Процедура оформления ипотеки для врачей
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура оформления ипотеки для врачей». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.
Условия в различных банках
Заем предоставляется финансовым учреждением. У каждого свои условия, список документов. Ипотека для медицинских работников оформляется не всеми кредитными учреждениями. Однако основные банки страны работают с бюджетом.
Вот перечень предложений, которые были актуальны на 2018 год:
| Банк | Ставка | Сумма кредита | Первый взнос | Срок |
| Сбербанк | 14% | от 45 тыс. руб. | 20% | 30 лет |
| ВТБ | 14,95% | от 1,5 млн руб. | 50 лет | |
| Газпромбанк | 19% | 45 млн руб. | 50% | 30 лет |
| Россельхозбанк | 17% | от 100 тыс. руб. | 15-20% | 25 лет |
| Банк Москвы | 14,7% | 20% | 50 лет |
Условия в других финансовых организациях не сильно отличались от приведенных в таблице. В 2022 г. информации о льготной ипотеке для медработников нет.
Федеральная программа «Жилище»
Программа «Жилище» направлена на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. По сути – это комплекс мероприятий, который позволяет молодым семьям, переселенцам, военнослужащим, молодым ученым, учителям и врачам купить собственное жилье при финансовой поддержке государства. Приоритетными задачами этого проекта являются формирование жилого фонда эконом-класса и увеличение рождаемости в регионах.
В рамках этой программы врачи могут пробрести жилье, оформив ипотеку на льготных условиях.
На сегодняшний день в программе участвуют Газпромбанк и АО «Агенство по ипотечному жилищному кредитованию». Согласно программы, врач имеет право на оплату половину стоимости жилья за счет бюджетных средств Московской области.
Оставшуюся сумму работник медицинской сферы получает в банке в виде ипотечного кредита. При этом из бюджета ежемесячно ему выплачивается компенсация в размере, достаточном для погашения основного долга, согласно графику платежей. Компенсация обычно выплачивается на следующий месяц после внесения платежа заемщиком. Он фактически оплачивает банку собственными средствами только проценты за пользование кредитом.
Ипотека для врачей в России
К сожалению, сегодня специальной ипотечной программы для медиком в банках не предусмотрено. Однако это не значит, что врачи никак не смогут обзавестись собственным жильем.
Им на помощь приходит государство, которое помогает погасить первоначальный взнос, снизить процентную ставку (снижает ее банк при наличии соответствующей программы), выдать субсидию в размере до 30% от суммы ипотечного жилья. Также врачи могут стать участниками других ипотечных программ, например, ипотека для молодых семей, молодых врачей, под материнский капитал и др.
Органы власти на местах имеют право разрабатывать собственные программы помощи медикам, решившим взять в ипотеку жилье. Так, сегодня в Московской области уже действует такая программа, согласно которой медики имеют право на получение квартиры на льготных условиях.
Кто имеет право на участие в подпрограмме
Социальную ипотеку могут получить учителя, врачи, молодые ученые и уникальные специалисты, а с 2017 года и фельдшеры скорой медицинской помощи.
Расчетная норма общей жилплощади при выборе квартиры должна быть не меньше учетной нормы общей площади жилья. Один человек может получить квартиру площадью 33 кв. метра, семья из двух человек – 42 кв. метра, а семья, состоящая из трех и более человек, получит 18 кв. метров на каждого члена семьи.
Потенциальный участник программы должен иметь российское гражданство, у него и у членов его семьи не должно быть в собственности жилья в Московской области. Также он должен иметь положительную кредитную историю и возможность получения ипотечного кредитования.
Какое жилье можно купить?
Расходы на покупку жилья участникам социальной ипотеки берет на себя правительство МО. Специалистам остается лишь оплачивать проценты по ипотеке. Однако существуют некоторые требования к приобретаемому жилью:
- тип жилья – купить в ипотеку можно квартиру или частный дом (то, новостройка это или вторичное жилье – не имеет значения);
- размеры – ограничения зависят от количества членов семьи;
- расположение – в пределах МО.
Наибольшей популярностью среди участников пользуются двухкомнатные квартиры. Из 1 600 приобретенных квартир, 569 являются двухкомнатными. На втором месте по популярности находятся однокомнатные – 298 штук. А вот частных домов на госсредства приобретено немного – всего 10. Кстати, специалисты предпочитают вторичное жилье новостройкам.
Размеры приобретаемого жилья привязаны к количеству членов семьи, а от конкретного местоположения не зависят. Нормы такие:
| Количество человек | Норма, м2 |
| 1 | 33 |
| 2 | 42 |
| 3 и более | 18 – на каждого члена семьи |
Т. е. семья из 5 человек сможет купить в ипотеку квартиру площадью 18*5 = 90 м2, и платить им придется только проценты по ипотеке.
