Собираем документы для ипотеки с Выберу.ру

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Собираем документы для ипотеки с Выберу.ру». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Взять жилищный кредит могут граждане России от 21 года до 75 лет (столько может быть клиенту на момент полного погашения). Обязательное условие – платежеспособность, подтвержденная справкой о доходах. Кроме того, должна быть хорошая кредитная история – нет параллельных ссуд и длительных просрочек.

На что можно потратить субсидию молодым семьям

Субсидию в рамках программы можно использовать для покупки жилья любой стоимости и класса. Финансовый эксперт Ян Мирчинский рассказал, что подобную социальную выплату можно использовать:

• для оплаты покупки жилого помещения;
• для оплаты строительства жилого дома;
• для осуществления последнего платежа в счет уплаты паевого взноса в полном размере, после уплаты которого жилое помещение переходит в собственность молодой семьи;
• для уплаты первоначального взноса при получении жилищного кредита;
• для оплаты услуг уполномоченной организации по приобретению в интересах молодой семьи жилого помещения на первичном рынке жилья;
• для погашения суммы основного долга (или ее части) и уплаты процентов по жилищным кредитам;
• для оплаты участия в долевом строительстве.

Кто может оформить «Семейную ипотеку» по ставке до 6%?

• Семьи, в которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года родился первый ребенок или последующие дети, могут рассчитывать на получение ипотеки по льготной ставке до 6% (5% для Дальневосточного федерального округа при рождении ребенка с 1 января 2019 года);
• Семьи, в которых есть двое и более несовершеннолетних детей;
• Семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью;
• Ипотечный кредит можно оформить до 1 июля 2024 года;
• Родители усыновленных (удочеренных) детей могут принять участие в программе. Важно, чтобы выполнялось условие о том, что дата рождения одного из детей должна укладываться в срок действия программы (то есть с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года).

Условия оформления ипотеки

Важное условие для получения ипотеки – наличие первоначального взноса на квартиру или дом. Это еще одна гарантия платежеспособности клиента. Минимальный взнос – 15 процентов от стоимости. Но чаще всего встречаются платежи размером в 20-25 процентов. Если есть право на материнский капитал, то первый взнос можно покрыть им.

Другие условия оформления ипотеки:

• максимальный срок, на который можно оформить кредит, – 30 лет;
• процентная ставка – от 6 процентов;
• лимит зависит от ипотечной программы, от города, в котором выдаются деньги и от дохода клиента.

Кому доступна сельская ипотека

Правом обращения за госкредитом обладают граждане РФ, проживающие в стране. Семейное положение, социальный статус и текущее местожительство соискателя «сельского» госкредита не важно.

Допустимый возраст заемщика – 21-75 лет. Т.е. если обратившемуся за сельской ипотекой, к примеру, 60 лет – банк сможет предоставить ему госкредит с пятнадцатилетним сроком погашения, не дольше.

Граждане вправе обратиться за настоящей льготной ипотекой однократно. Т.е. заемщику и его созаемщикам предоставляется кредит в рамках госпрограммы «Сельская ипотека» лишь однажды.

Статус созаемщика для супруг/супруга заемщика обязателен (возможное исключение – наличие брачного договора). Допустимое число созаемщиков, включая не являющихся родственниками заемщику – до 3-х чел.

Обратите внимание: если заемщик просрочит оплату по сельской ипотеке дольше, чем на 90 дней за полгода – льготные условия кредитования аннулируются и банк изменит ипотеку до стандартных условий (ставка 11,5%).

Сколько проверяется заявка на сельскую ипотеку

Наибольший срок проверки – 20 рабочих дней. Поданные соискателем госкредита документы рассматриваются прежде службой банка – менеджер изучает кредитную историю, созванивается с работодателем заявителя.

Одобрение заявки по сельской ипотеке происходит так:

• заемщик готовит два комплекта документов, предоставляет их банку;
• один комплект документов изучается кредитным отделом банка. Срок – 5 дней (рабочих);
• второй комплект документов банк направляет в региональный филиал Минсельхоза, если заявка предварительно одобрена банком. Срок рассмотрения Минсельхозом – 10 дней (рабочих);
• при одобрении госсубсидии в Минсельхозе, банк выносит свое одобрение заявки на сельскую ипотеку и готовит документы на предоставление займа. Срок – 5 дней (рабочих).

Обязательные бумаги для ипотеки ВТБ

Документы для ипотеки можно условно разделить на основные и дополнительные. В первую категорию относятся те бумаги, сбор которых необходим для всех кандидатов. Вторая содержит перечень справок и официальных выписок, требуемых лишь в исключительных обстоятельствах.

