Статья 858. Ограничение распоряжения счетом

Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Статья 858. Ограничение распоряжения счетом». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.

На денежные средства и иные ценности компании, находящиеся на счетах и во вкладах или на хранении в кредитной организации, а также на остаток электронных денежных средств арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения. Аналогичные правила об аресте денежных средств содержатся и в иных нормативных правовых актах (ст.27 Федерального закона от 02.12.1990 г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», далее по тексту – Закон №395-1).

Наложение ареста на банковский счет

Таким образом, арест налагается на конкретную денежную сумму, находящуюся на расчетном счете, в целях обеспечения ее сохранности для последующего взыскания.

Самой распространенной причиной блокировки счета компании является взыскание просроченного долга перед контрагентами, государственными органами, банками. Например, кредитор может подать исковое заявление на компанию — должника в суд. Суд выносит решение взыскать в пользу кредитора сумму долга. На основании решения суда банком накладывается арест на денежные средства, находящиеся на счетах клиента.

Наложение ареста на денежные средства, находящиеся на банковском счете

Согласно ст. 27 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (далее — Закон о банках) при наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счетах и во вкладах, кредитная организация незамедлительно по получении решения о наложении ареста прекращает расходные операции по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест.

Из приведенной выше нормы следует, что арест означает временное прекращение расходных операций по счету в пределах средств, на которые наложен арест.

Анализ законодательства РФ позволяет сделать вывод, что арест денежных средств, находящихся на счете, применяется в качестве:

• обеспечительной меры в гражданском и арбитражном процессе (ст. 140 ГПК РФ, ст. 91 АПК РФ);
• меры обеспечения исполнения приговора в части гражданского иска, других имущественных взысканий или возможной конфискации имущества, полученного в результате совершения преступлений (ст. 115 УПК РФ);
• меры обеспечения исполнения исполнительного документа (ст. 64 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» (далее — Закон об исполнительном производстве)).

Представляется, что во всех указанных выше случаях порядок наложения ареста на денежные средства, находящиеся на банковских счетах, должен быть идентичным.

Порядок наложения ареста судебным приставом-исполнителем на денежные средства, находящиеся в банке, установлен ст. 81 Закона об исполнительном производстве.

Комментарий к статье 858 ГК РФ

1. Клиент вправе распоряжаться денежными средствами на счете по своему усмотрению. Ограничение его прав по распоряжению не допускается.

2. Закон предусматривает исключения из названного выше общего правила. Ограничение прав клиента по распоряжению денежными средствами допускается при наложении ареста на денежные средства на счете и при приостановлении операций по счету. Случаи ареста и приостановления операций по счету предусматриваются законом.

Арест денежных средств, находящихся на счете, — это временное прекращение по счету расходных операций, произведенное без расторжения договора банковского счета. Арест может быть наложен не иначе как судом и арбитражным судом, судьей, а также по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения (ст. 27 Закона о банках). Следует иметь в виду, что арест налагается не на счет, а на денежные средства на счете в пределах заявленных сумм.

В соответствии со ст. 81 Закона об исполнительном производстве судебным приставом-исполнителем в банк направляется постановление о наложении ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке. Если реквизиты счета должника неизвестны, в банк направляется постановление о розыске счетов должника и наложении ареста на счета в размере задолженности. Банк обязан незамедлительно исполнить полученное постановление и сообщить судебному приставу-исполнителю реквизиты счетов и размер денежных средств, арестованных по каждому счету. Исполнение постановления заключается в прекращении всех расходных операций по данному счету (вкладу) в пределах средств, на которые наложен арест. Поступающие на счет денежные средства зачисляются на счет, как и до наложения ареста.

Ответственность банка за отказ в совершении операции

Говоря о гражданско-правовой ответственности банка, необходимо учитывать следующее:

• С одной стороны, в силу п. 12 ст. 7 Федерального закона №115-ФЗ, приостановление операций в соответствии с п. 10 этой статьи и отказ от выполнения операций в соответствии с п. 11 этой статьи не являются основанием для возникновения гражданско-правовой ответственности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, за нарушение условий соответствующих договоров.
• С другой стороны, в соответствии со статьей 845 ГК РФ, банк не вправе произвольно определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения прав клиента распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Поэтому если банк отказал в совершении операции не в соответствии с правилами пунктов 10 или 11 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ, он несет гражданско-правовую ответственность перед клиентом.

