Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Мошенники узнали мои персональные данные. Что делать?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Обычно в первый момент после объявления взявшихся из ниоткуда долгов жертва теряется и не вспоминает о таких мелочах, но вообще все разговоры с кредиторами и коллекторами рекомендуется записывать. В дальнейшем такая запись может помочь при обращении в полицию, к юристу или в суд, особенно если «выбиватели долгов» перегнут палку.
Разве банки и МФО не должны проверять подлинность документов и личности?
Должны и проверяют, иначе бы количество мошеннических выдач возросло в тысячи раз. Следящие за своей репутацией учреждения тщательно подходят к проверке личности и документов, но мошенники все равно находят лазейки:
-
Финансовые организации недостаточно тщательно проверяют данные клиентов. МФО и банки могут привлекать сторонние сервисы для проверки документов, а те выполняют только поверхностную проверку. Некоторые МФО не проводят дополнительные ступени идентификации, ограничиваясь паспортными данными, а этим легко пользуются мошенники.
-
Мошенники используют хитроумные способы обойти проверку. Для установления личности и подтверждения документов может потребоваться видеоконференция или личная встреча с заемщиком, а также, например, фото заемщика с документами в руке. Однако и эти преграды преступники научились обходить. С уровнем доступности высоких технологий ничего не стоит подделать фото и даже видео. Для личной же встречи мошенники или ищут похожего человека, или маскируются под владельца документов, подделывая за него подпись.
-
Мошенники привлекают подельников на стороне финансовых организаций. Банкам и МФО невыгодно давать деньги в кредит клиентам, которые их никогда не вернут. Но одновременно банковские организации заинтересованы в прибыли. В личной финансовой прибыли заинтересованы некоторые нечистые на руку сотрудники банков и МФО. Мошенники могут предварительно «обрабатывать» какую-то организацию на форумах или в ТГ-каналах, ища соучастника на стороне банка, готового одобрить кредит мошенникам. Таким образом, сотрудник банка входит в долю.
Как происходит кража личных данных?
Кража личных или идентификационных данных происходит разными способами.
Утечки данных
Утечки данных могут быть случайными или преднамеренными:
- Случайная утечка данных может произойти, если сотрудник копании оставит в уязвимом месте, не исключающем возможность кражи, рабочий компьютер, содержащий идентификационные данные, или пароль для доступа к нему.
- Случаи умышленной утечки данных обычно подразумевают, что злоумышленники получают доступ к компьютерной сети организации для кражи конфиденциальных данных. Они могут использовать как изощренные технические атаки, так и просто обманным путем заставить сотрудника перейти по ссылке, которая открывает возможность совершения атаки.
Независимо от способа утечки данных, могут быть раскрыты идентификационные данные миллионов ничего не подозревающих пользователей.
Как защититься от кражи личных данных?
Итак, как предотвратить кражу личных данных и защитить свою личность в интернете? Ниже приведены некоторые меры предосторожности, позволяющие избежать кражи личных данных.
Ограничьте доступ к данным по принципу крайней необходимости
Если кто-то запрашивает вашу личную информацию: номер социального страхования, номер кредитной карты, номер паспорта, дату рождения, данные об опыте работы, кредитный статус и прочую информацию – спросите, зачем им нужна эта информация и как они будут ее использовать. Какие меры безопасности они предпринимают, чтобы обеспечить конфиденциальность вашей личной информации?
С осторожностью используйте социальные сети
Ознакомьтесь с параметрами безопасности каждой социальной сети и убедитесь, что они настроены на комфортном для вас уровне. Избегайте раскрытия личной информации, например, адреса и даты рождения, в биографии в социальной сети и будьте осторожны с информацией, указываемой на сайтах знакомств. Злоумышленники могут использовать эти данные, чтобы составить о вас детальное представление.
Регулярно обновляйте ПО на компьютере
Многие злоумышленники используют вредоносные программы для кражи личной информации. Своевременное обновление ПО на компьютере с помощью исправлений безопасности и антивирусных программ помогает закрывать существующие уязвимости и обнаруживать новые атаки.
С осторожностью просматривайте веб-сайты
Чтобы снизить вероятность заражения вредоносными программами, не открывайте неизвестные вложения электронной почты и не просматривайте подозрительные веб-сайты.
Уничтожайте личные записи и выписки
Уничтожайте выписки по кредитным картам и банковским счетам, а также другие документы, содержащие личную финансовую или конфиденциальную информацию. Старайтесь минимизировать «бумажный след»: не оставляйте квитанции от банкоматов, кредитных карт или заправочных станций.