Пакет документов для оформления ипотеки в ВТБ 24:

• личный паспорт, подтверждающий гражданство и адрес проживания (другие документы, удостоверяющие личность, использованы быть не могут);
• СНИЛС;
• справка с официального места трудоустройства о доходах (выписка содержит сведения за последние полгода);
• справка работодателя, подтверждающая факт официального трудоустройства (отображается занимаемая должность, оклад и совокупный срок службы на текущем предприятии);
• военный билет (если заявление на кредит подает мужчина призывного возраста – до 27 лет).

Перечень документов для приобретения недвижимости

Суть ипотеки в том, что заемщик не получает деньги, а банк их переводит напрямую продавцу недвижимой собственности.

Чтобы деньги поступили на счет продавца, ему нужно подготовить следующий перечень документов:

• личный паспорт;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая права собственности на недвижимость (действительна только на протяжении одного месяца);
• правоустанавливающие бумаги, то есть документы, на основании которых продавец получил права собственности на объект;
• кадастровый паспорт;
• выписка из ЖЭК об отсутствии долгов по оплате коммунальных платежей;
• заключение оценочной стоимости недвижимости.

Пошаговая схема получения ипотечного кредита

Для получения ипотеки на приобретения объекта из сельской местности необходимо пройти последовательность действий. Представляется она следующим образом:

1. Для начала изучить требования к потенциальным заемщикам, которые сформированы банками и Правительством России.
2. Обратиться в банк для подачи документов.
3. Сдать все необходимые документы для рассмотрения заявки. Для начала следует собрать справки на предварительное одобрение займа.
4. Банк рассмотрит возможную платежеспособность гражданина и его участие в программе «Сельская ипотека».
5. Если банк даст предварительное одобрение, можно приступать к поискам объекта.
6. После того, как объект будет найден, достаточно подать документы на недвижимость и продавцов с целью окончательного одобрения займа.
7. Для окончательного одобрения банк требует результаты оценки от специализированной работы. Заемщик самостоятельно обращается в одну из предложенных банком.
8. Специалист выезжает на место, описывает объект, перечисляет характеристики и дает окончательное заключение.

Что нужно, чтобы подать заявку на ипотеку?

Хоть в России и выдается более миллиона ипотечных кредитов каждый год, банки очень серьезно подходят к оценке рисков. По каждому клиенту проверяют его доходы, место работы, кредитную историю и другие особенности.

Поэтому, чтобы банк не отказал в кредите, нужно подать максимально полный пакет документов:

• анкета банка – ее можно заполнить на сайте банка, а можно подать в бумажном виде (например, у Сбербанка это 5 страниц формата А4);
• паспорт заемщика и созаемщиков (если они есть), а также СНИЛС;
• документы, подтверждающие доходы. Это может быть:
  1. справка 2-НДФЛ или справка по форме банка за последние 12 месяцев – для тех, кто работает по трудовому договору;
  2. налоговая декларация за последние 2 года, выписка по расчетному счету за последний год и документы на право собственности или договор аренды на помещение, где ведется бизнес – для ИП;
  3. другие подтверждающие доходы документы (например, для самозанятых или тех, кто работает по договору ГПХ);
  4. выписка из Пенсионного фонда и справка о размере пенсии – для тех, кто получает пенсию.
• копия трудовой книжки (если есть – то выписка из электронной трудовой книжки), это можно запросить у работодателя;
• документы о семейном положении – свидетельство о браке или о решение суда о его расторжении (если есть). Если заемщик – женщина, могут запросить справки о смене фамилии

Если в кредите будет созаемщик (как правило, супруг/супруга), то пакет документов, подтверждающих доходы, нужно подавать и на него. Это сложнее, зато банк может сложить доходы обоих супругов, и шансы на одобрение вырастут. К тому же банки неохотно кредитуют предпринимателей – а супруга ИП даже с не очень высокой зарплатой может повлиять на решение банка.

Если заемщик – иностранец, то он также должен иметь нотариально заверенный перевод паспорта и всех своих справок.

Скорее всего, банк запросит какие-то дополнительные документы, если его не устроит то, что заемщик уже подал – но это скорее исключение, чем правило (например, если у человека не один источник доходов или он занимается бизнесом).

Документы при совершении сделки

Когда жилье на вторичном рынке уже найдено, банковское учреждение одобрило выбор заемщика, можно приступать к совершению сделки. При покупке недвижимости на вторичном рынке в обязательном порядке будет задействована процедура ее оценки специализированной компанией. Это мероприятие позволит получить достоверную информацию о стоимости жилплощади, состоянии объекта и самого многоквартирного дома, оценить прилегающую территорию (к данным обязательно прилагаются фотографии жилья, дома и подъезда).

Следующий шаг в оформлении ипотеки — страховка заемщика на случай утраты им жизни либо квартиры. Клиент подготавливает для финансового учреждения следующие документы:

1. Ксерокопия гражданского паспорта (своего и продавца);
2. Копию кадастрового паспорта;
3. Ксерокс документов на квартиру;
4. Документ обо всех лицах, зарегистрированных в ней;
5. Выписка из ЕГРП;
6. При наличии несовершеннолетних нужно получить разрешение от опеки.

