Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Как оформить электронный полис ОСАГО через интернет». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Оформление электронных страховых полисов ОСАГО происходит в Личном кабинете на сайте выбранного страховщика. В случае технических неполадок либо при исчерпании у страховой компании доступных бланков ОСАГО, водитель получит предложение перейти на официальный сайт РСА для выбора иной организации, готовой гарантированно заключить договор на указанных условиях.

Что такое система Е-Гарант

Эта система получила название Е-Гарант. За ее обеспечением следит РСА. Вместе с АИС ОСАГО программа составляет единое целое, поэтому все данные о водителях и ТС проходят предварительную проверку. Подобный подход позволил существенно сократить количество случаев мошенничества в сфере автострахования.

В мае 2020 г. Президиум РСА сообщил о решении продлить работу программы еще на один год. Это связано с тем, что, несмотря на падение количества оформлений через Е-Гарант и повышение доступности электронного ОСАГО, потребность в дополнительных гарантиях для водителей все еще сохраняется.

Исходя из сообщения РСА, за 1 полугодие 2020 г. с помощью системы Е-Гарант было оформлено менее 4 % от общего количества страховых полисов ОСАГО. Это свидетельствует о снижении количества проблем, возникающих при заключении электронных соглашений, и, возможно, в скором времени водители перестанут обращаться к системе гарантированного оформления ОСАГО.

От чего зависит стоимость страховки

• Базовая ставка страхового тарифа (ТБ). Определяется в зависимости от типа и категории транспортного средства.
• Мощность двигателя ТС. Чем она выше, тем больше будет расчетный КМ (коэффициент мощности). Например, для авто с двигателями до 50 л. с. КМ составляет 0,6, а для машин с показателем свыше 150 л. с. — уже 1,6.
• Территория преимущественного использования (КТ). Статистика свидетельствует, что в больших городах водители чаще попадают в аварии по сравнению с владельцами машин из сельской местности. Соответственно, для жителей Москвы и других мегаполисов страховой полис будет стоить дороже.
• Возраст и стаж водителя (КВС). Чем моложе автовладелец и чем меньше его стаж, тем дороже будет стоить полис. Если страховка оформляется на нескольких водителей, коэффициент КВС рассчитывается по самому неопытному и младшему из них.
• Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке водителей тариф умножается на 1.8.
• Аварии в прошлом (бонус-малус, или КБМ). Автовладельцы, которые ездят без ДТП, получают скидку. При безаварийном вождении на протяжении года ее размер составляет 5 %, двух лет подряд — 10 % и т. д. Максимальное снижение стоимости составляет 50 %. Такое преимущество получают водители, которые проездили без аварий 10 лет подряд. Коэффициент КБМ определяется по запросу в АИС РСА.
• Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Данный коэффициент актуален для легковых авто в собственности юридических лиц, а также для владельцев грузовиков и тракторов. КПР не применяется для физлиц, которые владеют легковыми авто.
• Период использования транспортного средства (КС). Это период времени в пределах годового срока страхования, когда будет использоваться машина. В договорах с физическими лицами минимальный срок использования транспортного средства составляет 3 месяца.

Поскольку страхование ответственности по ОСАГО является обязательным, а полис оформляется на 1 год, его необходимо ежегодно продлевать. Пролонгирование тоже осуществляется на 12 месяцев. Если за прошедший год у вас не было аварий, то при пролонгации вы вправе рассчитывать на более низкий коэффициент КБМ. Чтобы продлить Е-ОСАГО через Интернет, необходимо:

• зарегистрироваться на сайте компании «АльфаСтрахование», указать свой полис ОСАГО;
• в разделе «Полисы» нажать кнопку «купить Е-ОСАГО», расположенную возле текущей страховки;
• после проверки информации в РСА вам придет сообщение о возможности продления и форма заявления для заполнения;
• заполните и отправьте заявку, оплатите услугу;
• получите продленный полис на электронную почту.

Порядок использования электронного ОСАГО

Владельцы транспортных средств пользуются электронным полисом точно так же, как и бумажным, — демонстрируют сотрудникам дорожной автоинспекции. Бланк приходит на почту в pdf-формате, его нужно распечатать и брать с собой. Если вас остановят и потребуют показать страховку, нужно просто предъявить распечатанный документ, предварительно сообщив правоохранителю, что это — Е-ОСАГО.

Вот сотруднику ГИБДД будет немного сложнее — ему для проверки электронного полиса придется пользоваться или единой информационной системой МВД, или базами РСА. Автоинспектор вводит регистрационные данные автомобиля в программу и сверяет сведения с распечатанным экземпляром страховки.