Обеспечьте безопасность почтового ящика
Не оставляйте письма в почтовом ящике и всегда закрывайте его, или арендуйте почтовую ячейку, чтобы у злоумышленников не было возможности украсть конфиденциальную почту.
Храните в безопасности номер социального страхования
В США номер социального страхования является основным ключом к личным данным. Обеспечьте для него максимальную безопасность. Когда у вас спрашивают номер социального страхования, узнайте, зачем нужны эти данные и как они будут защищены. Не носите карту с собой. Надежно храните или уничтожайте документы, содержащие ваш номер социального страхования.
Следите за банковскими картами
Всегда следите за своими банковскими картами, не позволяйте продавцам и прочим лицам уносить их вне вашей досягаемости. Также будьте внимательны с банкоматами: в них могут быть установлены скимминговые устройства.
Внимательно проверяйте выписки по кредитной карте
Внимательно просматривайте выписки по финансовым операциям, и обращайте внимания на каждую транзакцию. Выясните сроки оплаты или уточните их по телефону, если вы не получили ожидаемый счет. Прочтите разъяснение о выплатах по программе медицинского страхования и ознакомьтесь с сервисами, предоставляемыми для защиты от мошенничества в сфере здравоохранения.
Обеспечьте безопасность при работе с онлайн-банками
Убедитесь, что вы заходите на сайты банков только с использованием безопасного соединения. Не сохраняйте данные кредитных карт в интернете.
Выясните, кто запрашивает личные данные
Если к вам обращаются с запросом личной или финансовой информации, выясните, от кого поступает запрос, какую компанию представляют запрашивающие лица, и причину их звонка. Если вы считаете такой запрос законным, самостоятельно свяжитесь с компанией, чтобы подтвердить это, прежде чем раскрывать личные данные.
Удалите свое имя из маркетинговых списков
Отпишитесь от нежелательных маркетинговых звонков. В США вы также можете добавить свой номер телефона в национальный реестр Do-Not-Call (Не звонить) (1-888-382-1222).
Следите за отчетом о кредитных операциях
Не реже одного раза в год получайте и тщательно изучайте свой отчет о кредитных операциях, чтобы выявить наличие подозрительной активности. При обнаружении подозрительных транзакций немедленно сообщите об этом в банк или кредитную компанию. Можно также изучить сервисы, обеспечивающие защиту кредита и предупреждающие о каждом изменении в вашем отчете о кредитных операциях.
Как обезопасить себя?
— Можно ли давать свой идентификационный номер? Ни в коем случае! Нельзя также сообщать третьим лицам и другие данные удостоверения личности (номер удостоверения личности), а также паспортные данные;
— не отправляйте фото своего удостоверения и не делитесь им в открытых источниках;
— не используйте свои документы в качестве залога;
— не участвуйте в лотереях и конкурсах, которые не внушают доверия. Заниженные цены и халява – главный инструмент приманки мошенников;
— не пользуйтесь небезопасными интернет-ресурсах и никогда не вводите на подобных сайтах свои персональные и банковские данные;
— не переходите по сомнительным ссылкам и не открывайте сомнительные письма, полученные на электронный адрес;
— регулярно проверяйте у операторов мобильной связи, зарегистрированы ли на ваше имя еще другие номера.
При потере или краже вашего удостоверения личности, важно незамедлительно обратиться в органы внутренних дел. Сотрудники полиции должны выдать вам справку о получении вашего заявления. В случае оформления кредита на ваше имя или проведения какой-либо другой мошеннической операции, данное заявление будет служить доказательством, что все эти действия проводились не от вашего лица.
Как доказать свою правоту в банке, если кредит был оформлен без вашего ведома
Звонок из банка с требованием внести платеж для погашения займа, к которому человек не имеет отношения, не стоит игнорировать. Придется выбрать время и лично посетить банк, чтобы разобраться с этой проблемой и доказать, что кредит оформили без вашего ведома.
Самый первый шаг – попросить менеджера предъявить для ознакомления договор. Отказать в этом сотрудники финансового учреждения не имеют права. Документ хранится в банке все время действия и еще пять лет после выполнения клиентом своих обязательств.
В оригинале договора в первую очередь изучается дата его заключения и подпись заемщика. Отсутствие подписи или ее недостоверность автоматически делает соглашение недействительным, а все притязания банка – ничтожными.
Допустим, подпись в документе стоит и очень похожа на ту, которая находится в паспорте заемщика. Когда в распоряжении мошенников есть скан удостоверения личности, подделать личную подпись не так уж и сложно.