Ограничение операций ❌ по расчетному счёту: что делать и как избежать / Сбербанк

5 МИН

Ограничение операций по счёту: 6 основных причин

Согласно Федеральному закону № 115-ФЗ, банки обязаны отслеживать операции сомнительного характера. Обнаружив такие операции, банк имеет право ограничить предоставление услуг дистанционного банковского обслуживания (ДБО).

Ниже список самых распространённых причин, по которым банк может приостановить ДБО и запросить документы, сопутствующие конкретной операции. А также простые советы, как действовать, чтобы ограничение операций вас не коснулось.

Расчёты в рамках хозяйственной и бизнес-деятельности юридических лиц и индивидуальных предпринимателей должны осуществляться преимущественно безналичным путем. Но конечно, у любой фирмы бывают незапланированные наличные расходы.

Например, сотрудник сам заплатил за срочный ремонт кондиционера в офисе и отдал бухгалтеру чек. Компания должна вернуть сотруднику деньги, и бухгалтер снимает с расчётного счёта нужную сумму наличными «на прочие цели».

Если снимаемые наличные со счета суммы выходят, с точки зрения банка, за рамки разумного, банк может запросить подтверждающие документы.

Используйте безналичные расчёты. Например, в описанной выше ситуации лучше вернуть сотруднику сумму, потраченную на ремонт, при помощи безналичного перевода с указанием назначения платежа, сохранив при этом в учёте первичные документы – чек, представленный сотрудником, отчёт сотрудника и т.д.

Бизнес-картами можно платить в любом магазине, где принимают карты. За это не берётся комиссия, в отличие от снятия наличных. Покупать товар для компании за деньги, снятые с карты в банкомате, попросту невыгодно, и, как правило, этого не делают без веских причин.

Дайте сотрудникам установку не снимать наличные с бизнес-карт. В Сбербанк Бизнес Онлайн вы всегда будете видеть расходы компании (контрагента по операции), а у банка не будет к вам лишних вопросов.

Бывают ситуации, когда к руководителям компаний, успешно работающих на рынке, обращаются партнеры, друзья или знакомые с просьбой провести через счета компании отдельные операции. Возможно, они даже обещают за это денежное вознаграждение.

Подобные операции, не свойственные бизнесу и не ведущие к реальным поставкам товаров и предоставлению услуг, свойственны фирмам-однодневкам.

Банки, заметив, что среди реальных операций клиента присутствуют транзитные потоки, обязательно запросят документы, «объясняющие экономический смысл операций», так как их целью, скорее всего, является отмывание доходов.

Не соглашайтесь участвовать в сомнительных схемах ни по дружбе, ни за деньги. Это приводит к проблемам с законом и портит деловую репутацию.

Частое явление — наличие у юридического лица или предпринимателя нескольких расчётных счетов в разных банках, при котором платежи в бюджет и внебюджетные фонды осуществляются целиком или преимущественно только в одном из них. А иногда налоги оплачиваются наличными от имени физических лиц. В таких условиях обслуживающий банк не знает, что налоги оплачены. Это вызывает подозрения в том, что реальная деятельность не ведётся.

Перечисляйте налоги с расчётного счёта, не используя механизм оплаты наличными. С пониманием отнеситесь к запросам банка о предоставлении документов, подтверждающих уплату налогов, если оплата производится со счета в ином банке. Следите за тем, чтобы объем отчислений в бюджет соответствовал отрасли организации.

Отказ в проведении операций: что должны знать клиенты российских банков

Открытие и использование расчетного счета юридического лица связаны, помимо прочего, с соблюдением норм Федерального закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 № 115-ФЗ (далее – «Закон 115-ФЗ»).

Закон 115-ФЗ предусматривает возможность приостановления банками операций клиентов или отказа в их проведении, а в некоторых случаях и блокирования (замораживания) их банковских счетов. Кроме того, клиенты часто сталкиваются с такими мерами, как ограничение использования системы «банк-клиент», а иногда и с отказом в обслуживании (в заключении договора банковского счета).

