Что делать со страховкой при замене прав – нужно ли ее менять?
Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Что делать со страховкой при замене прав – нужно ли ее менять?». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Если клиент поменял права, но в страховке остались данные старых прав, в случае возникновения аварийной ситуации на дороге получить выплату будет затруднительно. Некоторые компании признают такой документ не актуальным, а клиента – стороной, не выполнившей свои обязанности по договору. Хотя со стороны закона такие действия считаются незаконными, но доказывать свою правоту многим людям приходится в суде.
Когда стоит оповестить страховщика
Обязательному уведомлению подлежат ситуации:
- Изменение перечня водителей, имеющих допуск к управлению транспортного средства. Сделать это необходимо до передачи авто субъекту, не внесенному в ОСАГО;
- Замена прав водителя;
- Увеличение срока использования авто. Извещение нужно осуществить до окончания периода действия документа;
- Регистрация автомобиля произведена после покупки полиса. Уведомление производится в течение трех дней после присвоения номера ТС.
Не допускается внесение новых данных:
- При смене автомобиля. На каждую машину производится оформление нового полиса;
- При изменении срока страхования. Соглашение ОСАГО заключается на 1 год. В случае продажи авто договор подлежит расторжению;
- При появлении нового владельца. При реализации объекта полис переоформить на нового собственника не удастся.
Менять ли полис ОСАГО
Очень часто водители задают вопрос: нужно ли менять полис ОСАГО, при смене водительского удостоверения?
Что касается замены бланка, то сегодня изменения вносятся двумя способами, которые имеют равную юридическую силу:
| Новый бланк | На оборотной стороне |
| В этом случае представитель страховой компании выдает новый бланк договора, а ранее выданный полис забирает себе. При выдаче нового бланка делает отметку в особых условиях договора, какой номер бланка был получен ранее. | В центральном офисе страховой компании специалист может внести изменения на оборотной стороне бланка и заверить их собственной подписью и печатью. |
При этом смена полиса ОСАГО происходит совершенно бесплатно. Что касается водителя, то смена бланка – лучший способ изменений, поскольку данные будут автоматически отправлены на единый портал РСА, поскольку регистрация бланка при выдаче происходит именно там. Во втором случае специалисту компании необходимо будет внести изменения лично, что порой занимает длительное время.
Когда необходимо обращаться за заменой прав
Есть несколько оснований для замены водительских прав. Примерный перечень выглядит так:
- Водитель потерял удостоверение. Если права утеряны, придется их восстанавливать, обращаться за получением нового удостоверения. Это потребует времени. Кроме того, данные нового водительского удостоверения будут другими. Об этом изменении придется сообщать страховщику.
- Водительские права украдены. Здесь ситуация такая же, как в случае с потерей. Необходимо менять права, после чего сообщать об этом в страховую компанию.
- Истек срок действия водительских прав. Согласно нормам, установленным в профильном законодательстве, права меняют раз в 10 лет. Если срок действия истек, их нужно менять, после чего сообщать в страховую.
- Получена новая категория.
- Изменены персональные данные. Например, водитель сменил имя, фамилию или прочие данные, которые отражаются в удостоверении. Права подлежат замене, а изменения в данных — регистрации в страховой компании с изменением положений полиса.
С какими документами нужно обращаться к страховщику
Если автовладелец поменял права, то, чтобы поменять страховку, нужен перечень документов, установленных самой страховой компанией. В большинстве случаев пакет будет таким:
- Заявление. Оно оформляется и заполняется в соответствии с требованиями, принятыми конкретной страховой. Найти образец заполнения, как и саму форму, можно на официальном сайте своего страховщика. В большинстве ситуаций это так. В крайнем случае можно обратиться в офис и запросить бланк прямо на месте.
- Действующий полис. Он не требуется, если был оформлен в электронном виде.
- Новое водительское удостоверение. Данные о правах будут вноситься в полис, а также в договор, если он подлежит перезаключению.
- Чтобы поменять страховку после замены прав, также потребуется действующий паспорт или иное удостоверение личности клиента.
- Паспорт транспортного средства, документы на саму машину.
Нужно ли оповещать страховую
При заключении договора страхования ОСАГО стороны (страховщик и страхователь) добровольно получают определённые права, а также возлагают на себя обязанности. Глава 6-я типового договора обязательного автострахования в пункте 6.1.3. закрепила обязанность незамедлительного письменного оповещения страховщика об изменении сведений, закреплённых договором. Таким образом, письменное уведомление обязательно в следующих случаях:
- Замена водительского удостоверения. Во вновь выдаваемых документах на оборотной стороне указывают серию и номер старого водительского удостоверения, что позволяет проследить преемственность стажа вождения для каждой открытой категории автотранспорта.
- Смена места жительства. Важные сведения, связанные с коэффициентом территории преимущественного использования автотранспорта. Может повлечь увеличение или снижение страховой премии.
- Замена паспорта технического средства.
- Смена государственных регистрационных номеров.
- Изменение персональных данных.
