Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Заем не брал, а долг имеется: как бороться с кредитами на чужое имя». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Персональные данные каждого гражданина РФ защищены специальным федеральным законом, и это лучшая ваша защита. Вы имеете полное право отказаться предоставлять свои паспортные данные и тем более копию документа, если у требующей ее стороны нет соответствующего разрешения. Согласно процедуре, вы должны согласиться со сбором и обработкой такой информации, а если вам ничего не объясняют и не просят подписать письменное разрешение, значит, данные передаются незаконно.

Что делать, если мошенники уже оформили на вас кредит?

Если вы обнаружили заем или кредит, взятый на ваше имя неизвестными лицами, порядок действий во многом зависит от того, когда стал известен данный факт и на какой стадии находится взыскание долга.

Вместе с тем, есть несколько действий, которые рекомендуется предпринять вне зависимости от стадии:

• Найти свою кредитную историю.

• Подать заявление о возбуждении уголовного дела, получить талон-уведомление о его принятии.

• Обратиться в кредитную организацию с письменным заявлением (указать, что заем получен мошенническим путем, изложить фактические обстоятельства, приложить имеющиеся доказательства).

Разглашение и распространение персональных данных без согласия субъекта

Хранить, использовать, дополнять, копировать, блокировать и совершать другие операции с ПДн необходимо исключительно после того, как получено одобрение от субъекта. Причем человек должен дать официальное согласие в электронном либо письменном виде, предварительно ознакомившись с целями, методами, объемом и сроками обработки частных сведений. Если оператор действует самовольно и передает секретные данные иным лицам, то имеет место незаконное распространение персональных данных. Каким образом производится передача информации другим организациям, гражданам или общественности, не имеет значения, в любом случае за совершенные действия виновника накажут. Поводом для начала уголовного производства может служить как заявление субъекта в правоохранительные органы, так и инициатива надзорного органа, который обнаружил признаки несанкционированных операций в рамках плановой или внеплановой проверки.

Нарушением признается разглашение персональных данных без согласия владельца не только в том случае, если он не подписывал соответствующий документ, но и при отзыве ранее предоставленного разрешения. То есть нельзя продолжать обработку, если получили по всем правилам оформленное заявление об отзыве от гражданина либо его законного представителя.

Действия субъекта в случае незаконного распространения ПДн

Ситуации, связанные с неправомерной передачей частных сведений, бывают разными, и каждый субъект вправе сам решать, как отстаивать собственные интересы:

• обращение в судебные органы с иском, где прописано требование прекратить обработку, заблокировать доступ к ПДн, возместить материальный и моральный ущерб;
• подача жалобы в Роскомнадзор, который инициирует дополнительную проверку, и если будут выявлены нарушения, предпримет адекватные меры;
• обращение в правоохранительные структуры позволит в случае удачного завершения дела добиться несения нарушителем административной либо уголовной ответственности. В полицию имеет смысл обращаться, если отсутствует достаточно убедительная для судебного производства доказательная база, подтверждающая вину оператора.

В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные и оформляют по ним кредиты

Стать должником, не имея ни одного кредита. В России все больше случаев, когда мошенники крадут паспортные данные, берут по этим документам крупные суммы в банках, а потом еще и шантажируют. Схема старая, но каждый раз появляются все новые способы обмана, и люди верят.

О том, что она купила в кредит шесть КамАЗов кирпича, москвичка Александра Грядунова узнала на пограничном контроле в аэропорту «Домодедово». Туристическая поездка, к которой вся семья готовилась целый год, сорвалась. В стоп-лист ее поставили судебные приставы из Уфы. Оказалось, что она уже два года должна банку более 200 тысяч рублей — кредит, страховка, плюс проценты.

Когда получила материалы дела, сразу увидела, что там ксерокопия ее паспорта, но с незнакомой фотографией и с чужой пропиской: в Уфе, на улице Цюрупы. Любой банк за пять минут узнает, что документ поддельный.