Особенности получения льгот при покупке жилья медработниками в 2020 году
Условия предоставления субсидий определяются самостоятельно региональными властями. Льготы врачам при покупке жилья в 2020 году ограничиваются двумя основными направлениями:
- Предоставление льготных кредитов на строительство дома. При этом земельный надел выделяется бесплатно.
- Приобретение жилья в новостройке.
Поддержка государства в целом сводится либо к облегчению кредитного бремени, либо к формированию первоначального взноса.
Проект «Земский доктор» направлен на привлечение молодых специалистов в сельскую местность (Федеральный закон от 29.11.2010 N 326-ФЗ (ред. от 28.11.2018) «Об обязательном медицинском страховании в Российской Федерации» статья 51 пункт 12.1). По этой программе приобретение жилья можно заменить «подъемными» в размере 1 млн. рублей.
Преимущества социальной ипотеки для врачей:
- Низкий годовой процент по кредиту.
- Первоначальный взнос в размере 10 % от стоимости приобретаемых квадратных метров.
- Возможность частичного субсидирования суммы кредита государством.
- Возможность комбинирования с другими социальными программами, например, с материнским капиталом для частичного погашения медицинской ипотеки.
- Доход медработника при рассмотрении заявки на кредит не рассматривается, так как гарантом возврата ипотечного долга является государство.
Медработники и квалифицированные врачи — социальная незащищенная категория людей, для которой проблема отсутствия жилья острая, а решение — непосильная ноша. Поскольку медицина финансируется государством и федеральными субъектами и относится к главному и значимому экономическому направлению, то для того, чтобы обеспечить врачей жильем придумываются и вступают в силу программы предоставления ссуды на льготных условиях.
Часто единственным вариантом быстро приобрести дом или улучшить жизнь становится ипотека. Представители здравоохранения, как и другие люди, прибегают к этому варианту решения жилищной проблемы часто. Для них выпускаются специальные программы.
До окончания 2014 года подобную программу кредитования ввели федеральные исполнительные органы. С 2015 года целевая программа для врачей до 35 лет, которые желают взять ипотеку, была свернута.
Внимание! Ипотека для работников здравоохранения — задача местных мерий. Поэтому развитие направления лежит на них и получить ссуду можно на территории проживания.
Кредит оформляют сегодня в рамках социальной ипотеки, однако действует она в Московской области. Ее разработали исполнительным органом региона, чтобы привлечь квалифицированные опытные кадры работать в клиниках области.
Ипотека молодым специалистам
Молодыми специалистами являются наёмные работники, устроившиеся на текущее место работы по специальности сразу после окончания обучения в образовательном учреждении. Специалист считается «молодым» в течение 3 лет с момента трудоустройства.
Понятие «молодого специалиста» может быть дополнено нормативными документами конкретного субъекта РФ, отдельной организации или предприятия. Например, ипотека для молодых специалистов РЖД рассчитана на людей не старше 30 лет, обучавшихся на очной форме образовательного учреждения и впервые приступивших к работе по специальности в год выпуска из него.
В отличие от займа для работников РЖД ипотека для молодых учителей может быть оформлена педагогом, начавшим работать в госучреждении на протяжении 1 года с момента окончания обучения.
Государственные учреждения отвечают за распределение средств. Необходимо обратиться в местное самоуправление и выяснить, существует ли такая программа в регионе. Если оно есть, следует написать заявление. Рекомендуется представить документы, подтверждающие необходимость улучшения условий жизни.
Кроме паспортов и свидетельств о рождении детей, представляют:
- Свидетельство о том, что семья находится в листе ожидания.
- Ипотечный договор.
- Трудовую книжку (для подтверждения срока стажа).
- Диплом об образовании (для подтверждения необходимой квалификации).
- Документы по текущему месту жительства (отсутствие таковых).
- Привилегированные сертификаты (если таковые имеются).
Достоинства и недостатки программы
Прежде чем приступать к оформлению любой кредитной программы, тем более такой длительной, как ипотека, даже при поддержке государства, следует взвесить собственные силы. Ведь при пропуске хотя бы одного регулярного платежа банк может наложить штрафные санкции. А такие условия не смогут потянуть граждане с маленьким доходом. Также предварительно следует все обдумать и взвесить, особенно с учетом следующих нюансов (их и стоит отнести к минусам данной программы):
- часть ипотеки придется оплачивать собственными силами;
- у медика не будет возможности перейти на работу в частную структуру, необходима отработка именно в бюджетной сфере;
- если заемщик втайне уволится, то ему грозит отмена льгот, более того, первоначально внесенную государством сумму придется возвращать.
Но эти минусы меркнут в сравнении с возможностью получения собственного жилья по льготным условиям. Данная госпрограмма функционирует уже достаточно много лет и успешно зарекомендовала себя, как одна из лучших на рынке госуслуг в сфере ипотечного кредитования.