- Изменение срока действия договора в большую сторону, если он был заключен на срок менее одного года.
Страховые компании, выявляя несвоевременное оповещение об изменении сведений, закреплённых договором страхования, ответственность по которому перед третьими лицами не наступила, правовые последствия не применяют. Но при совершении виновного ДТП, и обстоятельствах, когда страхователь своевременно не уведомил страховщика об изменениях, может быть принято решение об отказе выплаты страхового возмещения. Так как условия договора страхователем нарушены, то такое решение будет носить законный характер.
Нужно заключать новый договор ОСАГО при смене ВУ
В момент получения нового ВУ человеку выдается документ серия. Номера, в котором не совпадают с прошлым удостоверением, а заодно и с параметрами, указанными в действующем договоре автострахования. Такая ситуация вызывает серьезные волнения у владельцев автотранспорта.
Однако в новых правах, что выдаются на руки водителю, есть специальный раздел, в который вносятся данные прошлого документа. Это значит, что для сотрудников дорожной полиции такое изменение не будет проблемой и причиной для введения санкций в отношении водителя. Страховые компании также не требуют перезаключения нового договора, так как их вполне устраивает, что клиент оплатил полис и поэтому для них обновление документа не принципиально.
По закону, замена полиса ОСАГО при замене прав сегодня не являются необходимым действием. Все что нужно сделать водителю при замене водительского удостоверения или, например, смене фамилии — это подать заявление, где будут указаны новые данные (номера, серия). Дальше он может продолжать водить автомобиль, используя для этого полис, заключенный по старому документу. При этом водителю нужно помнить, что в заключенном договоре есть пункт, который обязывает его послать уведомление страховой компании о приобретении новых прав в течение пяти дней по окончанию процедуры. Есть прецеденты, когда страховщики просят клиента заключить с ними новый страховой полис ОСАГО во избежание возможных непредвиденных ситуаций в будущем.
Нужно ли оповещать страховую
При заключении договора страхования ОСАГО стороны (страховщик и страхователь) добровольно получают определённые права, а также возлагают на себя обязанности. Глава 6-я типового договора обязательного автострахования в пункте 6.1.3. закрепила обязанность незамедлительного письменного оповещения страховщика об изменении сведений, закреплённых договором. Таким образом, письменное уведомление обязательно в следующих случаях:
- Замена водительского удостоверения. Во вновь выдаваемых документах на оборотной стороне указывают серию и номер старого водительского удостоверения, что позволяет проследить преемственность стажа вождения для каждой открытой категории автотранспорта.
- Смена места жительства. Важные сведения, связанные с коэффициентом территории преимущественного использования автотранспорта. Может повлечь увеличение или снижение страховой премии.
- Замена паспорта технического средства.
- Смена государственных регистрационных номеров.
- Изменение персональных данных.
- Изменение срока действия договора в большую сторону, если он был заключен на срок менее одного года.
Страховые компании, выявляя несвоевременное оповещение об изменении сведений, закреплённых договором страхования, ответственность по которому перед третьими лицами не наступила, правовые последствия не применяют. Но при совершении виновного ДТП, и обстоятельствах, когда страхователь своевременно не уведомил страховщика об изменениях, может быть принято решение об отказе выплаты страхового возмещения. Так как условия договора страхователем нарушены, то такое решение будет носить законный характер.
Менять ли страховку при замене прав?
Страховое соглашение предусматривает ответственность обоих сторон: страхователя и страховщика. Первые обязаны в случае изменения данных, внесенных в полис при оформлении, сообщить их в компанию, вторые, при попадании в ДТП, должны компенсировать предстоящие затраты.
Заменяя удостоверение водителя, и имея полис с реквизитами старого документа, можно попасть в ситуацию, когда страховая организация откажется производить предусмотренные выплаты по причине не предоставления нужной информации, а ОСАГО признает не действующим.
Кроме того, не получив сообщение об изменениях, компанией может быть не продлен коэффициент под названием Бонус-Малус, снижающий финансовую нагрузку собственника автомобиля. Это может повлечь присвоение уровня новичка из-за банального отсутствия новых данных.
Учитывая это, производить смену договора автострахования не обязательно, но новую информацию представить страховщику необходимо.
Если в полис не занесены реквизиты нового удостоверения водителя, он может признаваться недействительным. И, кстати, в случае ДТП все затраты будут производиться за счет собственника авто.
Как внести изменения в электронный полис
Для замены потребуется войти на сайт страховой компании. Если полис оформлялся в форме е-ОСАГО, то зайти в персональный кабинет (раздел) клиента. В случае, если страховка сделана в офисе, то для замены сведений придется обращаться к менеджеру напрямую.
На главной странице сайта должна быть ссылка на процедуру замены сведений – модификации ранее оформленного страхового полиса.
У крупных страховых компаний, как правило, подробно разъясняется порядок действий, что и как нужно менять. Прилагаемую форму заявления нужно распечатать, заполнить, отсканировать, сделать сканы нового водительского удостоверения и старого полиса. Все это загружается на сайт, и через определенное время замена будет подтверждена.