При этом оборудование может в любой момент зависнуть, и проверка, которая обычно занимает немного времени, затянется на неопределенный срок. В этом, пожалуй, и состоит главный минус Е-ОСАГО. С другой стороны, водителям гораздо проще подождать результатов одномоментной проверки в своей машине, чем стоять в очереди в офисе компании-страховщика для получения бумажной страховки.

Почему выгоднее купить ОСАГО через базу РСА, чем в офисе страховщика

Оформлять договор ОСАГО выгоднее онлайн, через РСА. Во-первых, вы сэкономите время. Вам никуда не надо ходить. Вы можете выбрать страховую компанию в Интернете. Почитать отзывы об РСА и электронном полисе. Узнать процент отказов по страховым выплатам.

Во-вторых, оформить ОСАГО онлайн через РСА — безопасно. Резидентами Союза автостраховщиков становятся только лицензированные страховые компании. Сервис предлагает сравнить СК по стоимости ОСАГО и выбрать наиболее привлекательную по цене.

В-третьих, вам никто не навяжет дополнительных услуг, перед которыми многие не могут устоять по причине своей застенчивости. Вы сможете сделать ОСАГО через РСА только на тех условиях, которые вам подходят.

В-четвертых, оформить ОСАГО через РСА вы можете с действующим значением КБМ. В то время, как некоторые страховые агенты упускают этот момент, чтобы получить дополнительный бонус от выручки.

Что предъявлять инспектору при оформлении полиса ОСАГО?

Обязанность передавать для проверки и возить всегда с собой страховку от того, что она электронная и оформлена онлайн, никуда не пропадает. Мы не зря выше упоминали о файле электронного полиса — его обязательно нужно распечатать на бумаге и возить с собой, предъявляя инспектору ДПС. Такая обязанность предписывается Федеральным законом «Об ОСАГО», статья 32 которого упоминает:

Водитель транспортного средства обязан иметь при себе страховой полис обязательного страхования или распечатанную на бумажном носителе информацию о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа и передавать соответствующий документ для проверки сотрудникам полиции, уполномоченным на то в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Между тем, у Вас нет обязанности распечатывать его на бумаге строго формата A4 (актуально на 2023 год). Из текста закона следует, что на нём должна быть видна информация об оформленной страховке. Такой информации не будет видно, если Вы распечатаете полис на бумаге размером с водительское удостоверение, но она будет видна, если распечатаете по меньшей мере в размере свидетельства о регистрации или больше. Но, конечно же, лишних вопросов у сотрудника ГИБДД, проверяющего документы, не будет, если Вы всё же распечатаете полис в формате A4.

Инструкция по оформлению автогражданки на Госуслугах:

1. Необходимо зайти в Каталог услуг. Если услуги отображаются не полностью – это признак того, что не все необходимые поля в разделе «Персональная информация» были заполнены.
2. Далее появится список страховых компаний, у которых можно приобрести е-полис. Преимущество следует отдать той компании, в которой ТС уже было застраховано. Это позволит свести ошибки заполнения и расчетов новой страховки к минимуму.
3. Пользователь переходит на официальный сайт страховщика, где продолжает оформление договора страхования. Страховые компании предоставляют для заполнения свои формы, поэтому они отличаются друг от друга – это нормально.
4. Происходит проверка внесенной информации. Это должно занимать не более 7-8 минут.
5. Формируется сумма страховой премии, которую следует оплатить страхователю для получения полиса.
6. Оплатить страховую премию можно любым удобным способом из предложенных страховщиком. Чаще всего, деньги перечисляются с банковской карты или электронного кошелька.
7. После оплаты, е-полис высылают на электронный адрес страхователя, указанный при регистрации на портале Госуслуги.

Как купить электронный полис ОСАГО онлайн

Для большинства российских водителей покупка автостраховки ОСАГО была связано с процедурой, требовавшей огромной потерей личного времени и возникновению некоторых негативных моментов. Необходимость сделать выбор среди множества страховщиков, предлагающих похожие условия, нередко ставило в тупик автовладельцев. Поездка в пункт продажи страхового предприятия и общение с клерками не добавляло здоровья страхователю. С появлением возможности купить электронный полис ОСАГО онлайн многие негативные моменты остались в прошлом. Данный вид страхования стал общедоступен с середины лета 2015 года.