Обращаем внимание на другие важные пункты договора:
- график платежей. Деньги в уплату задолженности не поступали ни разу, и это понятно, ведь человек и не знал, что на него оформили кредит без его ведома;
- способ выдачи. Вариантов получения средств может быть несколько: наличными, зачислением на карту или счет, переводом в другой банк;
- фамилия менеджера, подписавшего договор от имени банка;
- дата заключения соглашения. Вполне вероятно, что в этот момент человека в принципе не было в городе или стране, и это легко доказать.
Помнить о своем праве защищать персональные данные
Контрагент может отказаться принимать копию паспорта с пометками, и в случае с банками такой отказ обоснован. Но если отказ пришел из другой организации, скорее всего, это произвол. «Всегда так делаем» и «начальник распорядился» не считается законным основанием для отказа принять копию документа.
Постарайтесь объяснить, что закон разрешает вам защищать свои персональные данные так, как вы считаете нужным, и все действия с вашими персональными данными возможны только с вашего согласия. А проверить точность данных в копии паспорта никто не мешает — вот оригинал.
ст. 9 ФЗ «О персональных данных»: согласие на обработку персональных данных
И если все-таки отправили копию своего паспорта контрагенту, а потом передумали, у вас есть право отозвать согласие на обработку персональных данных. Компания будет обязана уничтожить все копии ваших документов.
Что могут злоумышленники, если у них есть данные вашего паспорта
1. Оформить микрозайм через интернет
У крупных МФО для получений онлайн-займа требуется, как правило, сделать фото со своим паспортом. Но на некоторых сайтах можно оформить заём, просто зная ФИО, дату и место рождения, номер, дату выдачи, код подразделения и адрес регистрации.
Если мошенники обратятся сразу в несколько таких микрофинансовых организаций, они смогут занять крупную сумму.
Как проверить наличие мошеннических кредитов на своё имя
Проверить, не оформляли ли мошенники на ваше имя займы и кредиты, можно, запросив свою кредитную историю в бюро кредитных историй (БКИ). Делать это стоит как минимум раз в полгода-год.
Что делать в такой ситуации
Если на вас незаконно оформлен заём, в первую очередь нужно направить в МФО или банк претензию и попросить кредитора списать задолженность. После — обязательно обратиться в полицию и написать заявление, что вы стали жертвой мошенников (статья 159 УК РФ). Если МФО или банк не пойдёт вам навстречу, то придётся обращаться в суд, чтобы признать кредитный договор незаключённым.
Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.
Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.
Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:
- не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
- оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
- нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
- при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.
Добросовестные банки, помимо ксерокопий документов, в обязательном порядке требуют представления их оригиналов. Они проводят скоринговые расследования и идентификацию личности. Кроме этого, законопослушные финансовые компании часто просят дополнительные бумаги для одобрения выдачи заемных средств.
Но существуют организации, которые в погоне за прибылью и наращиванием клиентской базы могут выдать деньги в долг по ксерокопии чужого паспорта.
Чтобы избежать неприятных разбирательств с кредиторами, следует соблюдать меры безопасности:
- не хранить ИНН, СНИЛС, водительские права рядом с паспортом, так как многие банки для выдачи кредита просят предъявить дополнительный документ;
- оставляя ксерокопию в организации, на ней необходимо сделать запись с указанием цели ее использования и написать дату;
- нельзя отправлять скан-копию паспорта на неизвестные порталы онлайн;
- при утере документа нужно подать заявление в правоохранительные органы, которое послужит доказательством непричастности к махинации.
Регулирование деятельности в области пенсионного обеспечения
Пенсия состоит из страховой и накопительной части. Страховые финансы всегда находятся в ПФР, а вот накопительные разрешается перевести в негосударственную организацию.
НПФ – это организации, которые хранят деньги, и каждый год начисляют на них процент. Схема работы таких компаний аналогична банковским учреждениям.
Разницы, где хранить накопления нет, но легализация НПФ вносит свои коррективы. Сейчас создается большое количество компаний, которые не вызывают доверия у налогоплательщиков. Чтобы перевести накопительные средства в такую организацию, достаточно предоставить номер СНИЛС, личные данные и подписать специальное разрешение. Именно поэтому появились люди, которые любыми способами пытаются разузнать СНИЛС.
Что такое СНИЛС и зачем он нужен
Для большинства россиян СНИЛС – это просто зеленая карточка, которая лежит где-то с документами, а часто прямо в паспорте. Его иногда просят показать – например, в медучреждениях, МФЦ, Пенсионном фонде, или даже в банке. Но на самом деле за неприметной карточкой скрывается огромный объем невидимой для обычного человека работы.