У небольших страховых компаний, как правило, этой опции нет, приходится приезжать к страховщику в офис вместе со старым бланком и новым водительским удостоверением.
Информация о замене водительского удостоверения попадет в базу РСА (российской страховой ассоциации) через 5 рабочих дней. Если же менять через сайт, то сведения о замене должны попасть в базу в течение суток.
Нужно ли вносить изменения в ОСАГО при смене номеров авто?
Да. Такую обязанность прописывает Федеральный закон Об ОСАГО (ФЗ-40) в пункте 8 статьи 15, регулирующий порядок осуществления страхования автомобилей по ОСАГО:
8. В период действия договора обязательного страхования страхователь незамедлительно обязан сообщать в письменной форме страховщику об изменении сведений, указанных в заявлении о заключении договора обязательного страхования.
В частности, сюда относятся следующие данные:
- если поменялись номера машины, обязательно нужно внести изменения в страховку ОСАГО,
- также такая обязанность есть при изменении собственника автомобиля,
- и последним документом является ПТС или СТС (серия и номер), в зависимости от того, что именно указывалось в страховке (можно указать и то, и то).
Как проходит процедура
Владелец автомобиля обязан быть крайне заинтересованным в процедуре внесения изменений в страховые бумаги, ведь в подобном случае замена страхового полиса не требуется. Тем более практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
- Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
- В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
- Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.
Как проходит процедура
Владелец автомобиля обязан быть крайне заинтересованным в процедуре внесения изменений в страховые бумаги, ведь в подобном случае замена страхового полиса не требуется. Тем более практика показывает, что полисы ОСАГО нужно держать в порядке.
Алгоритм действий выглядит следующим образом:
- Владелец должен подготовить установленный пакет документации;
- Дальше ему необходимо направится в отделение страховой фирмы, которая предоставила ему документ автогражданки ОСАГО;
- В отделении водителю необходимо написать заявление, для внесения необходимых поправок;
- Если все в порядке специалист компании сразу же внесет пометки (номер, серия нового удостоверения) в раздел договора страхования.
Дальше сотрудники компании самостоятельно занесут изменения в базу для того чтобы у водителя не было проблемных ситуаций с дорожной полицией.
Порядок замены водительских прав в МФЦ
Изначально необходимо позвонить в нужное МФЦ, чтобы уточнить приемное время и узнать, предлагают ли здесь рассматриваемую услугу. Это необходимо сделать, поскольку не все отделения занимаются подобным, потому могут возникнуть проблемы. Если все хорошо, нужно записаться и прийти в назначенное время.
Процедура в МФЦ мало чем отличается от действий, проводимых в ГИБДД. Нужно заполнить заявление, принести документы, сфотографироваться. Если это сделано, сотрудники центра сообщат, когда прийти за готовым документом. Сроки изготовления бумаги зависят от региона. В одних изготовление нового удостоверения займет несколько часов, в других придется подождать около недели, а то и больше.
Учтите, что сдав документы на оформление нового удостоверения, водитель формально теряет право ездить за рулем. Потому если планируете водить и дальше, если будете остановлены, придется заплатить штраф. А вот ездить на авто со свидетельством у которого истек срок по степени ответственности приравнивается к езде в авто вообще без прав.
Нужно ли при замене автоправ менять страховой полис
После присвоения номеров в течение 3 рабочих дней, данные следует сообщить страховщику.
Важно
Поэтому при любых изменениях, которые были внесенные в документы, что имеют отношение к полису, следует незамедлительно сообщить об этом в страховую компанию.
Заменять договор придется в таких случаях:
- при краже полиса;
- при его утере;
- если договор был испорчен;
- если автовладелец меняет фамилию или какие-либо паспортные данные;
- при добавлении в полис ОСАГО второго водителя.
Когда следует оповещать страховую компанию?
Но смена водительского удостоверения на новый документ – это не единственное основание для информирования страховщика. Есть и другие ситуации, в которых нужно предпринять такие действия.
Когда нужно сообщить в страховую фирму:
- в случаях, когда произведена регистрация автомобиля. Актуально тогда, когда полис ОСАГО оформлен раньше регистрации;
- когда изменился срок использования автомобиля.
Процесс информирования прост. Субъект уведомляет страховщика о данном факте, предоставляет подтверждающие документы. На полисе делается соответствующая пометка, а сами корректировки вносятся в единую базу.
Но не всегда возможно осуществить корректировку. Есть сведения, которые изменить в полисе ОСАГО невозможно:
- страхователя. Если у автомобиля меняется владелец, то тогда и меняется полис ОСАГО. Изменить в договоре субъекта невозможно. Это связано с тем, что договор заключается между страхователем и страховщиком. Если страхователь меняется, то и договор аннулируется.
- автомобиль. Страховка действует на конкретное транспортное средство. Если автомобиль продается, а приобретается новый, то для нового транспортного средства нужен и новый полис ОСАГО.