Электронный документооборот значительно упростил общение между страховой компанией и водителем и позволил до минимума сократить время оформления автостраховки. Но покупка онлайн версии страхового полиса ОСАГО имеет два ограничения — данные о страхователе должны иметься в базе РСА, а страховщик должен присутствовать в регионе, где оформляется автостраховка.

При наличии документа получится обойтись без финансовых потерь в аварийной ситуации, случившейся по вашей вине. Если вы станете потерпевшим, страховая фирма в любом случае компенсирует ущерб. Однако при оформлении страховки в офисе СК придется потратить значительно больше времени, чем при выполнении е-ОСАГО.

Расчет стоимости электронного полиса

Стоимость страховки зависит от индивидуальных условий. Определяется она по таким критериям, как:

1. Страховой тариф. Ориентируется на тип машины и ее категорию.
2. Мощность мотора. По данному показателю определяется коэффициент мощности (КМ). Чем он больше, тем выше КМ: для машин до 50 л. с. показатель составляет 0,6; для машин более 150 л. с. показатель составляет 1,6.
3. Территория использования (КТ). Практика использования автомобилей говорит, что в мегаполисах аварии происходят чаще, чем в селах. Поэтому стоимость страховки в городах будет больше.
4. Срок страхования. Минимальный период в этом случае составляет 3 месяца, максимальный – 1 год.
5. Стаж автомобилиста и его возраст. Молодому водителю с небольшим стажем придется рассчитывать на высокий коэффициент стоимости. Опытному водителю рассчитают более низкий коэффициент стоимости.
6. Возможность автомобиля ездить с прицепом. Подразумевается коэффициент КПР. Значение применяется для грузового транспорта, тракторов и легковых авто, владельцами которых являются юрлица. На физлиц, которые используют свой транспорт в некоммерческих целях, коэффициент не распространяется.
7. Число автомобилистов, которым разрешено управлять машиной (КО). Если пользоваться транспортом разрешается неограниченному количеству людей, то КО приравнивается к 1,8.
8. Наличие аварий за прошедшие годы. В этом случае применяется коэффициент бонус-малус. Если в течение 1 года водитель не попадал в ДТП, то он получает скидку в 5%. За 2 года непрерывного вождения будет полагаться скидка 10%. Вождение авто без аварий на протяжении 10 лет позволяет получить скидку на страховой документ до 50%.

ПРАВИЛА ОФОРМЛЕНИЯ СТРАХОВКИ Е-ОСАГО

Для начала нужно определиться, в какой СК покупать полис. Список страховых компаний, которые оказывают услуги по страхованию ОСАГО, можно найти на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА). С 1 января этого года возможность оформления Е-ОСАГО стала обязательной для всех СК, работающих на рынке «автогражданки», и тех, кто условие не выполняет, штрафуют.
Далее на сайте выбранной страховой компании следует пройти регистрацию. Это можно сделать, авторизовавшись через портал госуслуг либо указав свой адрес электронной почты или номер телефона в форме на сайте.
Страховая компания предложит заполнить форму на получение электронного ОСАГО. Она включает данные о собственнике автомобиля, страхователе, водителях, которые будут управлять транспортом, данные о самом ТС (диагностическую карту).
Далее пользователь получает расчёт стоимости полиса и оплачивает его любым удобным способом, после чего полис ОСАГО приходит на почту, указанную при регистрации. Центробанк настаивает на том, что договор при процедуре онлайн-оформления должен быть заключён не позднее 30 минут.

Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Госуслуги

Оформление полиса ОСАГО через «Госуслуги» несёт много положительных моментов. Но онлайн-покупка имеет и ряд недостатков.

Плюсы:

• Оформляя сделку со компанией-автостраховщиком, владелец транспортного средства получает гарантию полной её законности и юридической чистоты.
• Защита от возможных мошеннических действий со стороны страховой фирмы. Продажа полиса через интернет-портал не даёт страховщикам навязывать клиентам дополнительные платные услуги. Все автостраховщики, в ходе своей деятельности, обязаны придерживаться правил, установленных ФЗ №40 об ОСАГО, и ФЗ №2300-1 о защите потребительских прав населения. Сделки отслеживаются системой, и при попытках компании нарушить действующие законы, к ней применяются штрафные санкции.
• Экономия времени и сил. Благодаря порталу «Госуслуги» владелец ТС может заказать и оплатить страховой полис, не покидая из дома. Для этого нужно иметь под рукой любой девайс с выходом в интернет.
• Оформить покупку ОСАГО в любое удобное время. Портал «Госуслуги» работает круглосуточно, без выходных.