После проведения проверки поданных бумаг банк назначает время и дату для подписания договора. Во время этого все участники действия:

• Еще раз знакомятся с условиями договора;
• Подписывается соглашение по ипотечному кредитованию с указанием даты, заверяется оно печатью и подписями.

Иногда дополнительно банки требую подписать закладную на недвижимость.

После этой процедуры, продавец получает от банка оплату. Сделка завершается подписанием акта приема-передачи жилья. После этого заемщик становится владельцем недвижимости.

Какие финансовые документы нужны в банк для ипотеки?

Наибольший интерес для банковской организации представляют бумаги, свидетельствующей о финансовой состоятельности потенциального заемщика. В банк для получения ипотеки нужно принести документы с работы. Чаще всего это справка, заверенная подписью работодателя и напечатанная на фирменном бланке предприятия. Эта справка подтверждает, какую заработную плату получает заявитель.

Если заявитель имеет дополнительные доходы, то информацию о них также стоит предоставить сотруднику банка. Это может быть работа по совместительству, доход от сдачи имущества в аренду и прочее. Все это подтверждает наличие дохода, благодаря которому заемщик сможет выплачивать взятый кредит.

Если в собственности заявителя есть какое-либо имущество, то есть смысл предоставить информацию о нем. Это повысит уровень доверия со стороны банка и увеличит шансы получить ипотеку.

В качестве документа, свидетельствующем о возможности ипотечника сделать первый взнос, обычно выступает выписка с его банковского счета.

Наиболее важным документом является справка, свидетельствующая о стабильном и достаточно высоком доходе заемщика.

Оформление ипотечного кредита

Приобретение жилья связано с необходимостью нести существенные финансовые инвестиции.

Но множество граждан РФ в подобных условиях не могут совершить покупку жилплощади за счет личных средств и обращаются за заемными средствами в банк.

В настоящее время программы кредитования направлены на учет интересов многообразных групп населения. Заявки на получение ипотечного кредита зачастую одобряются даже в отношении категорий граждан, которые ранее не могли на него претендовать (пенсионеры, родители-одиночки и др.).

Банки предоставляют кредиты по более выгодным льготным ставкам, в частности в отношении военнослужащих, молодых семей, бюджетников, врачей др.

Для получения ипотечного кредита необходимо подобрать ипотечную программу и предоставить комплект необходимых документов.

После подачи всех нужных документов в банк, заемщику остается только ждать решения банка.

Кредитные учреждения стремятся свести продолжительность ожидания по заявке к минимуму.

Во время ожидания по кредитной заявке период одобрения имеет важное значение, поскольку может измениться стоимость подобранной квартиры либо ее продавец передумает заключать сделку или отдаст предпочтение другому покупателю.

Как правило, заемщиками заявка на ипотечный займ подается сразу в несколько банков одновременно. Исходя из этого длительное ожидание в каком-либо банке может приводить к завершению действия одобрения в других банках.

Поэтому кредитные учреждения стараются принимать решения о предоставлении ипотеки в срок 2-3 дня.

При наличии у клиентов дополнительных привилегий (зарплатный клиент, вклад в банке, хорошая кредитная истории и др.) процедура одобрения заявки может производиться в еще более короткие сроки.

Период действия положительного решения различен для конкретного банка, как правило, он составляет от 2-х месяцев.

Данный срок дается клиенту на подбор подходящего жилья.

Кратко — какие документы нужны для ипотеки

Если проанализировать актуальные ипотечные программы, то выходит так — чем выгоднее ставка, тем больше банки потребуют документов:

• Паспорт и СНИЛС. Их достаточно для участия программе ипотеки по двум документам. В ней высокие ставки и минимум 30-50% первоначального взноса.
• Возьмите на работе справку 2-НДФЛ и заверенную копию трудовой книжки — с ними вы сможете участвовать в стандартной ипотеке, под 8-10% годовых с первоначальным взносом в 15-30%. Используйте эти справки как подтверждение ваших доходов. Или попросите работодателя заполнить справку о доходах по форме банка.
• Для льготных программ в банке могут потребовать дополнительные документы. Например, для семейной ипотеке со ставкой от 1,2% нужны свидетельства о рождении всех детей. Для военной ипотеке — свидетельство о праве на получение целевого займа.
• Если вы в браке, нужно согласие супруга на кредит или брачный договор, в котором указано, что вы имеете право брать кредиты и регистрировать сделки с недвижимостью так, что партнер не будет иметь на это никаких прав.

Похожие записи:

• Что такое моральный вред. Объясняем простыми словами
• Срочное оформление загранпаспорта
• Как рассчитать размер пенсии в 2023 году: формула, пример, что такое ИПК