Льготное автокредитование продлили до 2023 года

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Льготное автокредитование продлили до 2023 года». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

Нередки ситуации, когда гражданин пытается оформить автокредит, а ему везде отказывают. Встает неизменный вопрос – неужели придется отказаться от приобретения автомобиля с использованием субсидирования?

На самом деле на финансовом рынке действуют помощники, которые могут существенно повысить шанс на оформление автокредита с господдержкой.

Можно выделить несколько категорий посреднических компаний:

1. Кредитные брокеры представляют собой финансовых посредников между кредитной организацией и заемщиком. За определенную плату они помогают получить государственный автокредит. Брокеры не могут гарантировать, что заявка на получение займа с субсидией будет одобрена, но обращение в подобные компании позволяет существенно увеличить↑ вероятность положительного решения. Более того, кредитные брокеры помогают получить государственный автокредит на самых выгодных условиях.
2. Финансовые консультанты также выступают посредниками на рынке льготных автокредитов. От брокеров такие компании отличаются более широким перечнем оказываемых услуг. Они не только помогают оформить государственный автокредит, но и составляют финансовый план, а также дают советы о способах получения дополнительного дохода, приведении семейного бюджета в порядок.
3. Финансовые супермаркеты оказывают полный спектр финансовых услуг. На одном сайте можно подобрать и сравнить государственные автокредиты, депозиты, страховки от огромного количества компаний.

Многие сомневаются, принесут ли кредитные помощники ощутимую пользу. На самом деле стоит обращаться к ним тем, кто не имеет достаточного объема знаний в области финансов.

Брокеры и консультанты помогают разобраться во всех тонкостях льготного автокредитования, концентрируют внимание заемщиков на самых важных моментах в договоре займа.

Основными услугами, оказываемыми финансовыми помощниками, являются:

• поиск подходящей кредитной организации;
• выбор оптимальной программы займа с господдержкой;
• помощь в заполнении заявки на льготный автокредит;
• предварительный расчет всех параметров планируемого к получению займа;
• изучение кредитного договора;
• рефинансирование льготного автокредита.

Более того, посредники помогают сэкономить при оформлении государственного автокредита. Нередко такие компании являются партнерами конкретных банков. В итоге при обращении в кредитную организацию через брокера или консультанта заемщик может рассчитывать на более низкий процент и отмену некоторых комиссий.

Список автомобилей, участвующих в программе

Перечень автомобилей, которые можно купить, используя программу с государственным субсидированием, постоянно обновляется. В 2023 году можно выбрать один из вариантов, которые представлены в таблице.

Марка автомобиля	Модель
Lada	Kalina Grant Largus Priora Samara
Nissan	Tiida Note Almera
Skoda	Octavia Fabia Rapid
UAZ	Все
Renault	Duster Logan Sandero
Mitsubishi	Lancer
Daewoo	Matiz Nexia
Chevrolet	Niva Cruze Aveo Cobalt
Citroen	C4 C-Elysee
ЗАЗ	Все

Несколько особенностей программы

Государственным субсидированием может воспользоваться любой гражданин России, который соответствует нескольким требованиям. Физическое лицо должно иметь постоянную прописку в регионе проживания и при помощи справки с места официального трудоустройства смочь подтвердить доход. В программе не могут принять участие молодые мамы, дети которых не достигли полугодовалого возраста. Причина – нет постоянного дохода. Среди других особенностей можно отметить:

• покупка автомобиля осуществляется только в салонах официальных представителей брендов;
• срок действия программы составляет не более трех лет, то есть гражданин сможет взять кредит именно на этот период времени;
• компенсация наличными деньгами не предусмотрена;
• процентная ставка устанавливается только банком (впоследствии он снижает ее на размер субсидии).

