то их стоимость вычитается из общей суммы;
• также из суммы выплаты вычитается последний страховой взнос;
• если по полису ранее производились выплаты, то их полная сумма будет вычтена из общего размера возмещения.

Похожие записи:

• Единое пособие для семей с детьми 2023: что разъяснить работникам
• Родственный обмен квартиры на квартиру налоги
• Амортизационная группа системы видеонаблюдения