Указанные ситуации, если они не находят своевременного разрешения (урегулирования), парализуют нормальный коммерческий оборот, препятствуя надлежащему исполнению условий сделок и формируют для организаций и предпринимателей, столкнувшихся с такими мерами, неблагоприятную историю на будущее. В ряде случаев такие меры приводят даже к закрытию бизнеса. Тем не менее, для снижения напряженности в отношениях банков и клиентов по поводу непроведения платежей и блокировки счетов могут быть даны некоторые рекомендации.

В настоящей статье мы рассмотрим только те случаи отказа в операциях, которые осуществляет сам банк в рамках действующего банковского и противолегализационного регулирования. Мы не рассматриваем здесь такие случаи, как приостановление операций по счетам налоговыми органами, наложение ареста на денежные средства в порядке обеспечительных мер или в рамках исполнительного производства и т.п.

Ограничения, о которых пойдет речь, могут быть применены банком в случае выявления «сомнительных операций» (их критерии устанавливаются Центральным банком РФ и Росфинмониторингом) либо «операций, подлежащих обязательному контролю» (их перечень установлен Законом № 115-ФЗ).

Критерии операций, требующих повышенного внимания

Банк России разработал следующие критерии для банковских счетов и электронных средств платежа, оформленных на физических лиц и используемых посредством онлайн-сервисов для осуществления расчетов с другими физическими лицами:

• необычно большое количество контрагентов – физических лиц (плательщиков и (или) получателей), например более 10 в день, более 50 в месяц;

• необычно большое количество операций по зачислению и (или) списанию безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), проводимых с контрагентами – физическими лицами, например более 30 операций в день;

• значительные объемы операций по списанию и (или) зачислению безналичных денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств), совершаемых между физическими лицами, например более 100 000 руб. в день, более 1 млн руб. в месяц;

• короткий промежуток времени (одна минута и менее) между зачислением денежных средств (увеличением остатка электронных денежных средств) и списанием (уменьшением остатка электронных денежных средств);

• в течение 12 часов (и более) одних суток проводятся операции по зачислению и (или) списанию денежных средств (увеличению и (или) уменьшению остатка электронных денежных средств);

• в течение недели средний остаток денежных средств на банковском счете (электронных денежных средств) на конец операционного дня не превышает 10 % от среднедневного объема операций по банковскому счету (электронному средству платежа) в указанный период;

• операции по списанию денежных средств, электронных денежных средств характеризуются отсутствием платежей в пользу юридических лиц и (или) индивидуальных предпринимателей для обеспечения жизнедеятельности физического лица (например, оплата коммунальных услуг, услуг связи, иных услуг, товаров, работ);

• совпадение идентификационной информации об устройстве (например, MAC-адреса, цифрового отпечатка устройства и др.), используемом разными клиентами – физическими лицами для удаленного доступа к услугам кредитной организации по переводу денежных средств, электронных денежных средств.

Снятие ареста со счета должника

Любое списание средств со счета должника в пределах суммы, на которую был наложен арест, в том числе по любому из представленных исполнительных документов, может быть выполнено только при снятии ареста (п. 4 ст. 70 ФЗ «Об исполнительном производстве»). Соответственно, при наличии Постановления об аресте счетов должника, в нем должно быть указано, в каком объеме и порядке должен быть снят наложенный приставом-исполнителем арест. Перечисление денежных средств, на которые был наложен арест соответствующими органами, осуществляется на основании исполнительного документа на взыскание, предъявленного в банк судебным приставом либо непосредственно взыскателем. После снятия ареста со счетов, банк обязан выполнить перевод денежных средств в порядке очередности списания (ст. 855 ГК РФ) с учетом следующих условий:

1. Постановления судебных приставов-исполнителей на взыскание денежных средств относятся к 5 группе очередности списания, очередность их исполнения определяется банком в зависимости от требований, по которым списываются денежные средства.
2. Постановление судебного пристава о взыскании денежных средств, вынесенное на основании решения налогового органа о приостановлении операций по счету должника, оплачивается банком в случаях:

• • возмещения вреда жизни и здоровью;
  • взыскания алиментов;
  • выплаты средств на оплату труда;
  • выплаты средств на выходное пособие;
  • уплаты налоговых сборов и страховых взносов.

В соответствии с п. 1 ст. 76 Налогового Кодекса РФ решение о приостановлении операций по счетам на вышеназванные основания не распространяется.