Минусов у страхования автомобиля через «Госуслуги» меньше, но они есть:

• Невозможно в онлайн-режиме застраховать новый автомобиль, ещё не поставленный на регистрационный учёт в ГИБДД. Для этого потребуется лично посетить офис автостраховщика.
• Иногда возникающие временные технические сбои, делающие невозможным пользование ресурсом.

Что необходимо для оформления е-ОСАГО с помощью сайта госуслуг?

Плюсы и минусы
Мы не берем комиссию, вы получаете полис по цене страховой. В случае возникновения, например, проблем с функционированием сайта выбранного Вами страховщика, либо при исчерпании количества номеров для заключения договоров ОСАГО, которое такой страховщик вправе заключить, страхователю предлагается перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО. Нам не важно, у какой страховой вы купите полис. Мы просто показываем актуальные цены, а вы выбираете страховую компанию сами. Мы не навязываем другие страховки и услуги и не будем донимать звонками с предложениями.
Будет предложен список из страховых компаний, законно осуществляющих свою деятельность.

Если сайт выбранной вами СК позволяет внести все данные и считает их корректными, то это означает, что автостраховку уже можно будет купить. Оплата обычно производится любым из представленных способов.

Как получить полис ОСАГО через интернет?

Как говорилось ранее, оформить ОСАГО можно не только на портале Госуслуги, но и непосредственно на сайте страховщика. Это удобно тем, что если вы уже долгое время работаете с этой компанией, то у вас имеется свой личный кабинет, где вы можете управлять предлагаемыми услугами. Кроме того, вам не будут при оформлении ОСАГО навязываться дополнительные услуги, как при посещении офиса.

Компаний-страховщиков достаточно много. Если вы уже являетесь клиентом какой-то одной компании и она вас устраивает, то вам нет необходимости искать в интернете сайты других компаний. Если вы оформляете ОСАГО впервые, то желательно у друзей и знакомых, кто уже застрахован где-либо поинтересоваться об этой компании, ее достоинствах и недостатках.

Одной из распространенных компаний-страховщиков является РОСГОССТРАХ.

Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Единого агента

Прежде чем воспользоваться оформлением ОСАГО через единого агента, следует изучить все плюсы и минусы.

Плюсы:

• есть возможность получить ОСАГО на фирменном бланке, если у страховщика закончились полисы своей компании
• отсутствие дополнительных услуг
• оформить договор можно на любой срок
• лимиты по выплате ничем не отличаются
• купить защиту можно через интернет

Минусы:

• нельзя выбрать страховщика, от которого будет бланк договора
• для внесения изменений следует обращаться в офис страховой компании, от которой выдан договор
• филиал компании может отсутствовать на территории вашего местонахождения
• программа работает не на всех регионах РФ

Процесс работы ЭПТС и РСА

Когда полноценно заработает электронная система между Союзом Автостраховщиков и АО «Электронный паспорт», процесс оформления ОСАГО для владельцев авто значительно упростится. Количество документов, предоставляемых, в страховую сократится до минимума.

К примеру, чтобы оформить электронный ОСАГО потребуются только серия и номер ПТС, остальные данные заполнятся в программе автоматически.

Безусловно, слаженная работа с электронной базой, упростит борьбу с мошенниками. Напомним, что в ЭПТС предполагается хранение полной истории автомобиля. Среди которой сведения и о дорожных авариях. Пресекут возможность указания не своего региона, которую зачастую используют с целью снизить стоимость полиса. Такие манипуляции используют при оформлении цифрового варианта документа. В ЭПТС будет содержаться информация о регистрации собственника ТС.

• Проверяйте адресную безопасность сайта выбранного страховщика – ресурсы без префикса «https://» считаются слабозащищенными и на них не стоит вводить персональные данные, т. к. велика вероятность кражи.
• Чтобы повысить шансы на удачное оформление страховки по интернету, старайтесь это делать в утренние часы, когда нет пиковых нагрузок на системы СК.
• На некоторых сайтах СК введено ограничение на количество оформляемых полисов – это сделано дабы пресечь коммерческое использование онлайн страхования посторонними лицами. Допускается оформление 2-х полисов с одного ID и одного компьютерного устройства.
• Некоторые СК разрешают дублирование е-полисов классическими бумажными. Подобное не запрещено правилами, однако и не является обязанностью компании – она может делать это по своему усмотрению.

Похожие записи:

• Ставка земельного налога в 2023 году для физических лиц
• Ремонт глушителя герметиком abro
• Куда нужно жаловаться на судебных приставов — лучший способ