Персональные данные и их защита

В паспорт вносятся данные о личности гражданина: дата и место рождения, фамилия, имя и отчество. Кроме этого, в документе уполномоченными органами производятся отметки, предусмотренные Положением №828 о паспорте гражданина Российской Федерации, утвержденным постановлением Правительства РФ от 8 июля 1997 года:

• о регистрации и снятии с регистрационного учета гражданина по месту жительства,
• о регистрации и расторжения браков,
• об отношении к воинской обязанности граждан, достигших 18-летнего возраста,
• о наличии детей, не достигших 14-летнего возраста,
• о ранее выданных паспортах,
• о ранее выданных загранпаспортах,
• об ИНН (по желанию),
• о группе крови и её резус-факторе (по желанию).

Паспортные данные входят в понятие персональных данных. Они защищены Федеральным законом РФ от 27 июля 2006 года № 152 “О персональных данных”. В соответствии с ним, лица и организации, получившие доступ к персональным данным обязаны не раскрывать и не распространять персональные данные без согласия самого гражданина, если иное не предусмотрено федеральным законом. За нарушения в области защиты персональных данных предусмотрена серьезная ответственность.

Каждый гражданин стремится беречь свой паспорт от неправомерного использования, в особенности, мошенниками. Далее в статье, мы рассмотрим основные способы проверки фактов неправомерного использования ваших паспортных данных.

Способы получения паспортных данных

Удивительно, но порывшись в Интернете, можно найти очень много ресурсов, которые предлагают купить те самые паспортные данные, даже за сравнительно небольшие суммы. Почему же так происходит? Очень часто потенциальные жертвы сами добровольно их выдают. Регистрируясь на всевозможных «очень серьезных» сайтах знакомств, принимая участие в каких-то онлайн конкурсах или розыгрышах, люди автоматически переходят в группу риска.
Другой распространённый путь – это передача паспортных данных конкретного лица или лиц работниками банков, кредитных союзов, колл-центров и тому подобных структур.

Для сотрудника таких учреждений при увольнении не составит большого труда скопировать данные своих бывших клиентов на какой-то носитель, а потом продать их мошенникам. И служба внутренней безопасности далеко не всегда в состоянии помешать этому, ведь такая техническая операция – минутное дело.

Люди, в первую очередь пенсионного возраста, и сами частенько сдают себя мошенникам. Игнорируя информацию о личной безопасности от серьезных банковских структур, они выбалтывают по телефону не только данные своей карточки, но и данные своего паспорта, необходимые якобы для получения финансовой помощи или уточнения какой-то очень важной информации.

Детям надлежит проводить соответствующую разъяснительную работу со своими престарелыми родителями по поводу сохранности личных паспортных данных.

Но, в сущности, жертвой махинаций с паспортными данными может стать практически любой гражданин.

Что могут злоумышленники, если у них есть ваш номер телефона и имя

1. Притвориться банком и выудить другие данные для кражи денег с карты

Этих данных достаточно, чтобы завязать с жертвой разговор под видом банка и выудить недостающую информацию для кражи денег с карты: пароль для входа в интернет-банк, CVV-код (трёхзначный код на обратной стороне карты), пароль из СМС или ПИН-код.

Аферисты действуют по телефону напористо, сразу выдают самые мрачные сценарии («ваш счёт будет заблокирован», «с вашего счёта пытаются вывести деньги», «злоумышленник через ваш личный кабинет пытается взять на ваше имя кредит ПРЯМО СЕЙЧАС» и так далее). Основная цель — взволновать и напугать человека, чтобы он перестал мыслить критически, после чего выведать у него данные счёта и/или карты.

Если вы сомневаетесь, то мошенник может предложить заказать обратный звонок. Он будет упирать на то, что при обратном звонке на экране телефона вы увидите номер, указанный на вашей банковской карте. Однако не стоит верить и этому: существуют специальные программы, благодаря которым телефонный номер можно подменить.

Пример телефонного разговора с мошенниками

В записи слышно, что мошенник давит на срочность и напористо настаивает на своём. Настораживают и отдельные слова: аферист говорит «наш банк», не называя наименование организации. Настоящий сотрудник банка называет его при каждом упоминании. К тому же злоумышленник делает ошибку, говоря «носитель карты» вместо «держатель карты». Настоящий сотрудник никогда так не ошибётся.