В случаях, если юридическое лицо было официально признано банкротом, на основании статьи 126 Федерального закона «О банкротстве (несостоятельности)…», все ранее наложенные на счета аресты должны быть сняты в соответствии с судебным решением. Снятие ареста со счета клиента-должника может быть выполнено на основании:

• решения о снятии ареста, вынесенного органом, принявшим решение об аресте счета;
• решения о снятии ареста со счета, вынесенного вышестоящим органом;
• решения об отмене исполнительного документа об аресте, которое было принято органом, вышестоящим над органом, вынесшим постановление об аресте;
• судебным решением о том, что исполнительный документ об аресте средств признается недействительным.

Вопрос предоставления информации с клиентского согласия

В случае клиентского согласия раскрыть банковскую тайну, банковское учреждение освобождается от ответственности разглашение конфиденциальной информации. Случаи, когда банковская тайна раскрывается с согласия клиента – это предоставление сведений ему самому или его представителю, а также в бюро кредитных историй – согласно условиям и порядку, предусмотренному договору между банковской организации и БКИ. Предоставляемая в БКИ информация определяется с помощью Федерального закона «О кредитных историях».

При этом отдельно предусматривается, что представление сведений в БКИ (если соблюдаются положения закона) не означает, что нарушена служебная, банковская, налоговая или коммерческая тайна. Есть поправка, согласно которой предоставлять сведения, относящиеся к банковской тайне в БКИ, можно (так гласит гражданское законодательство).

БАНК ОТКАЗАЛ В ПРОВЕДЕНИИ ОПЕРАЦИИ ИЛИ ОТКРЫТИИ ДОГОВОРА БАНКОВСКОГО СЧЕТА (ВКЛАДА). ЧТО ДЕЛАТЬ?

В случае отказа кредитной организацией в совершении операции или заключении договора банковского счета (вклада), а также расторжения такого договора на основании Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ необходимо:

1. Обратиться в кредитную организацию и получить перечень сведений и/или документов, которые необходимо представить, чтобы устранить основания данного решения.

2. Представить в кредитную организацию необходимые документы и/или сведения. По результатам их рассмотрения кредитная организация принимает решение об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее принято решение об отказе, либо о невозможности устранения соответствующих оснований.

В случае принятия кредитной организацией решения об устранении оснований, она обязана представить сведения о таком устранении в Росфинмониторинг в срок не позднее рабочего дня, следующего за днем устранения соответствующего основания. После чего лицо автоматически исключается из «списка отказников».

3. Информацию о результатах рассмотрения представленных документов и/или сведений необходимо получить непосредственно в кредитной организации.

4. В случае получения от кредитной организации информации о невозможности устранения оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе, клиент может обратиться в межведомственную комиссию, созданную при Банке России (далее – комиссия) с заявлением об обжаловании решения кредитной организации об отказе.

Кто и в каких случаях средствами на его банковском счете?

Ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на его банковском счете (далее также — блокировка счета), не допускается, за исключением наложения ареста на данные денежные средства или приостановления операций по счету в установленных случаях (ст. 858 ГК РФ). Зачисление поступивших на счет денежных средств проводится без ограничений.

Наложение ареста на денежные средства на счете

При наложении ареста на денежные средства, находящиеся на счете, банк ограничивает возможность их расходования в пределах сумм, на которые наложен арест.

Арест может быть наложен судом, по постановлению органов предварительного следствия при наличии судебного решения либо на основании постановления судебного пристава-исполнителя (ст. 27 Закона от 02.12.1990 N 395-1; п. 2 ст. 12 Закона от 21.07.1997 N 118-ФЗ; ч. 1 ст. 81 Закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ).

Арест может быть наложен как мера по обеспечению иска в гражданском процессе или обеспечения исполнения приговора, а также как реализация судебным приставом-исполнителем требований по обращению взыскания на имущество должника ( ст. 115 УПК РФ; ст. 140 ГПК РФ; ст. 80 Закона N 229-ФЗ).

Комментарий к Ст. 847 ГК РФ

1. Из п. 1 комментируемой статьи следует, что банковским счетом может распоряжаться не только сам клиент, но и другие лица, действующие от его имени, при условии представления клиентом в банк документов, подтверждающих их правомочия.