Как получить ипотеку молодым врачам
Чтобы получить ипотечный кредит молодым врачам в Москве и Московской области необходимо подтвердить проживание в регионе в течение последних 10 лет, не меньше. Помимо этого необходимо доказать, что по действующим социальным нормам соискатель действительно нуждается в приобретении жилья.
За решением вопросов с получением ипотеки от государства, врачам, подходящим по возрасту, медицинскому стажу и количеству прожитых в Москве или Московской области лет, необходимо обращаться в Департамент жилищной политики. В это же учреждение следует подавать заявку на участие в программе.
Поскольку речь идет о денежном вопросе, для соискания выгодного кредита потребуется стандартный набор документов, подтверждающий финансовую благонадежность заемщика, плюс документы, относящиеся непосредственно к вопросам социальной программы, то есть, подтверждающие нужду в улучшении жилищных условий, а также профессиональный стаж и прочие необходимые документы (см ссылку выше).
Результатом рассмотрения всех представленных документов станет получение сертификата участника программы льготной ипотеки.
Материнский капитал может найти свое применение в ипотеке для молодых врачей, поскольку предусмотрена возможность направить сумму на первый взнос, либо на выполнение обязательств по кредиту. Вопросами по оформлению материнского капитала ведают территориальные органы Пенсионного фонда.
Сфера здравоохранения имеет большое социальное значение для государства. Поэтому, чтобы привлечь в эту область специалистов, органами власти применяются разнообразные способы, в том числе и льготное кредитование. Кому доступна ипотека для врачей и каковы ее параметры – об этом речь пойдет дальше.
Работники медицинской сферы не отличаются от остальных бюджетников высоким уровнем заработной платы. В результате такая нужная для людей профессия перестала пользоваться спросом среди молодежи, что в итоге привело к дефициту кадров, особенно в сельской местности. Поэтому, чтобы хоть как-то увеличить привлекательность отрасли, государством было разработано ряд программ, позволяющих медицинским работникам приобрести жилье в кредит. Ведь накопить на квартиру или дом среднестатистический врач или медсестра с учетом нынешних доходов не сможет.
Решение проблемы жилья
Во главу угла законодатель и правительство поставили программы для врачей по приобретению жилья. Получив бюджетные кредитные гарантии, специалист проработает на выбранном месте от пяти до десяти лет (зависит от региона). А это решает еще ряд задач, в том числе повышение уровня квалификации докторов.
Врачам предлагаются участие в специализированных программах, позволяющих взять заем для покупки дома на льготных условиях.
Ипотека для медиков имеет ряд ограничений. В первую очередь она направлена на молодежь. Возрастной ценз для участия — 35 лет. Однако ряд регионов инициативно его увеличили до 40 лет. Документально утверждены дополнительные льготы для редких и востребованных специалистов.
Помощь на приобретение жилья выделяется из госбюджета, но распределением занимаются региональные власти. Они могут выдвинуть свои более мягкие условия для участия в программе. Узнавать подробности следует на местах.
Решив воспользоваться бонусами программы, следует проверить, отвечаете ли вы ее условиям. Одним из них является нуждаемость в более комфортном жилье. Этот статус должен подтверждаться официально.
Поэтому сперва нужно встать в местной администрации в очередь нуждающихся в улучшенном жилье. Далее необходимо действовать следующим образом.
- Подать в муниципалитет заявление на предоставление помощи в получении соц. ипотеки. Для этого предоставляются бумаги о личности заявителя, его жилищных условиях, образовании, месте и стаже работы. Получив положительное решение руки, можно идти в банк.
- Предварительно следует узнать обо всех действующих в регионе по программе банках, условиях предоставляемых в них соц. займов. С полученным от администрации сертификатом и указным выше списком бумаг, нужно отправляться в выбранный банк. Написав заявление, следует дождаться положительного ответа. За время ожидания можно подыскать варианты жилья, если они еще не найдены.
- Затем следует непосредственное оформление соц.ипотеки. Помимо подписания самого договора, нужно будет провести оценку выбранного жилья, получить согласие банка на его покупку.
- С поЛученным согласием оформляется сделка купли-продажи. Переход прав по ней следует регистрировать в Росреестре. Ипотека также подлежит регистрации и страхованию.
В чем суть программы соципотеки в МО?
«Социальная ипотека» в МО – это одна из подпрограмм госпрограммы «Жилище». Ее реализация началась в 2021 году. Поучаствовать в ней могут жители Московской области. Выплаты по ней делятся на несколько частей:
- первоначальная сама субсидия – она составляет 50% от стоимости приобретаемого жилья, выделяется единовременно до момента покупки квартиры, эти средства выделяются правительством МО;
- оставшаяся часть стоимости квартиры выплачивается постепенно в счет погашения долга по жилищному займу, она также вносится правительством МО;
- проценты по ипотеке – уплачиваются самим владельцем квартиры.