Помните: настоящий сотрудник колл-центра видит на экране абсолютно всю информацию о вас, которая доступна банку. Поэтому он не будет просить назвать, например, остаток на счёте — он и так увидит сумму остатка в системе. И сотрудник банка никогда не попросит вас назвать ему CVV-код, цифры из СМС-кода или ПИН-код, он знает, что это секретная информация. Проверьте собеседника: если он не может ответить на простой вопрос, например, назвать ваш баланс или номер карты, а, напротив, требует этого от вас, — это стопроцентно мошенник.

Как защитить свои данные и деньги от мошенников

1. Предоставляйте паспортные данные только проверенным людям и компаниям, когда без этого просто нельзя заключить сделку (например, при оформлении кредита или договора купли-продажи).
2. Проверяйте свою кредитную историю как минимум раз в полгода. Это бесплатно. Ещё можно настроить в БКИ получение сообщений о любых изменениях в кредитной истории. Но это платная услуга, например, в Объединённом кредитном бюро (ОКБ) подписка на месяц стоит 390 ₽, на год — 790 ₽.
3. Если вы делаете копии или сканы паспорта, по возможности пишите прямо на них, для какой компании или какого учреждения сделана копия. Ещё можно зачеркнуть на копии свою подпись.
4. Не паникуйте, если вам пишут или говорят о блокировке счёта или каких-то списаниях. Сразу прерывайте беседу и не отвечайте на СМС, а звоните в банк самостоятельно по номеру, указанному на вашей карте.
5. Если подозреваете телефонного собеседника в мошенничестве, попросите его назвать номер вашей карты или баланс.
6. Внимательно читайте сообщения из банка, чтобы не пропустить ошибок. Если они есть — это СМС от аферистов.
7. Никогда не переходите по ссылкам из СМС-сообщений и не открывайте пришедшие от незнакомцев файлы ни на каком устройстве.

Одно дело, когда фото паспорта просит прислать солидное госучреждение, совсем другое — если это небольшой таксопарк. Компания может выглядеть благополучно, но при этом находиться на грани закрытия или существовать только в виде странички в «Инстаграме» или воображении мошенника.

Закажите выписку из реестра ФНС и посмотрите, чем на самом деле занимается компания, сколько в ней сотрудников, какой уставный капитал, нет ли информации о недостоверных сведениях.

Если вам предложили удаленную работу в ИТ-агентстве и попросили прислать фото паспорта, а по выписке компания занимается продажами, да еще и зарегистрирована по недостоверному адресу, это повод задуматься. Возможно, с таким контрагентом лучше вообще не иметь никаких дел — и тем более не отправлять ему копию паспорта.

При регистрации какого-либо предприятия предоставление паспортных данных обязательно. Предоставив копию чужого паспорта, можно с некоторой долей вероятности оформить компанию на человека, который вообще ничего не подозревает. Далее с компанией можно делать что угодно, ведь все проблемы с налоговой лягут на плечи человека, которого банально обманули. По сути, он станет владельцем подставного бизнеса. Именно подставного, ведь нет смысла открывать на третье лицо компанию просто так. Всегда такие фирмы используются для проведения мошеннических действий. Естественно, рано или поздно фирму закроют, и в отношении ее руководства будет проводиться расследование. Человек, на которого она была оформлена (потерпевший), пострадает в первую очередь. Вот к чему может привести использование паспортных данных мошенниками, но и это не все.

Что делать, если СНИЛС уже у мошенников

Если вы поняли, что продиктовали или передали номер СНИЛС подозрительным лицам, лучшим решением будет обратиться в территориальный орган ПФР с заявлением о том, что не намерены в ближайшее время переводить свои сбережения в какую бы то ни было негосударственную структуру, объяснив сложившуюся ситуацию. Если перевод уже состоялся, то обратный процесс произойдет в марте следующего года, при этом вернуться и проценты, заработанные на ваших сбережениях НПФ.