Распоряжение счетом может осуществляться уполномоченными лицами путем:

— оформления расчетных и кассовых документов на списание средств со счета;

— акцепта платежного требования — при акцептной форме безналичных расчетов;

— получения информации, составляющей банковскую тайну;

— реализации иных прав клиента — стороны по договору банковского счета, если полномочие этих лиц на распоряжение счетом не ограничено законом или правоустанавливающим документом. Так, лица, уполномоченные распоряжаться счетом физического лица на основании доверенности, могут совершать в отношении средств на счете только те действия, которые в принципе могут совершаться через представителя. Например, представитель не может составить завещательное распоряжение на случай смерти доверителя. Оно может быть составлено лично физическим лицом — клиентом банка.

2. Порядок удостоверения права распоряжения денежными средствами может быть различным в зависимости от правового положения клиента банка.

Счетом физического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося частной практикой, может распоряжаться сам клиент и(или) его представитель, уполномоченный на это соответствующей доверенностью. Для подтверждения полномочий самого клиента — физического лица он должен предъявить в банк паспорт или заменяющий его документ. При этом в качестве документа, удостоверяющего личность, может быть представлен даже паспорт гражданина СССР (Определение ВС РФ от 4 ноября 2003 г. N КАС 03-521).

Образцы подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом физического лица, индивидуального предпринимателя, физического лица, занимающегося частной практикой, должны быть внесены в карточку с образцами подписей и оттиска печати (при наличии) в качестве лиц, обладающих правом первой подписи.

В соответствии с п. 7.7 Инструкции ЦБ РФ N 28-И индивидуальный предприниматель может не указываться в карточке в качестве лица, наделенного правом первой подписи, при условии наделения правом первой подписи иных лиц.

3. Счетом юридического лица могут распоряжаться лица, обладающие правом первой или второй подписи на соответствующем правовом основании, образцы подписей которых внесены в карточку с образцами подписей и оттиска печати. Подлинность собственноручных подписей лиц, наделенных правом первой или второй подписи, может быть засвидетельствована нотариально или банком, открывающим счет.

В соответствии с п. 7.5 Инструкции ЦБ РФ N 28-И право первой подписи может принадлежать:

— руководителю клиента — юридического лица (единоличному исполнительному органу), что подтверждается соответствующими документами об избрании или назначении на должность. При этом закон не связывает возникновение либо прекращение полномочий единоличного исполнительного органа с фактом внесения в государственный реестр соответствующих сведений (Постановление Президиума ВАС РФ от 14 февраля 2006 г. N 12580/05);

— иным лицам (за исключением лиц, которым может принадлежать только право второй подписи), наделенным правом первой подписи распорядительным актом клиента — юридического лица, либо на основании доверенности;

— управляющему или управляющей организации. Если управляющая организация, выполняющая функции единоличного исполнительного органа, предоставляет своим сотрудникам либо сотрудникам клиента — юридического лица право первой подписи от имени клиента — юридического лица, такое право может быть предоставлено на основании распорядительного акта управляющей организации либо доверенности. В качестве лица, имеющего право первой подписи, может выступать единоличный исполнительный орган управляющей организации.

В соответствии с п. 7.6 Инструкции ЦБ РФ N 28-И право второй подписи может принадлежать:

— главному бухгалтеру клиента — юридического лица и(или) лицам, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета, на основании распорядительного акта клиента — юридического лица;

— лицам, уполномоченным на ведение бухгалтерского учета в обособленном подразделении клиента — юридического лица, на основании распорядительного акта руководителя данного обособленного подразделения при наличии у него соответствующих полномочий.

— иным лицам, в том числе централизованной бухгалтерии.

В соответствии с п. 7.7 Инструкции ЦБ РФ N 28-И руководитель клиента — юридического лица и главный бухгалтер клиента — юридического лица могут не указываться в карточке в качестве лиц, наделенных правом, соответственно, первой или второй подписи, при условии наделения правом первой или второй подписи иных лиц.

Правом первой или второй подписи могут быть наделены одновременно несколько сотрудников юридического лица.

Наделение одного физического лица одновременно правом первой и второй подписи не допускается.