Как происходит покупка автомобиля Лада по госпрограмме «Семейный автомобиль»

1. Для начала нужно выбрать автомобиль, подходящий под государственную программу (список есть выше). Данный этап осуществляется с менеджером салона. Затем Банк-партнер создает предварительный расчет, рассказывает обо всех условиях;
2. Если клиента все устраивает, он передает все необходимые документы, сведения и оформляет заявку. Решение выносится после проверки банком свидетельств о рождении детей и кредитной истории клиента;
3. В случае одобрения следует подписание договора купли-продажи. Если клиент сдает свой автомобиль в trade-in – договор цессии.
4. Покупатель оформляет полис страхования КАСКО.
5. Покупатель вносит первоначальный взнос;
6. Покупатель подписывает кредитный договор;

Условия автокредита с господдержкой в 2023 году весьма выгодны

Главный значительный плюс приобретения автомобиля по государственному кредиту в текущем году — это значительное сбережение финансовых средств. Это обеспечивается благодаря таким льготным условиям:

1. Государство оплачивает две трети от процентной ставки банка. Данный вариант позволяет сохранять 30 %.

2. Начальный денежный взнос требует не 30 % , а 15%, чего не было раньше.

3. Существуют современные банки, которые создали программу безобязательного оформления КАСКО. Данный вариант также направлен на сохранение и сбережение экономических средств.

Государство берёт ответственность за аккредитацию ведущих банков, работающих с кредитами. В 2023 году появляются новые выгодные условия для таких программ. Это способствовало привлечению большего количества клиентов.

Какие именно автомобили, возможно, взять в кредит в текущем году?

Как было сказано выше, основная серьёзная задача создания таких выгодных кредитов — это улучшение и развитие российского автопрома, поддержание его на нужном уровне. Министерство Промышленности и Торговли предоставило список автомобилей, которые можно приобрести по этому кредиту. В этом году список увеличен. Наименования автомобилей можно увидеть в таблице ниже.

🏦 Суть льготного кредита на автомобиль

В рамках данной программы можно оформить кредит на авто отечественного производства с первоначальным взносом от 10%, получив скидку до 25% в зависимости от региона проживания.

Программа льготного кредитования существует уже не первый год, условия по ней периодически менялись. С июля 2022 года она действует в обновленном варианте и пока известно, что продлена и на 2023 год. Однако если выделенный на нее государством бюджет закончится, то программу могут закрыть досрочно.

Если кратко, то работает она так: государство позволяет определенным категориям граждан приобрести машину со скидкой до 25% от ее стоимости. Недостающую сумму банку за заемщика вносит государство, а деньги на льготное кредитование изначально закладываются в федеральный бюджет. В итоге размер кредита для заемщика будет меньше.

Список авто по программе «Семейный автомобиль»

Банк предъявляет требования не только к заемщику, но и к приобретаемому транспорту:

• масса транспорта не должна быть больше 3,5 тонн;
• финансовый лимит покупки — 1,45 млн рублей;
• только новое авто: то, которое не стояло раньше на учете ГИБДД;
• марка автомобиля может быть зарубежной, но при этом обязательное условие — отечественная сборка.

Есть конкретный список машин, которые можно взять по льготному кредиту:

• линейка моделей Lada;
• Niva;
• Chevrolet Niva;
• Nissan Qashqai, Almera, Terrano;
• Peugeot 408;
• Citroen C4;
• Skoda Rapid, Octavia, Yeti, Rapid;
• Volkswagen Polo;
• Mazda 6;
• Renault Kaptur;
• Kia Ceed;
• Kia Optima.

Это неполный список. В качестве кредитного объекта подойдет любое авто, произведенное в России. Поэтому перед оформлением следует уточнить в автосалоне, где происходила сборка машины.

Авто по госпрограмме «Семейный автомобиль» должно быть застраховано по полису КАСКО.