Что касается заявлений в полицию о привлечении виновных лиц к ответственности за мошенничество (ст.159 УК), то этого не произойдет, так как согласно законодательству потерпевшей стороне должен быть причинен реальный ущерб, а в этом случае деньги никем не присваиваются, а меняется лишь место их хранения. Зачастую доказать тот факт, что пенсионер подписывал документы не зная о том, где ставит свою подпись, практически невозможно.

Рациональней будет обратиться в суд с иском о неправомерном обогащении НПФ за счет ваших сбережений. Выгоды от этого процесса будут значительно выше расходов. Правда, процесс это долгий и может растянуться не просто на несколько месяцев, а на несколько лет.

Как сделать скан паспорта?

Понятие «скан паспорта» (отсканированная копия, скан-копия) на данный момент носит условный характер, т.к. с развитием технологий нередко сканер заменяется обычным цифровым фотоаппаратом или камерой современного телефона.

Зачастую для идентификаций на разных сайтах достаточно лишь сфотографировать нужный документ. Перед отправкой «скан-копий» рекомендую воспользоваться советами выше.

Пользуйтесь данными советами и главное, будьте бдительны, т.к. речь идёт о Ваших персональных данных. Если у Вас есть свои способы защиты копий документов или просто хотите поделиться своим мнением, буду рад Вашим комментариям (без регистрации).

Возможно ли оформление онлайн кредита на человека без его ведома

Микрофинансовые организации, оказывающие услуги через Интернет, гораздо чаще становятся местом выдачи займов мошенникам. Особенность деятельности онлайн-кредиторов такова, что они могут затребовать от потенциального заемщика только скан паспорта, не имея возможности даже подержать в руках оригинал. Этим активно пользуются любители легких денег.

Конечно, одной копии недостаточно, чтобы оформить кредит на человека без его ведома, поэтому форумы современных Остапов Бендеров пестрят объявлениями типа:

• Подскажите, как получить заем, если есть сканы паспортов и вторых документов.
• Куплю симки с оформлением по скану паспорта.
• Продам пакеты бумаг на дропов.
• Где дают кредит онлайн с получением на электронный кошелек?
• Куплю карты, оформленные на дропов, чтобы вывести средства.

Компании, которые выдают онлайн-займы, заинтересованы в том, чтобы деньги получил добросовестный плательщик, который вовремя вернет долг с начисленными процентами. Для этого они вводят несколько степеней защиты, но часто мошенникам удается их преодолеть.

Чтобы оформить кредит на человека без его ведома онлайн, злоумышленнику необходимы:

• Паспортные данные и скан-копии.
• Один из следующих документов: загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН и СНИЛС (скан-копии или номера и даты выдачи).
• Сведения о месте работы (достаточно указать одну из компаний, информация о которой есть в Сети).
• SIM-карта, якобы выданная по этому паспорту.
• Платежная карта, на которую можно вывести заем и обналичить его.

Распространенные аферы с чужими паспортными данными

Правоохранители призывают россиян быть предельно осторожными с данными, которые содержатся внутри удостоверения гражданина РФ. Стоит помнить, что мошенники, которые совершают аферы с паспортом, настолько изобретательны, что порой даже не нужно терять документ, чтобы оказаться их жертвой.

В России каждый год крадется свыше полутора миллионов паспортов обычных граждан. Лишь пятая часть из них находится, остальные затем используются в разного рода махинациях.

Преступники хорошо знают, что можно сделать с фотографией паспортных данных. Если ранее более популярным способом подделки была смена фото в паспорте, то сегодня аферисты чаще просто подбирают похожего на владельца паспорта человека и берут в банке с его помощью крупные суммы в кредит.

Еще один вариант – зная все личные данные человека, сделать новый паспорт на чистом бланке. Этот способ, однако, встречается не так часто, поскольку современные мошенники вполне успешно могут воспользоваться паспортными данными без паспорта.

Похожие записи:

• Можно ли вы украинцу въехать в Россию сейчас — последние изменения 2023
• Патент в 2023 году: что нужно знать бизнесу
• Раздел имущества при разводе: от брачного договора до медиации и суда