Страховой номер индивидуального лицевого счета – это уникальный номер счета каждого человека, который зарегистрирован в системе обязательного пенсионного страхования. Другими словами, именно по этому номеру государство отслеживает все, что связано с гражданином и его платежами в счет будущей пенсии. И чтобы платежи не потерялись, лицевой счет открывается для всех живущих в России – причем делается это автоматически и без привязки к возрасту. Но и это еще не все.
Для чего мошенникам номер СНИЛС
Страховой номер в системе пенсионного страхования довольно специфичен. Он выдается гражданам один раз и на всю жизнь. При этом следует понимать, что только лишь один этот номер не позволит мошенникам проводить крупные теневые операции.
В большинстве случаев такого рода персональные данные собираются в целях подписания фиктивных договоров и незаконного распоряжения средствами, размещенными на пенсионных счетах. К примеру, для перевода их из одного негосударственного фонда в другой без волеизъявления гражданина.
Кроме этого, СНИЛС может быть использован в качестве регистрационных данных на различных сервисах, в том числе и для открытия фиктивных электронных кошельков.
Номер страхового пенсионного счета не может быть применим в целях хищения денежных средств с банковских счетов гражданина, а также для оформления на него кредитов в финансовых учреждениях.
Последствия для жертв
Самой частой махинацией мошенников с паспортными данными является взятие кредитного займа через банковскую организацию. Доказать свою непричастность человеку, чей паспорт использовали, будет крайне сложно. Попытаться сделать это можно исключительно через судебную инстанцию.
Если же он не сможет доказать свою непричастность к оформлению кредита, его придется выплачивать.
Узнав о том, что вы являетесь собственником какой-то частной фирмы (которую на вас зарегистрировали мошенники), занимающейся «черной» работой, вы будете привлечены к административной и уголовной ответственности, как организатор мошеннической группы.
Если мошенникам будут доступны данные исключительно главной страницы паспорта, то единственное, что они могут сделать — это оформить микрозайм через интернет (где требуются только первичные паспортные данные) или в специализированных контрах, занимающихся выдачей денег на короткий промежуток времени под большой процент.
Как правило, микрозайм выдается под два процента в день. Однако, должник (тот, чьим паспортом воспользовались злоумышленники) узнает о долге от коллекторских работников только через 60-90 дней, когда сумма долга будет в несколько десятков раз больше изначально взятой.
Что это за требование
Это требование федерального закона, который был принят еще год назад и вступил в силу 1 июня 2021 года. Теперь все корпоративные симкарты должны быть зарегистрированы в специальном реестре через госуслуги. Это касается и тех номеров, что используются сотрудниками, и карт, которые оформлены для устройств — терминалов, шлагбаумов, модемов и онлайн-касс.
Такими симкартами многие пользовались годами, регистрировали на них онлайн-банки, использовали в бизнесе, а иногда — для мошенничества и других преступлений. Государство решило с этим бороться. Сначала ввели обязательную идентификацию абонентов по паспорту, теперь пытаются навести порядок в корпоративных номерах.
Из-за этого прибавилось хлопот у бизнеса. А простые абоненты могут вообще потерять номер, хотя честно использовали его в течение многих лет и ничего незаконного не задумывали.
Как восстановить или заменить свидетельство ИНН
При смене фамилии, имени, отчества, пола, даты рождения, места рождения нужно заменить свидетельство — идентификационный номер при этом остается прежним. Сроков для такой замены нет, органы записи актов гражданского состояния сами направляют измененные сведения в налоговую. Обязанности получить новый документ также не установлено — заменить его можно для удобства.
Если документ испорчен или утрачен, нужно восстановить его, получив повторное свидетельство. Оно стоит 300 рублей. Госпошлину за повторную выдачу свидетельства можно оплатить на сайте налоговой. Квитанцию об оплате нужно приложить к стандартному набору документов для получения: паспорту и заявлению по форме № 2-2-Учет.
Если вы сменили место жительства, получать новое свидетельство ИНН не нужно.
Чтобы восстановить свидетельство о постановке на налоговый учет, можно подать заявление через сервис «Постановка физического лица на учет в налоговом органе», обратиться лично в налоговую инспекцию, воспользоваться услугами МФЦ или направить документы почтой заказным письмом.
Распространенные аферы с чужими паспортными данными
Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.
В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.
Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.
Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.