Требования банков к заемщикам по программе льготного автокредита

Учитывая параметры, заданные регламентом льготного автокредитования, уполномоченные банки, официально участвующие в этой программе, предъявляют к заемщикам следующие требования:

1. Наличие документально подтвержденного гражданства РФ.
2. Минимальный возраст при подаче заявки – 21 (двадцать один) год.
3. Максимальный возраст при полной выплате ссуды – 65 (шестьдесят пять) лет.
4. Положительное кредитное досье (отсутствие негативных эпизодов).
5. У женщин, претендующих на получение льготной ссуды, не должно быть на момент подачи соответствующего заявления детей, возраст которых не превышает полугода.
6. Наличие стабильного заработка у гражданина-заемщика.
7. Некоторые банки-кредиторы требуют, чтобы минимальная величина стартового взноса составляла 15% исходной стоимости приобретаемого транспорта.
8. Годовая стоимость автокредитования определяется финансовым учреждением и уменьшается на величину доступного субсидирования.
9. Минимальный лимит суммы заимствования устанавливается каждым банком-участником по собственному усмотрению.
10. Исчерпывающий список автомобилей и условия льготного кредитования следует уточнять на онлайн-ресурсе конкретного банка-кредитора.

Базовые параметры льготного кредитования, предоставляемого на покупку машин по госпрограмме, у многих банков практически идентичны, однако дополнительные требования и годовые ставки процента могут отличаться. Предложения российских банков дифференцируются по следующим условиям:

• исходная стоимость кредитования, которая впоследствии уменьшается на величину субсидии;
• минимально допустимый период заимствования;
• минимально возможный размер автокредита;
• требуемая продолжительность стажа трудоустройства по последнему месту занятости;
• необходимость регистрации заемщика по месту (региону, населенному пункту) выдачи ссуды.

Пошаговая инструкция покупки автомобиля по госпрограмме «Первый автомобиль» 2022 года

Удостоверившись, что участие в госпрограмме доступно, гражданин может переходить непосредственно к процедуре оформления. Для этого потребуется совершить следующие действия:

1. Обратиться в банк или автосалон и подать заявку. Список учреждений, принимающих участие в программе, ограничен. Лучше заранее изучить перечень банков, готовых предоставить услугу. Обращение через автосалон позволяет сэкономить время. Организация позволяет подать заявку сразу в несколько учреждений. Однако не все автосалоны сотрудничают с банками, предоставляющими денежные средства в рамках государственной программы «Первый автомобиль» 2022 года. Этот факт стоит учитывать.
2. Предъявить водительское удостоверение и пакет документов. В перечень потребуется включить бумаги, подтверждающие полное отсутствие автомобилей в собственности до участия в госпрограмме. Затем будет выполнена проверка кредитной истории.
3. Дождаться решения банка. Стандартный процесс анализа заявки занимает 3-14 суток. Однако льготное кредитование подразумевает повышенный период изучения заявления. Ответ будет дан через месяц с момента обращения.
4. Затем с гражданином свяжутся. Если банк согласен выдать денежные средства в рамках госпрограммы «Первый автомобиль», гражданин должен будет оставить расписку, подтверждающую, что он не будет брать иные автомобили в кредит в течении года. Требования предъявляются для того, чтобы человек не смог повторно воспользоваться скидкой.
5. Выполнить процедуру оформления. Кредитор автоматически перечислит деньги на счёт продавца. На руки автокредит и субсидия не выдаются. Когда расчёт произведён, лицо должно получить документы на автомобиль и выполнить процедуру постановки на учет в ГИБДД в соответствии с требованиями действующего законодательства. Затем ПТС транспортного средства передается в банк. Там документы будут храниться до полного расчета с финансовой организацией.

Преимущества программы

Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.

Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.

Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.

В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.

Условия получения автокредита с господдержкой в 2019/20 году

Существуют две программы льготного автокредитования:

1. «Первый автомобиль». Обязательным условием получения этой субсидии является отсутствие когда-либо ранее зарегистрированных в ГИБДД на человека машин.
2. «Семейный автомобиль». Кредит выдается лицу, состоящему в браке, при наличии минимум двух несовершеннолетних детей.

Кроме того, потенциальный заемщик обязан иметь:

• гражданство РФ;
• водительские права.

ВАЖНО! Для лица, претендующего на получение государственной поддержки при покупке машины, этот автокредит должен быть первым и единственным, взятым в 2019 году.