Если руководитель клиента — юридического лица ведет бухгалтерский учет лично, в карточке проставляется собственноручная подпись (подписи) лица (лиц), наделенного правом только первой подписи.

Право первой или второй подписи может быть предоставлено временно лицам, не указанным в основной карточке. Речь идет о случаях временного замещения лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, в период их болезни, отпуска или командировки. В этом случае в банк должна быть представлена временная карточка.

4. Поскольку карточка представляет собой документ, содержащий удостоверенные образцы подписей лиц, уполномоченных распоряжаться счетом, и образец оттиска печати клиента, на практике нередко высказывается мнение, что банковская карточка является тем документом, который удостоверяет права лиц, подписи которых она содержит, распоряжаться счетом другого лица. Иными словами, необходимо выяснить, является карточка полномочием на распоряжение счетом в смысле комментируемой статьи или такие функции выполняют другие документы.

Согласно установившейся традиции счетом юридического лица могут распоряжаться одновременно два уполномоченных лица — обладатели первой и второй подписи. Счетом физического лица — потребителя, физического лица — предпринимателя или физического лица, занимающегося в установленном порядке частной практикой (т.е. нотариуса, адвоката), может распоряжаться одно лицо, которому должно принадлежать только право первой подписи. Количество представителей физического лица, уполномоченных распоряжаться счетом, неограниченно. Однако им может принадлежать только право первой подписи. Инструкция ЦБ РФ N 28-И не требует, чтобы карточка к счету физического лица содержала образец подписи лица, наделенного правом второй подписи.

Применительно к счетам юридических лиц обладание правом первой или второй подписи четко увязано с той должностью, которую занимают уполномоченные лица. Из гл. 3, 4, 6 Инструкции ЦБ РФ N 28-И следует, что одновременно с банковской карточкой в банк должны представляться документы, подтверждающие полномочия лиц, указанных в карточке, на распоряжение денежными средствами, находящимися на банковском счете.

В соответствии с п. 7.5 Инструкции ЦБ РФ N 28-И право первой подписи на расчетных документах может принадлежать самому клиенту — физическому лицу. Поскольку он является стороной договора банковского счета, ему не требуется никаких особых дополнительных полномочий, чтобы распоряжаться собственным счетом. Соответственно, в этом случае банковская карточка определенно не может считаться полномочием на распоряжение счетом.

Что делать, если счет заблокировали

Первая ситуация. Ваши расчетные счета попали под блокировку из-за налоговых нарушений. Такое может произойти, если вы не выплатили задолженность, не отправили в ФНС декларацию и в прочих подобных случаях.

Для разблокировки устраните возникшие нарушения и сообщите налоговой. Например, если вы погасили образовавшуюся задолженность или отправили заполненную декларацию, блокировку счета могут снять на следующий день.

Вторая ситуация. Операции по счету ограничены из-за подозрений в законности какого-либо платежа. В этом случае владельцу счета нужно запросить у банка причину отказа в проведении операции и дождаться официального ответа. Обычно сотрудники банка отвечают в течение пяти рабочих дней.

Когда выясните причину ограничений, направьте в банк документацию и разъяснение по спорной транзакции и обоснуйте ее законность. Банк получит ваши документы и в течение семи рабочих дней представит свое решение по ситуации с учетом полученной информации и документов.

Банковская тайна (понятие): что это такое, последствия разглашения

При сотрудничестве с банком каждый клиент рассчитывает, что сведения об операциях и сделках, которые он проводит по счетам, а также его личные данные будут надежно защищены. Большинство банков стремится сохранить сведения, которые относятся к банковской тайне. Такие взаимоотношения основаны не только на стремлении компании угодить клиентам, но и регламентированы законами.

Сохранность банковской тайны прямая обязанность всех учреждений, которым она доступна. Компании и сотрудники, которые пренебрегают законодательством, допускают разглашение или утечку информации несут ответственность. Кроме того, это негативно сказывается на репутации банка.

Что же это такое банковская тайна, какая информация к ней относится, кому могут быть переданы сведения без разрешения клиента и что грозит нарушителю конфиденциальности данных, разобрался Бробанк.

Похожие записи:

• Юбилейные даты дней рождения мужчин
• Сумма соц пакета инвалид 3 группа 2024 год
• Что делать, если «Почта России» потеряла посылку