Приобретаемый автомобиль также должен соответствовать ряду требований:

• машина может быть только продуктом российского производства, либо иностранного, но российской сборки;
• стоимость автомобиля не должна превышать 1450 000 рублей;
• вес авто – 3,5 тонны;
• транспортное средство должно быть новым, возрастом не старше 1 года, не оформленным ранее на другого владельца.

Размер первоначального взноса, процентная ставка и другие условия кредита определяются программами конкретного банка. Срок выдачи займа – 3 года.

Суть государственной помощи заключается в предоставлении безвозмездной субсидии из государственного бюджета в размере 10 % от стоимости автомобиля к первоначальному взносу по кредиту. В случае, если машина приобретается на территории Дальневосточного федерального округа, сумма скидки увеличивается до 25 % от стоимости транспортного средства.

Что такое автокредитование с государственной поддержкой?

Автокредитование с господдержкой предполагает погашение части процентов от долга государством. Таким образом речь идет именно о субсидировании для выплаты процентов по кредиту. Вместе с этим уменьшается и первый взнос, что значительно упрощает процесс покупки автомобиля.

В программе участвуют в основном российские автомобили или модели, собранные в России. В связи с этим легко просчитывается выгода государства от такой помощи: значительно возрастает интерес к отечественному автопрому среди покупателей. Таким образом все в выигрыше, соискатели получают выгодный кредит, а государство высокие продажи автомобилей отечественного производства.

Льготные кредиты с субсидированием от государства продлили до 2023 года. Заемщики могут приобрести некоторые автомобили со скидкой 10% (для Дальнего Востока 25%). Для этого необходимо найти банк, участвующий в программе господдержки, предоставить водительские права, выбрать автомобиль из списка разрешенных. Оформленная субсидия не вычитается из суммы кредита, а прибавляется к первоначальному взносу.

Как работает господдержка

Для покупки нового автомобиля, определенной категории, гражданам выделяют субсидии за счет госбюджета. Правительству необходимо поддерживать производство автомобилей в России. Поддержка распространяется как на отечественные марки, так и на транспорт, собранный на территории страны.

Данные программы работают следующим образом: банкам перечисляются государственные денежные средства для покрытия недополученных доходов по сниженным ставкам автокредитования в рамках госпрограммы поддержки. Таким образом, банк выдает кредиты на более выгодных для покупателя условиях. За счет дофинансирования погашается 10% от стоимости автомобиля. Ранее государство снижало ставку по кредиту, но на данный момент автокредиты стали дешевле и в правительстве отказались от такой инициативы.

Во Владивостоке процент скидки увеличивается до 25%. Большинство автолюбителей в регионе покупают автомобили из Японии за бесценок. Государство надеется таким образом поднять продажи отечественного транспорта в этом регионе.

Что представляет собой государственная программа «Первый автомобиль»

Государственная программа «Первый автомобиль» была разработана и запущена 19 июля 2017 года. В общей сложности на ее реализацию из федерального бюджета было выделено 7,5 млрд. рублей (деньги пошли на оказание финансовой помощи отечественным производителям транспортных средств).

Суть программы заключается в том, что начинающие водители получают возможность купить свою первую машину на льготных условиях. Поскольку приобретение авто — дело дорогостоящее и требующее значительных вложений средств, подавляющее большинство водителей вынуждено брать автокредит, как только получают стабильный источник дохода.

Как правило, приходится покупать то, на что хватает средств — обычно выбирается иномарка, бывшая в употреблении. Такая машина в скором времени потребует ремонта и новых затрат, и подобные покупки не выгодны российскому автопрому. А потому программа «Первый автомобиль» призвана стимулировать спрос на российские автомобили путем предложения покупателям скидки на их покупку. Ориентирован проект на молодых людей, только что получивших водительские права. Итак, задачи программы следующие:

• развитие центров обслуживания отечественных машин;
• оказание поддержки российскому автопрому;
• предоставление возможности гражданам с низким уровнем заработка купить личный автомобиль.

Похожие записи:

• Как обжаловать отказ о назначении пенсии в суде
• 09.01.2023 Реформа и зарплаты МВД России — последние новости
• Штрафы за лишнего пассажира в машине в 2024 году